O que é um fundo de amortização e você deve ter um?

Publicado por Javier Ricardo


Você já ouviu o termo fundo de amortização?
Um fundo de amortização é uma soma de dinheiro que você reserva (geralmente economizando um pouco a cada mês) que é completamente separada de sua conta poupança ou de seu fundo de emergência.


Um fundo de amortização pode ser usado para pagar reparos em casa, economizar um carro novo, pagar suas férias ou cobrir grandes contas médicas.


Ao reservar o dinheiro antes de usá-lo, você evitará o uso desnecessário de seu fundo de emergência.
Além disso, você tem mais poder de negociação na hora de comprar. Algumas empresas também usam o termo fundos de amortização para despesas planejadas.


Quando se trata de finanças pessoais, um fundo de amortização é uma ótima rede de segurança financeira.
Ele mantém você sem dívidas, dentro do orçamento e no caminho certo para seus objetivos financeiros.

Quando devo usar fundos de amortização?


Existem várias razões e maneiras diferentes de usar seus fundos de amortização.
Se você tem uma despesa planejada (como férias) ou uma despesa anual (como mensalidades pré-escolares), pode definir um fundo de amortização para isso.


Coisas como suas férias, reforma de casa e impostos podem ter fundos reduzidos.
Mesmo que você não saiba o custo exato, ainda é uma boa ideia criar um fundo de amortização para uma despesa importante. Dessa forma, pelo menos parte da despesa é coberta. Por exemplo, você pode configurar um fundo de amortização para cobrir despesas médicas.


Ao configurar seus fundos de amortização, você precisará decidir quanto alocar para o fundo.
Em seguida, divida esse valor pelo número de meses que você tem até fazer a compra ou esperar a despesa. Finalmente, você adiciona esses valores ao seu orçamento, para ter certeza de que tem dinheiro suficiente para cobrir todas as suas despesas mensais, mais o fundo de amortização.


Se o seu fundo de amortização for para algo como conserto de um carro ou despesas médicas, talvez você precise determinar quanto gostaria de ter no fundo sem saber o custo real.
Você pode reservar o dinheiro até atingir essa quantia. Depois de usar o dinheiro do fundo, você pode reabastecer conforme necessário 

Tipos de contas de fundo de amortização


Você deve manter seus fundos de amortização em contas razoavelmente líquidas;
uma conta do mercado monetário de alta taxa de juros é uma boa escolha. O tipo de conta que você escolhe também depende de como o fundo será usado.


Se você estiver trabalhando em direção a uma meta maior por vários meses ou anos no futuro, poderá colocar o dinheiro em uma conta que não é tão facilmente acessível, mas tem um rendimento maior.


No entanto, você não deve colocar seus fundos de amortização no mercado de ações.
Se você quiser ganhar juros mais altos sobre seus fundos de amortização, considere colocá-los em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros mais alta do que o seu banco local. 


Você pode optar por ter contas de poupança separadas para diferentes fundos de amortização.
Por exemplo, os reparos de automóveis podem acontecer a qualquer momento e esse dinheiro precisa estar acessível muito rapidamente. O pagamento da entrada de uma casa não precisa ser tão líquido, pois você saberá com antecedência quando precisará dos fundos. Isso pode permitir que você obtenha uma taxa de retorno mais alta sobre o dinheiro que está economizando.

Sinking Funds vs. Savings


Com sua conta poupança, você está trabalhando para construir riqueza.
À medida que você acumula suas economias, ele eventualmente começará a funcionar para você. Você não quer mergulhar nisso.


No entanto, com um fundo de amortização, você está economizando para as despesas planejadas, o que significa que o dinheiro sempre foi destinado a ser gasto.
Um fundo de amortização provavelmente não aumentará seu patrimônio líquido geral, mas permite que você faça as coisas que deseja, como comprar um carro novo, sair de férias ou pagar a entrada de uma casa. 

Sinking Funds vs. Emergency Funds


Os fundos de amortização são projetados especificamente para despesas planejadas.
Por exemplo, você o usaria para substituir seu telhado, já que provavelmente é uma despesa conhecida. Outra despesa planejada são férias. Outra despesa é um novo par de óculos, se você sabe que ganha um novo par a cada ano, pode planejá-lo.


No entanto, um conserto de carro inesperado seria coberto pelo seu fundo de emergência, enquanto você usaria um fundo de amortização para substituir os pneus, uma vez que essa é uma despesa esperada.


Você pode ser um profissional em aumentar seu fundo de emergência ou manter um orçamento mensal.
Mas adicionar fundos de amortização ao seu conjunto de habilidades financeiras pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro e se concentrar em seus objetivos financeiros.

Atualizado por Rachel Morgan Cautero.