Um empréstimo de dinheiro para compra é um empréstimo concedido ao comprador de uma casa pelo vendedor. Também é chamado de financiamento do vendedor ou financiamento do proprietário.
Saiba por que um comprador pode precisar de um empréstimo de dinheiro para comprar e como ele funciona.
O que é um empréstimo para compra de dinheiro?
Se os compradores em potencial não puderem se qualificar para um empréstimo hipotecário tradicional de um banco, eles podem investigar um empréstimo concedido pelo vendedor da casa. Isso é chamado de empréstimo de dinheiro para compra.
Os empréstimos para compra de dinheiro são frequentemente usados por compradores que têm problemas para se qualificar para uma hipoteca tradicional devido ao crédito insuficiente, ou por aqueles que não têm dinheiro suficiente disponível para o pagamento inicial de que precisam.
Se lhe for oferecido financiamento de vendedor, você ainda deve ter feito uma avaliação independente para garantir que você não está pagando a mais ou tomando um empréstimo maior do que o valor da propriedade.
Definição alternativa : O termo “compra de empréstimo de dinheiro” às vezes é usado para qualquer hipoteca usada para comprar uma casa ou propriedade. Isso distingue os empréstimos usados para a compra de uma propriedade de empréstimos de hipoteca ou hipotecas refinanciadas.
Nome alternativo : financiamento do vendedor, empréstimo do vendedor, financiamento do proprietário, empréstimo do proprietário, hipoteca de dinheiro para compra, empréstimo de dinheiro para compra
Como funciona um empréstimo para compra de dinheiro
A compra de empréstimos em dinheiro geralmente assume uma das três formas:
- Se o vendedor não tiver uma hipoteca, o comprador paga um adiantamento e o custo restante da casa é financiado por um empréstimo de dinheiro para compra do vendedor. O vendedor estabelece o pagamento mensal e a taxa de juros.
- Se o vendedor ainda tiver uma hipoteca da casa, o comprador assume a responsabilidade pelos pagamentos da hipoteca do vendedor. A diferença entre o pagamento inicial e o valor restante da hipoteca é o empréstimo de dinheiro da compra financiado pelo vendedor. O comprador paga o empréstimo em prestações iguais ao custo mensal da hipoteca até que seja proprietário do imóvel.
- O comprador compra a casa usando um pagamento inicial e um empréstimo bancário tradicional, mas não se qualifica para um empréstimo grande o suficiente para cobrir o preço da casa. A parte do preço de compra não coberta pela entrada ou pelo empréstimo bancário é o empréstimo de dinheiro para compra financiado pelo vendedor.
Se você estiver usando um empréstimo tradicional, certifique-se de informar ao seu credor sobre qualquer financiamento adicional que você tenha obtido, incluindo o financiamento do vendedor.
Os vendedores que oferecem empréstimos devem cumprir as leis estaduais em relação à duração da hipoteca, licenciamento e leis de usura. No entanto, os empréstimos de dinheiro para compra geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais devido ao crédito deficiente do tomador.
Compra de empréstimo de dinheiro x empréstimo de dinheiro duro
| Comprar Empréstimo de Dinheiro | Empréstimo de dinheiro duro |
|---|---|
| Financiado pelo vendedor | Financiado por um credor tradicional |
| Termos baseados na hipoteca existente do vendedor ou na qualidade de crédito do mutuário | Termos baseados na propriedade do mutuário como garantia |
| A aprovação pode ser lenta | Aprovação geralmente mais rápida |
| Frequentemente usado por mutuários que têm problemas para se qualificar para um empréstimo residencial tradicional | Frequentemente usado por mutuários que têm problemas para se qualificar para um empréstimo residencial tradicional |
Um empréstimo de dinheiro para compra, sob qualquer definição, é baseado na qualidade de crédito do tomador. O vendedor ou outro credor corre o risco de o devedor não conseguir reembolsar o empréstimo. Se isso acontecer, a propriedade será executada e pertencerá ao credor.
Como um empréstimo de dinheiro para compra, um empréstimo de dinheiro duro é freqüentemente usado por mutuários com crédito ruim. No entanto, geralmente é feito por meio de um banco ou outro credor tradicional e envolve o uso de um imóvel como garantia. O financiamento é baseado no patrimônio da propriedade e não necessariamente na qualidade de crédito do mutuário.
Tipos de empréstimos para compra de dinheiro
O empréstimo de dinheiro para compra típico é feito do vendedor ao comprador, usando termos semelhantes a um empréstimo oferecido por um banco ou outra instituição financeira.
No entanto, vários programas do governo oferecem o que chamam de “empréstimos para compra de dinheiro”. Nesses casos, eles estão usando a segunda definição do termo e descrevendo programas especializados para a obtenção de um empréstimo para a compra de uma casa. O empréstimo é obtido por meio de um credor tradicional e apoiado pelo programa do governo.
FHA Purchase Money Loans
O requisito de entrada mínima para comprar uma casa com um empréstimo FHA pode ser tão baixo quanto 3,5% do preço de venda. Alguns estados oferecem financiamento secundário para ajudar com a entrada e os custos de fechamento para que o mutuário possa efetivamente reduzir o valor zero. Os empréstimos da FHA são segurados pela Federal Housing Administration, governada pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano.
Um investidor não pode obter um empréstimo FHA. Todos os empréstimos FHA são concedidos a mutuários que ocuparão a propriedade.
Empréstimos de compra VA
Um empréstimo de compra VA (Veterans Affairs) está disponível para militares ativos e não ativos e seus cônjuges sob certas circunstâncias.
Um empréstimo VA é normalmente zero para baixo, embora o mutuário possa colocar qualquer quantia. O governo garante empréstimos do VA. Os mutuários estão impedidos de pagar certas taxas em uma transação VA, e o empréstimo também pode ser usado para novas construções ou certas melhorias em casa.
Principais vantagens
- Um empréstimo de dinheiro para compra é concedido ao comprador de uma casa pelo vendedor. Também é chamado de financiamento do vendedor ou financiamento do proprietário.
- Os empréstimos para compra de dinheiro são freqüentemente usados por compradores que têm problemas para se qualificar para uma hipoteca tradicional devido ao crédito insuficiente.
- Os empréstimos para compra de dinheiro podem ser estruturados como empréstimos tradicionais ou envolver o comprador assumindo a hipoteca do vendedor.
- Eles também podem ser usados por compradores que recebem um empréstimo tradicional que não era grande o suficiente para cobrir a diferença entre o preço de compra e o pagamento inicial.