Os cartões de crédito de marca compartilhada são cartões de crédito apoiados por uma rede de cartões de crédito, emissor de cartão e uma marca de consumidor, como Delta, Target ou Marriott.
Compreender os cartões de crédito de marca compartilhada ajuda você a decidir se esse tipo de cartão o beneficia e os custos que você pode esperar.
Definição e Exemplos de Cartões de Crédito Co-Branded
Os cartões de crédito co-branded são cartões de crédito em que uma marca, um emissor e um parceiro de rede oferecem um cartão de crédito para consumidores e empresas. Os cartões de marca compartilhada tendem a ser populares porque oferecem recompensas que você pode resgatar com a marca.
Por exemplo, lojas de varejo, companhias aéreas e varejistas de gás geralmente oferecem cartões de crédito de marca conjunta com bancos e emissores como Chase, Barclays e American Express.
Com um cartão de crédito de marca compartilhada, o logotipo do comerciante ou da marca aparece no cartão de crédito enquanto o emissor do cartão e a rede fazem o trabalho de processamento de transações e cálculo de recompensas. Os comerciantes podem oferecer cartões de crédito co-branded para aumentar as vendas ou atrair novos clientes.
Os cartões de afinidade são frequentemente confundidos com cartões de crédito de marca compartilhada. Estes são cartões associados a uma instituição de caridade, associação ou instituição educacional e normalmente não oferecem recompensas para os consumidores.
Exemplos de cartões de crédito de marca compartilhada incluem:
- Cartão Visa Costco Anywhere do Citi
- Visto Capital One Walmart Rewards
- Cartão de crédito Gap Visa
- Cartão de crédito Delta SkyMiles Gold American Express
Como funcionam os cartões de crédito co-branded
Os cartões de crédito de marca compartilhada geralmente oferecem benefícios e recompensas específicos disponíveis apenas para os titulares de cartões. Ao contrário dos cartões de crédito de lojas de marca própria, que só podem ser usados na loja específica, os cartões de crédito de marca compartilhada podem ser usados em qualquer lugar e ganhar recompensas em todas as compras, assim como os cartões de recompensa sem marca. Por exemplo, o Amazon Rewards Visa Signature Card pode ser usado na Amazon e em outros varejistas, enquanto o Amazon Store Card só pode ser usado em marcas de propriedade da Amazon.
Alguns cartões de crédito de marca compartilhada permitem que os titulares ganhem pontos no programa de fidelidade do varejista e, posteriormente, resgatem pontos por um desconto em compras futuras. Ou, com cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis, você pode usar milhas e pontos para voos gratuitos, estadias em hotéis ou um upgrade.
Os cartões de viagem de marca compartilhada geralmente concedem aos titulares de cartão um status de associação atualizado no programa de fidelidade da marca, que vem com vantagens adicionais. Um bom exemplo disso é o cartão World of Hyatt do Chase. Os portadores de cartão recebem o status Discoverist gratuito no programa World of Hyatt. O upgrade de status inclui check-out tardio de cortesia e upgrades de quarto quando disponíveis, água engarrafada e internet premium.
Os cartões de crédito co-branded podem cobrar uma taxa anual. Para obter todos os benefícios do cartão, o valor das recompensas que você ganha precisa ser igual ou superior à sua taxa anual.
Os varejistas fazem parceria com um banco para aprovar novos titulares de cartão e financiar as compras que você faz. Enquanto isso, o varejista oferece branding e marketing e facilita aplicativos de cartão de crédito na loja ou online, ou ambos. O varejista, por sua vez, recebe uma parte dos lucros gerados com o cartão de crédito.
Preciso de um cartão de crédito co-branded?
Os consumidores gostam de cartões de crédito de marca conjunta porque oferecem recompensas e benefícios adicionais para a fidelidade do cliente.
As vantagens são abundantes entre os cartões co-branded baseados em viagens. Os cartões de companhias aéreas, por exemplo, podem dispensar as taxas de bagagem ou oferecer embarque prioritário para os titulares do cartão. Os cartões de hotel podem oferecer estadias de cortesia ou upgrades. Além disso, muitos cartões de viagem de marca compartilhada oferecem seguro de isenção de danos por colisão (CDW) para aluguel de carros e assistência de viagem de emergência.
Se você usa uma marca específica com frequência e exclusividade, um cartão de crédito de marca compartilhada pode oferecer maior conveniência e a capacidade de maximizar as recompensas em suas compras.
No entanto, a desvantagem de alguns cartões de crédito co-branded é que o uso de recompensas é limitado à marca de varejo. Dependendo do programa, você pode transferir pontos de fidelidade para outros programas, mas é importante ficar atento às taxas de conversão e limitações. E se você quiser maneiras flexíveis de usar suas recompensas, um cartão de crédito de marca compartilhada pode não ser a melhor opção para você.
Os cartões de crédito co-branded com lojas de varejo também podem ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito regulares, o que significa que você deve fazer o possível para pagar todo o saldo a cada mês para evitar pagamentos de juros.
Principais conclusões
- Os cartões de crédito co-branded são um tipo de cartão de crédito criado por uma parceria entre uma marca de varejo e um emissor de cartão de crédito.
- Esses cartões oferecem incentivos adicionais de recompensa mais altos para compras de marca e permitem que os titulares de cartão resgatem recompensas dentro da marca.
- Algumas recompensas podem ser transferidas para outros programas, mas pode haver restrições ou perdas com a conversão.