Um número de privacidade de crédito, também conhecido como número de perfil de crédito ou CPN, é um número de identificação de nove dígitos que algumas empresas afirmam de forma fraudulenta que pode ser usado no lugar de um número de Seguro Social. Eles são comercializados como uma alternativa aos números da Previdência Social, que oferecem mais privacidade, o que pode ser tentador para os consumidores que desejam ocultar seu histórico de crédito ruim. No entanto, os CPNs não são uma forma legítima de obter crédito ou restaurar a pontuação de crédito.
É por isso que é melhor evitar esses números, apesar das promessas atraentes feitas pelas empresas que comercializam esses produtos.
O que é um número de privacidade de crédito?
Um número de privacidade de crédito é formatado exatamente como um número de Seguro Social e deve ser usado no lugar de um em aplicativos que envolvem verificação de crédito. Eles são comercializados como uma forma de evitar que seu histórico de crédito ruim o afete. No entanto, os números de privacidade de crédito são reconhecidos pela Federal Trade Commission como uma fraude.
- Nomes alternativos: número de proteção de crédito, número do perfil de crédito
- Acrônimo: CPN
Empresas fraudulentas de reparo de crédito tentam vender CPNs aos consumidores, alegando que mesmo pessoas com crédito ruim podem usá-los para obter empréstimos, cartões de crédito e outros produtos financeiros para os quais, de outra forma, não se qualificariam. Apesar das promessas feitas por essas empresas, os CPNs não vão ajudá-lo a melhorar seu crédito e podem até mesmo causar problemas com a lei.
Se você tentar usar um CPN no lugar do seu número do Seguro Social para solicitar crédito, poderá ser acusado de falsificar o seu número do Seguro Social, o que é um crime federal.
Como funciona um número de privacidade de crédito?
Aqueles que comprarem um CPN receberão um número que se parece com um número do Seguro Social. Pode, na verdade, ser um número do Seguro Social – aquele que foi roubado pela empresa de uma criança, idoso ou presidiário, por exemplo. Sob o pretexto de “proteger sua privacidade”, a empresa pode pedir que você use um endereço de e-mail ou número de telefone estranho sempre que usar o CPN. Isso deve levantar outra bandeira vermelha de que você pode estar inadvertidamente participando de uma fraude de identidade.
Se você usar um número da Previdência Social roubado para solicitar crédito, estará cometendo roubo de identidade, mesmo que não saiba que está usando o número de outra pessoa.
Evitando golpes de CPN
Tenha cuidado ao lidar com uma empresa que oferece uma “nova identidade de crédito”. Isso simplesmente não existe. Embora haja um conjunto limitado de circunstâncias sob as quais você pode obter um novo número do Seguro Social, essas situações são extremamente raras e o processo para realmente obter um novo número é árduo.
Uma variação do esquema CPN envolve a obtenção de um Número de Identificação do Empregador (EIN). EINs são legítimos – eles são usados por empresas para fins fiscais – mas não podem ser usados como um substituto para seu número de Seguro Social, portanto, obter um não irá reparar seu crédito.
Por último, tenha extremo cuidado sempre que for solicitado a pagar por algo relacionado ao seu número de Seguro Social ou EIN. Ambos os números são fornecidos gratuitamente. Se alguém cobrar de você enquanto você tenta obter um, é um sinal de que você precisa pesquisar cuidadosamente a entidade que oferece o serviço.
Alternativas para números de privacidade de crédito
Infelizmente, não existe uma forma legal de obter o seu crédito em branco. No entanto, é possível reparar seu crédito; você só precisa de paciência e disciplina.
A maioria das informações sobre seu histórico de crédito não é permanente e, eventualmente, as agências de crédito irão removê-las de seu perfil de crédito. A maioria das marcas negativas será removida de sua conta Equifax após sete anos, por exemplo, embora alguns tipos de falências possam permanecer em seu relatório por até 10 anos. Quanto mais tempo passa, mais informações negativas são apagadas de seu crédito relatório. O processo de reparação de crédito pode ser agilizado se você adicionar simultaneamente informações positivas ao seu relatório de crédito, como fazer pagamentos pontuais, manter seus saldos baixos e não abrir muitas contas novas.
Embora a Equifax remova a maioria das informações negativas de seu relatório de crédito após sete anos, ela manterá as informações positivas em seu relatório de crédito por 10 anos.
A lei federal também concede aos consumidores o direito de apenas ter informações precisas sobre eles. Se informações imprecisas aparecerem em seu relatório de crédito, você pode (e deve) contestá-las para removê-las. Existem empresas de reparação de crédito legítimas que podem contestar isso em seu nome, mas você também pode contestar gratuitamente. Muitas empresas de reparação de crédito também se envolvem em promessas de “conserto rápido” que vão além das opções realistas que um consumidor tem para consertar seus crédito.
Se você está pensando em reparar o crédito, entenda seus direitos. Entre outras proteções, a Lei das Organizações de Reparo de Crédito torna ilegal para uma empresa de reparo de crédito cobrar de você antes de realizar seu trabalho.
Se você está com dívidas extremas e acha que não pode sair dessa situação, pode considerar a liquidação, gestão de dívidas ou até mesmo a falência. A falência prejudicará sua pontuação de crédito, mas pode livrá-lo de dívidas suficientes para ajudá-lo a melhorar sua pontuação no longo prazo.
Principais vantagens
- Os números de privacidade de crédito, ou CPNs, são números de nove dígitos comercializados de forma fraudulenta como alternativas aos números da Previdência Social.
- Os CPNs geralmente são comercializados para consumidores com crédito ruim que têm problemas de qualificação para empréstimos, cartões de crédito e outras formas de crédito.
- A Federal Trade Commission considera golpes de CPNs e, muitas vezes, eles involuntariamente envolvem consumidores em roubo de identidade.