O que é um cronograma de retirada sistemática?
Um cronograma de saque sistemático é um método de saque de fundos de uma conta de anuidade que especifica o valor e a frequência dos pagamentos a serem feitos ao beneficiário. Os beneficiários não têm garantia de pagamentos vitalícios, como acontece com o método padrão de anuidade, mas fornecem um fluxo de renda aos aposentados.
Com o cronograma de saque sistemático, opta-se por retirar fundos de uma conta até que ela seja esvaziada, correndo o risco de que os fundos se esgotem antes de morrer.
Principais vantagens
- Muitas pessoas compram um produto de anuidade para fornecer um fluxo constante e confiável de renda na aposentadoria.
- Uma programação de retirada sistemática é um método de retirada de fundos de uma conta de anuidade.
- O método de anuitização padrão fornece pagamentos garantidos ao longo da vida, ao contrário de uma programação de retirada sistemática.
- Você deve pagar impostos sobre o pagamento de anuidades, pois eles são uma forma de renda, embora cresçam em uma conta com imposto diferido.
Compreendendo o cronograma de retirada sistemática
Os saques sistemáticos costumam ser aplicados a fundos mútuos, anuidades e, ocasionalmente, a contas de corretagem. Cronogramas de retirada sistemáticos permitem que as ações dos investimentos sejam liquidadas para fornecer o número declarado de retiradas no plano.
Considerações Especiais
As alternativas para esquemas de retirada sistemáticos incluem colocar em prática uma abordagem de segmentação baseada no tempo, ou seja, estratégia de balde; comprar uma anuidade imediata de uma seguradora e viver do benefício mensal que a empresa paga. Outros métodos de retirada podem incluir o investimento de suas economias e gastos apenas os juros e dividendos e colocar o valor de um ano de retiradas em um fundo do mercado monetário para retiradas mensais. Neste último método, os fundos seriam repostos ao final de cada ano com a venda dos investimentos de maior rendimento. Todos os três planos podem fornecer alguma renda a um aposentado.
Um cronograma de saque sistemático pode ser configurado para pagamento mensal, trimestral, semestral ou anual.
Vantagens e desvantagens de um cronograma de retirada sistemática
Uma vantagem de uma programação de retirada sistemática é que ela pode agilizar a estratégia de gestão de patrimônio de uma pessoa, especialmente durante a aposentadoria. Também pode ajudar na hora do imposto.
O investidor que escolher este método de saque, em vez do método de anuitização, não ficará limitado a uma determinada quantia de dinheiro todos os meses e poderá, de fato, remover os fundos da conta de forma relativamente rápida, se necessário. A capacidade de acessar fundos pode ser útil em caso de emergência.
A desvantagem é que isso não garante um fluxo de renda vitalício para o beneficiário, colocando o risco de uma vida mais longa do que o esperado sobre os ombros do beneficiário em vez de sobre a seguradora que oferece a anuidade. Se a anuidade acabar, o aposentado precisará de outras fontes de renda para financiar sua aposentadoria.
Exemplo de um cronograma de retirada sistemática
Considere, por exemplo, um beneficiário que possui quatro fundos mútuos. O Fundo A detém 35% de todos os fundos, o Fundo B detém 30%, o Fundo C detém 20% e o Fundo D detém 15%. Se o beneficiário configurar uma retirada mensal de $ 2.000, $ 700 (35%) do valor da retirada virá do Fundo A, $ 600 (30%) virá do Fundo B, $ 400 (20%) virá do Fundo C e $ 300 ( 15%) viria do Fundo D.