Um cartão de débito pré-pago é um cartão de pagamento carregado com fundos antes de ser usado. Ele funciona como um cartão de crédito ou débito durante as compras, mas não usa uma linha de crédito ou uma conta bancária.
Saiba mais sobre como funcionam esses cartões de débito pré-pagos, bem como alguns prós e contras desses cartões.
O que é um cartão de débito pré-pago?
Cartões de débito pré-pagos são cartões de pagamento que funcionam como cartões de crédito quando você está fazendo compras, exceto que você não está pedindo dinheiro emprestado. Em vez disso, você está gastando seu próprio dinheiro que carregou no cartão com antecedência. Isso os torna mais parecidos com cartões de débito, mas ao contrário de um cartão de débito, você não precisa ter uma conta bancária para usá-los. Assim como os cartões de crédito e débito, muitos vêm de Visa ou Mastercard e podem ser usados onde quer que esses tipos de cartão sejam aceitos.
- Nome alternativo : cartão pré-pago
Existem muitas variações nos cartões pré-pagos. Alguns vêm de grandes empresas como Visa ou Mastercard e oferecem recompensas como um cartão de crédito. Outros são para fins específicos, como um estudante universitário que possui um cartão pré-pago que permite o acesso a serviços estudantis e refeitórios.
Como funciona um cartão de débito pré-pago?
Você pode obter cartões de débito pré-pagos de um banco ou empresa de cartão de crédito. Você pode até mesmo comprá-los sem receita em uma loja. Os cartões pré-pagos são recarregáveis, então você pode adicionar dinheiro ao cartão sempre que precisar repor os fundos.
Adicionando fundos ao seu cartão
Alguns cartões vêm com fundos – você compra um cartão com um valor definido e é quanto dinheiro vem com o cartão. Outros são projetados para serem carregados com fundos conforme necessário. Se você pode adicionar fundos, pode ter várias opções para fazê-lo, incluindo:
- Configurando depósito direto no cartão
- Trazer dinheiro para uma loja de varejo que pode adicionar fundos ao seu cartão
- Depositar um cheque com um aplicativo vinculado ao seu cartão (tirando uma foto do cheque com seu smartphone)
- Transferindo dinheiro de sua conta bancária para seu cartão pré-pago
Alguns cartões podem cobrar uma taxa sempre que você recarregar fundos. Se for esse o caso com o seu cartão, planeje as recargas com cuidado para minimizar essas taxas.
Comprar ou sacar dinheiro com seu cartão
Depois de adicionar fundos ao seu cartão, você pode gastar esse dinheiro ou sacar em dinheiro em caixas eletrônicos. Para comprar algo pessoalmente, basta passar ou inserir o cartão no ponto de venda. Se você estiver comprando online, digite o número do seu cartão. Em um caixa eletrônico, basta inserir seu cartão pré-pago como qualquer outro cartão de banco e sacar dinheiro. Esteja ciente de que poderá ser cobrada uma taxa por cada compra ou visita ao caixa eletrônico, embora isso dependa de como o emissor estruturou o cartão.
Cartões de débito pré-pagos vs. conta corrente
| Cartões de débito pré-pagos vs. conta corrente | |
|---|---|
| Cartões de débito pré-pagos | Conta corrente |
| Pode ser usado na maioria dos lugares onde os cartões são aceitos | Pode ser usado na maioria dos lugares onde os cartões são aceitos |
| Não vinculado a nenhuma conta bancária | Cartão de débito vinculado à conta |
| Pode adquirir de muitas lojas, empresas | Deve vir de uma instituição financeira |
Os cartões pré-pagos funcionam de forma semelhante a um cartão de débito vinculado a uma conta corrente, mas há algumas diferenças importantes a serem observadas. A principal diferença entre os cartões pré-pagos e um cartão de débito bancário é que você não precisa ter uma conta bancária normal para obter e usar o cartão pré-pago. Você pode ter uma conta bancária normal e usar cartões pré-pagos adicionais para gerenciar alguns de seus gastos, ou pode usar cartões pré-pagos exclusivamente – sem qualquer tipo de conta bancária.
