O que é um cartão de crédito de linha aérea?

Um cartão de crédito de companhia aérea é um tipo de cartão de crédito de recompensa de viagens que permite aos consumidores ganhar milhas aéreas e outras vantagens com uma companhia aérea específica em troca de compras.

Entenda como funciona um cartão de crédito de uma companhia aérea e se vale a pena aplicar.

O que é um cartão de crédito de linha aérea?

Um cartão de crédito de uma companhia aérea normalmente se refere a um cartão de crédito de recompensas de viagens de marca conjunta oferecido em conjunto por um emissor de cartão ou rede e uma determinada companhia aérea. Ele qualifica o titular do cartão a ganhar milhas de passageiro frequente para viagens-prêmio com essa companhia aérea ou outros benefícios específicos da companhia aérea quando eles colocam os gastos no cartão. Normalmente, você ganha um determinado número de milhas para cada dólar gasto.

Como funciona um cartão de crédito de companhia aérea?

Se você precisa voar com frequência para trabalhar ou adora viajar a lazer, convém pegar um cartão de crédito de uma companhia aérea para ser recompensado pelos seus voos.

Os cartões de companhias aéreas costumam ser co-branded ou comercializados sob duas marcas: uma emissora de cartão ou rede e a outra uma companhia aérea específica. Você pode usar o cartão em qualquer empresa da rede do cartão e, ao fazer compras, ganhará milhas com o programa de passageiro frequente da companhia aérea, que poderá usar para reservar voos-prêmio com essa companhia aérea e quaisquer outras companhias aéreas parceiras ou fazer outros compras de viagens qualificadas.

A estrutura de recompensas varia de acordo com a companhia aérea, mas a maioria dos cartões de crédito de companhias aéreas oferece mais pontos (geralmente duas milhas por $ 1) para compras feitas com a companhia aérea e apenas uma milha para cada $ 1 gasto em outras compras. No entanto, alguns cartões de crédito de companhias aéreas designam “categorias de bônus” que distribuem mais recompensas, como gastos em supermercados ou restaurantes.  Portanto, você pode usar seu cartão de crédito de companhia aérea para fazer compras em companhias aéreas, mas também pode usar seu cartão para ganhar milhas para despesas diárias ou compras diversas.

Por exemplo, digamos que Mia voe frequentemente com a American Airlines. Ela se inscreve no Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, emitido pelo Citi em conjunto com a American Airlines e válido para uso na rede Mastercard. O cartão ganha duas milhas AAdvantage para cada $ 1 gasto em compras qualificadas da American Airlines (por exemplo, voos ou mesmo compras feitas no American Airlines Admirals Club) e compras em postos de gasolina e restaurantes. Ele ganha uma milha AAdvantage para cada $ 1 gasto em outras compras.

Se ela comprar uma passagem de $ 1.000 através do AA.com e $ 250 em alimentos e bebidas no Admirals Club em um determinado ano, ela ganhará 2.500 milhas AAdvantage que pode resgatar para viagens-prêmio via American Airlines, American Eagle ou uma das American Airlines Outras companhias aéreas parceiras das companhias aéreas, para uma série de destinos em todo o mundo. Se ela preferir, ela pode usar as milhas para upgrades de voos, aluguel de carros, hotéis, passeios e outras atividades.

Benefícios dos cartões de crédito de companhias aéreas 

Existem muitas outras vantagens que você pode obter com o cartão de crédito de uma companhia aérea, além das milhas com seu programa de passageiro frequente favorito, mais comumente:

• Bônus de inscrição atraentes : os cartões de crédito de companhias aéreas também oferecem milhas de bônus se você fizer uma certa quantidade de compras dentro de um determinado período de tempo após a abertura da conta. Por exemplo, o Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard oferece 50.000 milhas de bônus se você fizer $ 2.500 em compras dentro dos três meses de abertura da conta.
• Embarque prioritário : o embarque prioritário torna você um dos primeiros a embarcar em um avião e pode até permitir uma rota mais rápida através da segurança e do check-in. O Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard é um exemplo de cartão de crédito de uma companhia aérea que oferece esse benefício.
• Bagagem despachada grátis : com este privilégio do cartão de crédito da companhia aérea, você pode despachar um determinado número de malas sem nenhum custo. Por exemplo, o Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard mencionado anteriormente permite que os titulares do cartão e até quatro outras pessoas despachem uma mala gratuitamente para voos domésticos.
• Acesso a salas VIP de aeroportos : Muitos cartões de crédito de companhias aéreas oferecem entrada em salas VIP de aeroportos em todo o mundo. O cartão Delta SkyMiles Reserve American Express concede a você entrada gratuita no Delta Sky Club.
• Status de elite : se você tiver status de elite em uma companhia aérea, poderá ganhar ainda mais milhas em compras de passagens aéreas, pois muitas oferecem uma taxa de ganho mais alta para membros de elite. Você também terá direito a mais upgrades e bagagem despachada grátis, entre outros benefícios que variam de acordo com a companhia aérea. Por exemplo, ganhar o status “Gold” com a American Airlines significa que você ganhará 40% mais milhas em passagens aéreas do que os membros não-elite do programa.  Normalmente, você precisa voar um certo número de milhas ou fazer compras de passagens aéreas de pelo menos uma certa quantia para alcançar um certo status. Mas alguns cartões de crédito de companhias aéreas oferecem milhas de bônus que você pode usar para cumprir sua exigência de milhagem ou até mesmo dispensar a exigência de gastos com passagem aérea se fizer uma quantia substancial em outras compras.

