O que é um cartão de cheque?

Os cartões de cheque são um tipo de cartão de pagamento usado em sua conta corrente. Quando você usa seu cartão de cheque, os fundos da compra saem diretamente de sua conta corrente.

Os cartões de cheque são amplamente utilizados e aceitos. Como todas as formas de pagamento, no entanto, elas apresentam desvantagens. Aprenda como funciona um cartão de verificação, bem como os prós e contras de usá-lo.

O que é um cartão de cheque?

Um cartão de cheque, ou cartão de débito, é um cartão de pagamento vinculado à sua conta corrente. Quando você o usa para fazer uma compra, o dinheiro da transação é retirado de sua conta bancária.

Um cartão de cheque é como uma versão de plástico de um cheque, mas é mais conveniente de usar porque é mais amplamente aceito. Muitas lojas não aceitam cheques em papel, mas a maioria aceita cartões de cheques.

Os cartões cheques são uma opção popular para pessoas que desejam pagar com cartão, mas não podem obter ou não querem usar um cartão de crédito.

Ao contrário de um cartão de crédito, não é uma forma de pedir dinheiro emprestado. Você não precisa pagar uma conta ou juros sobre suas compras.  Você também não cria crédito com um cartão de cheque porque não está pedindo nada emprestado.

Nome alternativo: cartão de débito

Como funcionam os cartões de cheque

A forma como você usa o seu cartão de crédito depende se você está fazendo uma compra pessoalmente, seja como uma transação de “débito” ou “crédito”, ou online. Você também pode usar um cartão de cheque para sacar dinheiro de sua conta corrente.

Fazer um pagamento pessoalmente

Ao usar seu cartão de cheque pessoalmente, será solicitado que você o passe por um leitor de cartão. Se o seu cartão de cheque tiver um chip, você precisará inseri-lo no slot do leitor de chip. Será solicitado que você insira seu número de identificação pessoal (PIN), que geralmente é um número de quatro dígitos que você selecionou.

Uma vez que a transação é processada, o pagamento é retirado imediatamente de sua conta corrente.

Usando a opção “Crédito” com seu cartão de cheque

Pagamentos com cartão de cheque podem frequentemente ser processados ​​como transações de “débito” ou “crédito”. Algumas empresas simplesmente processam cada cartão como uma transação de crédito. Outras vezes, você pode ser questionado se prefere uma transação de crédito ou débito.

Para uma transação de crédito, você será solicitado a passar ou inserir seu cartão normalmente, mas você precisará assinar um recibo em vez de inserir seu PIN.

Mesmo que seu pagamento seja processado como uma transação de crédito, os fundos ainda serão debitados diretamente de sua conta corrente.

Efetuando um Pagamento Online

Você pode usar seu cartão de cheque para fazer um pagamento online ou por telefone. Quando solicitado, você precisará dizer ou inserir as informações associadas ao seu cartão de cheque. Isso geralmente inclui:

• Nome no cartão
• Número do cartão
• Data de validade
• CEP associado à sua conta corrente

Às vezes, você também pode precisar fornecer o tipo de cartão (Visa, MasterCard, etc) e o código de segurança do cartão.

O código de segurança, às vezes chamado de código CVV ou número CID (identificação do cartão), é diferente do seu PIN. Na maioria dos cartões de cheque, o código de segurança é um número de três dígitos impresso no painel de assinatura no verso do cartão. Alguns cartões, como American Express, têm um código de segurança de quatro dígitos impresso na frente do cartão, acima do número do cartão principal.

Usando seu cartão de cheque para obter dinheiro

Você também pode usar seu cartão de cheque para sacar dinheiro de sua conta corrente em um banco ou caixa eletrônico.

Você pode sacar dinheiro de um banco usando seu cartão de cheque em uma agência do banco onde sua conta está localizada. Dê seu cartão de cheque a um caixa e diga a ele quanto você deseja sacar. Eles irão processar a transação para você ou pedir que você use um leitor de cartão para inserir suas informações.

Para sacar dinheiro de um caixa eletrônico, insira seu cartão de cheque no slot designado e siga as instruções na tela para selecionar quanto deseja sacar.

Com a maioria dos cartões de cheque, você pode sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico. No entanto, dependendo dos termos de sua conta corrente, pode ser cobrada uma taxa para usar um caixa eletrônico de um banco do qual você não é membro.

Eu preciso de um cartão de cheque?