Como os cartões de débito pré-pagos não estão vinculados a uma conta corrente, eles também são mais fáceis de adquirir. Você pode encontrar um enquanto faz compras ou comprando algumas bugigangas para a casa. Os cartões de débito vinculados a conta-corrente, por outro lado, devem ser adquiridos em instituição financeira que ofereça conta-corrente. Isso significa que haverá um processo de inscrição muito mais rigoroso do que simplesmente pagar por um cartão de débito pré-pago em uma loja.
Prós e contras de usar um cartão de débito pré-pago
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Nenhum histórico de crédito necessário
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Sem conta bancária necessária
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Ajuda com orçamento
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Privacidade extra
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Menos proteções
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Taxas altas
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Sem crédito
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Proteção contra cheque especial
Prós explicados
- Não é necessário histórico de crédito: qualquer pessoa pode se “qualificar” para usar um cartão pré-pago. Como você não está pedindo dinheiro emprestado, o emissor do cartão não verificará sua pontuação de crédito antes de emitir o cartão. Isso é especialmente atraente para pessoas com crédito menos que perfeito, incluindo jovens que ainda não construíram seu crédito. Algumas pessoas até decidem viver a vida sem dívidas e sem pontuação de crédito.
- Não é necessária conta bancária: os cartões pré-pagos podem funcionar como alternativa a uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito. Se você não puder ou não quiser abrir uma conta corrente, o cartão pré-pago permite que você ainda aproveite a comodidade de pagar com plástico, como pagamento de contas online e depósito em cheque móvel. Em alguns casos, os cartões pré-pagos também podem custar menos para usar do que uma conta bancária.
- Ajuda com o orçamento: se os cartões de crédito forem um pouco tentadores, um cartão pré-pago pode ajudá-lo a evitar endividar-se. Se o dinheiro não estiver carregado no seu cartão, você não poderá gastá-lo. Os cartões pré-pagos funcionam bem para adolescentes e estudantes universitários que não adquiriram hábitos saudáveis de consumo, bem como para aqueles que vivem de uma renda fixa ou parentes que visitam outro país.
- Privacidade extra: se alguém roubar seu cartão de débito pré-carregado, essa pessoa só poderá roubar a quantidade de dinheiro que você tiver no cartão e não terá nenhuma informação financeira sobre você. Quando você usa um cartão de débito vinculado a uma conta bancária, o ladrão que pega o cartão pode obter muito mais informações financeiras sobre você.
Contras explicadas
- Menos proteções: embora tenha proteções de privacidade extras em casos de roubo, na verdade você tem menos proteções para recuperar fundos roubados. Os cartões de débito pré-pagos são tratados de forma mais semelhante ao dinheiro – os fundos roubados sumiram. Os cartões de débito e crédito, por outro lado, têm alguma proteção contra fraudes integrada que torna mais fácil para os consumidores recuperar fundos roubados. Além disso, seus fundos no cartão de débito pré-pago podem não ser segurados pelo FDIC. Embora a proteção ao consumidor esteja melhorando e muitos emissores de cartões forneçam voluntariamente alguns benefícios, alguns cartões oferecem muito menos proteção do que outros.
- Taxas altas: os cartões pré-pagos podem vir com taxas altas ou estruturas de taxas confusas que acabam consumindo uma parte significativa de seus fundos. Você pode eliminar algumas taxas comparando preços, mas a responsabilidade recai sobre o consumidor em encontrar uma estrutura de taxas favorável.
- Sem crédito: os cartões pré-pagos não ajudam a aumentar o crédito. Eles permitem que você gaste digitando, como se você tivesse um cartão de crédito, mas sua atividade não é informada às agências de crédito, o que significa que sua pontuação de crédito não será afetada – positiva ou negativamente.
- Tentação de cheque especial: os cartões pré-pagos devem usar seu dinheiro, não o de um credor. A ideia é que você pare de usar o cartão quando ficar sem dinheiro. Mas alguns cartões incentivam você a gastar mais, permitindo saques a descoberto (e cobrando taxas altas).
Principais vantagens
- Um cartão de débito pré-pago é um cartão de pagamento que funciona de forma semelhante aos cartões de débito e crédito, mas os fundos são pré-carregados.
- Assim que os fundos acabarem, o cartão deixará de funcionar (a menos que o cartão tenha proteção contra cheque especial).
- Os cartões de débito pré-pagos funcionam bem para incutir bons hábitos de consumo nas pessoas que não confiam em si mesmas com os cartões de crédito, mas não criam crédito.