O que é um credor de varejo?
Um credor de varejo é aquele que empresta dinheiro a pessoas físicas ou clientes de varejo. Bancos, cooperativas de crédito, instituições de poupança e empréstimo e banqueiros hipotecários são exemplos populares de credores de varejo. Outros credores de varejo podem incluir credores terceirizados em parceria com empresas de varejo para oferecer crédito aos clientes.
Principais vantagens
- Os credores de varejo oferecem crédito a pessoas físicas ou clientes de varejo.
- Exemplos de credores de varejo são bancos, cooperativas de crédito e banqueiros hipotecários.
- Os credores podem oferecer aos clientes de varejo e empresas vários produtos, mas se concentram no varejo.
- Empréstimos pessoais, cartões de crédito e hipotecas são exemplos de produtos populares de empréstimos de varejo.
Como funciona um credor de varejo
Os credores de varejo oferecem produtos de crédito para clientes de varejo. Esses clientes podem estar procurando produtos de empréstimo em um banco ou outra instituição de crédito. Alguns clientes de varejo também podem estar buscando cartões de crédito de lojas de varejo.
Considerações Especiais
Os cartões de crédito de varejo de marca compartilhada são um tipo popular de crédito para consumidores de varejo, que pode ser obtido em um varejista. Para emitir esse tipo de crédito a um cliente de varejo, os varejistas geralmente devem fazer parceria com uma instituição de crédito de varejo. Os parceiros de crédito de varejo geralmente são provedores de crédito terceirizados. No entanto, em alguns casos, os varejistas também podem fazer parceria com seu banco adquirente para emitir cartões de crédito.
A emissão de cartões de varejo apresenta uma ampla gama de vantagens. Os varejistas podem emitir cartões de circuito fechado voltados para o uso apenas com o varejista, como o cartão de crédito Macy’s (M). Eles também podem emitir cartões de loop aberto que permitem ao titular do cartão usar o cartão em qualquer lugar em que o processador da marca seja aceito. Ambos os tipos de cartão oferecem inúmeras recompensas que podem ajudar a atrair clientes e também podem ser usados para fazer marketing em promoções em lojas de varejo.
Credor de varejo x credor tradicional
Os credores de varejo tradicionais podem incluir bancos, cooperativas de crédito, instituições de poupança e empréstimo e empresas com foco em hipotecas. Esses credores podem oferecer produtos para clientes de varejo e empresas ou podem se concentrar apenas no varejo.
Os credores tradicionais dos EUA são altamente regulamentados e devem seguir as regras designadas para fornecer todos os tipos de produtos de empréstimo em todo o país. Como credores convencionais, essas instituições devem ser federais ou estaduais e regulamentadas como tal. Essa supervisão regulatória traz uma grande quantidade de relatórios que exigem que os bancos rastreiem uma ampla gama de estatísticas, além de seus relatórios de demonstrações financeiras padrão, para relatórios ao governo.
O empréstimo de varejo é um negócio amplamente estabelecido em todo o setor financeiro e gera uma quantidade significativa de lucro para a instituição de crédito. Os produtos populares de empréstimo de varejo incluem empréstimos pessoais, linhas de contas de crédito, cartões de crédito, linhas de crédito de home equity e hipotecas. Os credores devem ter procedimentos de originação bem estabelecidos que lhes permitam administrar adequadamente o risco em sua carteira de crédito e também personalizar altamente a subscrição de originação para garantir que estão assumindo os níveis de risco apropriados.
Os padrões de empréstimos de varejo aumentaram significativamente desde a crise financeira de 2008 e a subsequente Lei Dodd-Frank. Os credores de varejo agora devem aderir a padrões mais elevados de subscrição e divulgações de maior transparência de empréstimos. Os novos regulamentos têm ajudado amplamente a melhorar a qualidade dos empréstimos emitidos em todo o mercado e também a ajudar os consumidores a evitar dívidas incontroláveis.