O que é um driver de alto risco?

Publicado por Javier Ricardo


O termo “motorista de alto risco” refere-se a alguém que não tem direito ao seguro por meio de uma operadora preferencial.
Pode se referir a alguém que precisa ter um formulário especial preenchido e arquivado no governo para ter seguro de carro, mas isso geralmente é reservado para aqueles com crimes relacionados a automóveis de alto nível que resultam em morte ou ferimentos graves.


O termo também pode ser aplicado ao seguro de automóveis.
Uma apólice de alto risco é aquela que cobre um motorista de alto risco que não se qualifica para uma seguradora preferencial.

O que é um driver de alto risco?


Você pode se tornar um motorista de alto risco de três maneiras comuns.
Uma condenação por DUI / DWI sempre significa taxas de seguro mais altas, e muitos motoristas ficam surpresos ao ver um aviso de cancelamento de sua seguradora logo após serem acusados ​​ou condenados por um desses crimes.

Sua apólice será quase certamente cancelada na renovação quando sua operadora tomar conhecimento desse tipo de violação grave, mesmo que não seja cancelada imediatamente.


Ter várias violações de tráfego somando mais de seis pontos contra sua licença normalmente significa que você não se qualificará mais para uma seguradora preferencial.
Isso pode ser o resultado de uma confusão de multas e acidentes que geram sete pontos ou mais.

Um único acidente de carro com um sinistro pago é sempre considerado um acidente culpado, independentemente das circunstâncias.


Dirigir sem seguro é contra a lei em todos os estados.
Infelizmente, poucas exceções são feitas para motoristas sem seguro anterior. Você pode ser considerado um motorista de alto risco sem a prova de pelo menos seis meses de seguro contínuo, mesmo que não tenha seguro porque acabou de tirar a carteira. Novos motoristas sem experiência também são considerados de alto risco.


Como funciona ser de alto risco


Os motoristas de alto risco não obtêm as melhores taxas de seguro.
Às vezes, é porque eles não sabem como encontrar um seguro para o qual possam se qualificar e, outras vezes, é porque são legitimamente um risco caro para uma seguradora assumir. As seguradoras cobram dos motoristas de alto risco prêmios mais altos porque consideram que a probabilidade de terem que pagar um sinistro é maior.


Você pode até ter negado a cobertura de seguro automóvel, dependendo da gravidade das circunstâncias que o tornam de alto risco.
Mas algumas seguradoras se especializam na cobertura de motoristas de alto risco, então provavelmente você ainda terá algumas opções. Você só vai pagar mais por eles.


Tipos de motivadores de alto risco


Quatro tipos de motoristas podem se enquadrar na categoria de alto risco.

  • As seguradoras associam uma pontuação de crédito ruim à probabilidade de um indivíduo fazer uma reclamação. Os motoristas com pontuações baixas são considerados um risco mais alto do que aqueles com pontuações boas ou mesmo médias.
  • Ter um pedido de indenização movido contra você é uma maneira infalível de se tornar um risco elevado. Mesmo reivindicações não culpadas às vezes podem aumentar sua taxa.

Algumas seguradoras descobriram uma maneira de evitar aumentos relacionados a sinistros, adquirindo o “perdão de acidentes”, uma opção pela qual você pagaria a mais em vez de uma sobretaxa após um acidente.

  • Jovens motoristas não precisam fazer nada de errado para serem considerados um risco maior do que um piloto experiente. Só a idade deles os coloca em uma faixa de preço de seguro de alto risco. Muitos jovens condutores estão em acidentes e têm infrações de trânsito que podem aumentar a gravidade do prêmio de seguro já de alto custo. Todos os motoristas passam por esse período de alto risco à medida que ganham experiência de direção.

O aumento da idade também pode resultar em ser marcado como de alto risco. Este pode ser o caso de motoristas idosos com mais de 65 ou 70 anos.

  • Algumas seguradoras veem os motoristas que não possuem casa como um risco maior do que os proprietários. As seguradoras preferem estabilidade e possuir uma casa é um grande fator contribuinte. No entanto, várias seguradoras online não avaliam com base na propriedade de uma casa.

Como se tornar um risco melhor


Cada driver apresenta algum nível de risco para uma seguradora, e muitos não se qualificam para as melhores taxas.
E mesmo os motoristas de alto risco têm espaço para melhorias. Identificar por que você é considerado de alto risco é o primeiro passo para melhorar seu histórico.

  • Considere fazer um curso de direção defensiva se seu status de alto risco estiver relacionado a acidentes ou infrações de trânsito.
  • Tome medidas para aumentar sua pontuação de crédito. Faça pelo menos pagamentos mínimos mensais em contas de crédito, em vez de nenhum pagamento se as finanças estiverem apertadas. Pague o saldo do cartão de crédito se sua situação financeira permitir.
  • O tempo geralmente está do seu lado. Quanto mais tempo você dirigir sem outro DUI ou outra violação grave, menor será o risco. E mesmo um motorista de 25 anos obtém melhores taxas do que um de 17.
  • A escolha de um veículo também pode ser importante. Considere trocar o seu por um com recursos de segurança adicionais.

Qual taxa vou pagar?


A triste realidade é que os motoristas de alto risco provavelmente pagarão cerca de 25% a mais em prêmios por suas apólices de seguro de automóveis.
 Compre e compare cotações, começando com as transportadoras preferidas, mas não negligencie outras transportadoras que estão mais dispostas a segurar direcionadores de risco e aqueles que se especializam neste tipo de apólices.


Principais vantagens

  • O termo “alto risco” define motoristas, mas também se refere às apólices das seguradoras relacionadas a esses motoristas e os prêmios associados.
  • Os prêmios de seguro de automóveis para motoristas de alto risco podem ser até 25% maiores.
  • Violações múltiplas e sérias de movimentação são os motivos mais comuns para um motorista ser marcado como de alto risco.
  • A idade do motorista também pode contribuir. Os motoristas idosos e novos com menos de 21 anos são comumente considerados de maior risco para seguro.