Nem todo mundo precisa de um cartão de cheque, mas é bom tê-lo se você tiver uma conta corrente. Os cartões de verificação permitem que você:

• Acesse facilmente os fundos em sua conta corrente
• Retire dinheiro quando você precisar
• Faça pagamentos online
• Evite carregar grandes quantias de dinheiro

Os cartões de cheque são uma boa alternativa ao uso de cheques pessoais. Muitas empresas não aceitam mais cheques em papel, mas a maioria aceita cartões de cheques.

As empresas que não aceitam cartões de cheque são as mesmas que também não aceitam cartões de crédito. Mais comumente, esses lugares são estabelecimentos que só aceitam dinheiro em espécie e procuram evitar as taxas que os comerciantes devem pagar para usar cartões de débito e crédito.

Alternativas para verificar cartões

Caso não possua ou não queira utilizar o cartão cheque, existem outras formas de pagamento disponíveis.

• Dinheiro : a maioria das empresas aceita pagamentos em dinheiro para todas as transações. Para compras grandes, no entanto, carregar dinheiro suficiente pode não ser muito seguro. Seu banco não substituirá nenhum dinheiro que você perder, embora seja possível recuperar fundos de um cartão de cheque perdido ou roubado.
• Cheque pessoal : a maioria dos bancos oferece cheques em papel para contas correntes, embora você tenha que fazer questão de solicitá-los se eles não forem fornecidos automaticamente. Algumas empresas podem não aceitar cheques pessoais ou podem exigir identificação, como carteira de motorista, se você quiser usar uma.
• Cartão de crédito : os cartões de crédito podem ser usados ​​na maioria dos lugares onde você usaria um cartão de cheque e ofereceria os mesmos benefícios, incluindo permitir que você faça grandes compras facilmente. Alguns também podem ganhar recompensas ao usá-los. No entanto, os cartões de crédito vêm com altas taxas de juros. Pode ser fácil cobrar mais do que você realmente pode pagar, resultando em dívidas de cartão de crédito.
• Cartão de débito pré-pago : Se você não tem uma conta bancária, ainda pode precisar de um cartão para fazer pagamentos online ou por telefone. Um cartão de débito pré-pago pode ser comprado em dinheiro na maioria das drogarias ou supermercados e, em seguida, registrado em seu nome e endereço ligando para o número de atendimento ao cliente do cartão. Você pode escolher o valor que deseja no cartão no momento da compra, e muitos cartões permitem recarregar fundos.  Alguns cartões pré-pagos permitem até que você use depósito direto para recarregar seu cheque de pagamento.

Cartão de verificação x cartão de débito

Um cartão de cheque e um cartão de débito referem-se à mesma coisa. Ambos se referem a um cartão de pagamento que retira dinheiro de uma conta corrente para pagar transações. Esses cartões são mais comumente chamados de cartões de débito.

“Cheque cartão” também é usado por algumas empresas como parte de nomes de cartões de débito de marca, como o Visa Cheque Card. Os cartões de cheque ou débito com a marca podem ter características ou limitações exclusivas descritas nos contratos do cartão. 

Prós e contras de cartões de cheque

Prós explicados

• Sem pagamento de juros : ao contrário de um cartão de crédito, você não está pedindo dinheiro emprestado para fazer uma compra. Um cartão de cheque retira dinheiro diretamente de sua conta corrente, portanto, não haverá cobrança de juros.
• Pode ser usado como cartão de débito ou crédito : Se você está preocupado com o roubo do seu PIN, pode usar o seu cartão de cheque com a opção de crédito. Isso permite que você assine, em vez de inserir seu PIN em um local público.
• Sem processo de aprovação : com a maioria dos bancos, não existe um processo de aprovação separado para obter um cartão depois de ter uma conta corrente. Muitos bancos enviarão um automaticamente, ou você pode solicitar que um seja enviado para você.

Contras explicadas

• Risco de roubo em conta corrente : Se o seu cartão de cheque for roubado e usado, o ladrão está retirando dinheiro diretamente da sua conta. Pode levar muito tempo para que o dinheiro seja substituído enquanto você contesta as acusações ou faz um boletim de ocorrência.
• Os comerciantes podem reter os fundos : hotéis, locadoras de veículos, postos de gasolina e outras empresas podem reter sua conta quando você usar o cartão de débito para fazer uma compra. Por exemplo, se você pagar por um quarto de hotel de $ 95, a empresa pode colocar uma retenção de $ 200 em sua conta até que a transação seja processada pelo seu banco. Isso pode bloquear os fundos de que você precisa para outras compras ou fazer com que você faça um saque a descoberto na sua conta, caso não saiba sobre a retenção.