O que é um credor?

Um credor é uma instituição, grupo ou indivíduo que empresta dinheiro a tomadores por vários motivos. Eles esperam ser reembolsados ​​em um cronograma específico, geralmente com juros.

Os credores podem tornar várias coisas possíveis, mas você precisa ter certeza de que está trabalhando com uma pessoa ou instituição confiável e de que pode lidar com o empréstimo. Só porque alguém está disposto a lhe emprestar dinheiro não significa que é uma boa ideia pedir emprestado – certifique-se de ter um plano sólido para quitar antes de aceitar um empréstimo.

O que é um credor?

Os credores permitem que indivíduos e empresas realizem coisas que não seriam capazes de realizar sem um empréstimo. Pode ser um banco emprestando dinheiro para uma hipoteca de 30 anos ou uma pessoa deixando uma pequena empresa emprestar dinheiro para uma inicialização em um plano de reembolso de curto prazo. Seja qual for a necessidade específica, um credor pode conceder o dinheiro para que isso aconteça.

Eles não fazem isso por generosidade, no entanto; os credores esperam ser reembolsados. Por esse motivo, os mutuários devem atender a certos critérios em termos de dinheiro em caixa, pontuação de crédito e garantia. Eles estão procurando garantias de que você será capaz de reembolsar o empréstimo.

Assim que for aprovado por um credor, os termos do seu contrato de empréstimo descreverão exatamente como o processo funciona: com que frequência você fará os pagamentos, quanto tempo terá para pagar, quanto de juros pagará, o que acontecerá se você deixar de pagar e muito mais. É útil avaliar todos esses itens para que você saiba no que está se metendo e quanto custa cada empréstimo.

Como funciona encontrar um credor

Quase sempre é uma boa ideia fazer compras. Seu melhor negócio pode não ser com o primeiro credor com quem você fala, e você não pode necessariamente contar com os maiores anunciantes (ou nomes de marcas) para entregar os melhores negócios. A única maneira de saber se você está fazendo um bom negócio é conversar com vários credores e comparar suas opções.

O tipo de empréstimo de que você precisa determinará quantas opções você tem sobre os credores. Algumas organizações não fazem empréstimos estudantis, por exemplo. Para outros empréstimos, como empréstimos pessoais, você terá muitas opções. Você terá que preencher alguns formulários de empréstimo para encontrar a melhor oferta. Se possível, pergunte a alguém com experiência profissional sobre o tipo de empréstimo em questão (se precisar de um empréstimo à habitação, pergunte a um agente imobiliário de confiança, por exemplo).

Tipos de credores

Existem muitas opções quando se trata de encontrar o credor certo.

Bancos e cooperativas de crédito

Se a instituição financeira com a qual você trabalha não empresta dinheiro, pode-se apostar que ela pode sugerir um credor respeitável que fará o que você precisa. Bancos e cooperativas de crédito são uma boa escolha para:

• Empréstimos pessoais
• Empréstimos de automóveis
• Cartões de crédito
• Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
• Empréstimos para pequenas empresas
• Algumas hipotecas

Empréstimos de amigos, família e empréstimos peer-to-peer

Você pode descobrir que tem mais sorte para obter aprovação ou pode pagar menos se pedir emprestado de fontes alternativas. Às vezes, família e amigos podem ser bons credores, mas isso pode ser arriscado. Os empréstimos ponto a ponto podem ajudá-lo a não ir ao banco sem colocar os relacionamentos em risco. É seguro pedir emprestado online apenas se você usar sites bem conhecidos e confiáveis ​​para evitar problemas. Existem credores predatórios que procuram tirar proveito dos mutuários desavisados.

Para alguns empréstimos, você precisará de um credor especializado em um tipo específico de empréstimo.

Financiadores de empréstimos estudantis

Se você precisar pedir dinheiro emprestado para a escola, visite o escritório de ajuda financeira. Eles irão explicar suas opções e ajudá-lo a iniciar o processo. Normalmente é melhor começar com empréstimos do governo dos EUA, que vêm com certos benefícios em termos de reembolso mais brando e taxas mais baixas, mas você pode pedir emprestado a credores privados, se necessário.

Credores hipotecários (compra e refinanciamento)

Se você está pedindo um empréstimo para comprar uma casa, refinanciar ou obter o valor da casa, você tem várias opções. Um corretor de hipotecas, embora não seja um credor, pode ter relacionamentos com vários credores e pode ajudá-lo a fazer compras (mas ainda é uma boa ideia comparar qualquer corretor de hipotecas a pelo menos uma alternativa). Seu banco ou cooperativa de crédito também pode ter recursos – sejam eles emprestando diretamente ou empregando corretores de hipotecas e agentes de crédito.

Se você está comprando um terreno, construindo ou reformando, os empréstimos para construção vêm de credores especializados, bem como de bancos e cooperativas de crédito.

Fontes alternativas

As fontes acima devem cuidar da maioria dos empréstimos de que você realmente precisa. No entanto, certas situações podem levar você a outros tipos de credores. Em geral, seus custos e riscos aumentam à medida que você se afasta do caminho conhecido – portanto, você só deve fazer isso quando for necessário.

Por exemplo, emprestadores de dinheiro forte oferecem financiamento de curto prazo para investidores imobiliários (mas a maioria dos proprietários de casas fica melhor com os credores tradicionais). Os empréstimos do payday e os empréstimos do título fornecem pequenas quantias de dinheiro de curto prazo a um preço alto. Móveis, eletrodomésticos e lojas de departamentos também oferecem financiamento, mas muitas vezes você pode encontrar condições melhores em outro lugar.

Requisitos do credor

Cada credor terá seu próprio conjunto de critérios para avaliar a fim de determinar se você se qualifica para um empréstimo e quais termos ele oferecerá se o fizer. Geralmente se resumem a fatores como sua pontuação de crédito, a quantidade de dinheiro que você está procurando, quanto você já está pedindo emprestado, a duração do empréstimo e quaisquer ativos que você tenha para oferecer como garantia.