Quanto custa um cartão de crédito de linha aérea?

Apesar de todos os seus benefícios, os cartões de recompensa de viagens de marca compartilhada geralmente vêm com taxas e outros custos que você deve examinar cuidadosamente antes de se inscrever.

Ou seja, alguns cartões de crédito de companhias aéreas cobram uma taxa anual simplesmente para manter a conta aberta, embora cartões sem taxa possam ser encontrados, e cartões como o Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard dispensam a taxa no primeiro ano. As taxas anuais em cartões de crédito de companhias aéreas de marca compartilhada começam em US $ 75 (o Alaska Airlines Visa Signature Card, por exemplo), mas muitos ficam abaixo de US $ 100 (o World Elite Mastercard chega a US $ 99). Como regra geral, quanto mais benefícios um cartão oferece, maior é a taxa anual.Conforme mencionado anteriormente, o cartão Delta SkyMiles Reserve American Express concede acesso ao Delta Sky Club, que normalmente custa a partir de US $ 545.  Mas você terá que pagar uma taxa anual de US $ 550, o que prejudica o benefício.

Além disso, existem taxas de transação estrangeira que alguns cartões aplicam a tarifas internacionais, que podem custar de 1% a 3% do preço de compra.

Também é importante levar em consideração os encargos de financiamento, que dependem da taxa de juros. Os cartões de crédito de recompensas como um todo têm taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito básicos, mas você pode encontrar cartões de crédito de companhias aéreas com uma taxa inicial de 0%.

Como obter um cartão de crédito de companhia aérea

Em geral, você pode solicitar um desses cartões online, por meio do site do emissor do cartão ou da companhia aérea parceira.

Na hora de decidir por um cartão, escolha entre aqueles que trabalham com uma companhia aérea com a qual você pretende voar e que também ofereça vantagens que você realmente possa usar, com taxas e uma taxa de juros que você possa pagar.

Lembre-se de que os cartões de crédito de companhias aéreas premium com grandes benefícios e taxas anuais mais altas normalmente também exigem crédito de bom a excelente. Se esse é o tipo de cartão que você deseja e seu crédito não está à altura, trabalhe para melhorá-lo antes de se inscrever, a fim de aumentar suas chances de aprovação. Ou opte por um cartão com menos benefícios e uma anuidade menor ou nenhuma, que muitas vezes estão disponíveis para quem não tem histórico de crédito.

Vale a pena um cartão de crédito de companhia aérea?

O cartão de crédito de uma companhia aérea geralmente vale a pena se inscrever se:

• Você planeja usar a companhia aérea parceira regularmente e aproveitar os benefícios que o cartão oferece.
• Você receberá um pacote introdutório atraente (bônus de inscrição e taxa de juros).
• Não há taxa anual, ou você espera receber de volta os benefícios mais do que paga em taxas.
• Você tem crédito de bom a excelente, o que pode qualificá-lo para uma taxa de juros mais baixa.

Se você não planeja voar com uma determinada companhia aérea ou usar os benefícios do cartão o suficiente para compensar a taxa anual, ou se seu pacote introdutório não for muito bom, você pode renunciar a um desses cartões.

Alternativas aos cartões de crédito de companhias aéreas

Se você viaja com frequência, mas o cartão de crédito de uma companhia aérea não é o certo para você, considere os cartões de crédito de recompensa de viagens gerais. Esses cartões tendem a oferecer mais flexibilidade na forma como você resgata prêmios, e alguns, como o cartão de crédito Capital One Venture Rewards, não têm taxa anual. Normalmente, você ganhará pontos ou milhas para todas as compras com cartão (embora alguns ganhem uma taxa mais alta para compras relacionadas a viagens) e pode resgatar prêmios em dinheiro para viagens ou outras compras, de modo que não fique preso a um companhia aérea específica.Alternativamente, transfira seus pontos para uso em certas companhias aéreas ou hotéis. Dito isso, você não terá as vantagens específicas da companhia aérea que pode obter com um cartão de crédito de companhia aérea de marca conjunta.