O prazo de um empréstimo é o tempo necessário para que um empréstimo seja totalmente liquidado quando o mutuário efetua pagamentos regulares. O tempo que leva para eliminar a dívida é o prazo de um empréstimo. Os empréstimos podem ser títulos de curto ou longo prazo.
Mas os “termos do empréstimo” também podem se referir às características de um empréstimo com as quais você concorda ao assinar o contrato. Esses recursos às vezes são chamados de “termos e condições”.
O que é um prazo de empréstimo?
O termo é fácil e óbvio de identificar em alguns empréstimos. Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem prazo de 30 anos. Os empréstimos para automóveis geralmente têm prazos de cinco ou seis anos, embora outras opções estejam disponíveis. Os empréstimos para automóveis costumam ser cotados em meses, como os de 60 meses.
Os empréstimos podem durar qualquer período de tempo acordado entre o credor e o devedor.
Um empréstimo deve ser liquidado ou refinanciado durante sua vigência.
- Definição alternativa: os termos do empréstimo também podem ser fatores como a taxa de juros e outros requisitos que o contrato de empréstimo prevê
- Nome alternativo: Termos e condições
Como funciona um prazo de empréstimo
Seu credor normalmente define um pagamento mensal obrigatório quando você toma um empréstimo, como um empréstimo para compra de um automóvel de 60 meses. Esse pagamento é calculado de forma que você pague o empréstimo gradualmente ao longo do prazo do empréstimo. Seu último pagamento cobrirá exatamente o que você deve no final do quinto ano. Esse processo de pagamento da dívida é denominado amortização.
O prazo de um empréstimo afeta seu pagamento mensal e seus custos totais de juros. Um empréstimo de longo prazo significa que você pagará menos no principal a cada mês porque o valor total emprestado é dividido em mais meses, então pode ser tentador escolher aquele com o prazo mais longo disponível. Mas um prazo mais longo também resulta em mais encargos de juros ao longo da vida do empréstimo.
Você efetivamente paga mais por tudo o que está comprando quando paga mais juros. O preço de compra não muda, mas o valor que você gasta sim.
Outros tipos de termos de empréstimo
Os termos do empréstimo também podem ser as características do seu empréstimo, que o seu contrato de empréstimo descreveria. Você e seu credor concordam com condições específicas – os “termos” do seu empréstimo – quando você pede dinheiro emprestado. O credor fornece uma quantia em dinheiro e você reembolsa essa quantia de acordo com um cronograma combinado. Cada um de vocês tem direitos e responsabilidades de acordo com o contrato de empréstimo, se algo der errado.
Alguns dos termos mais comuns incluem a taxa de juros, requisitos de pagamento mensal, multas associadas ou disposições especiais de reembolso.
Termos do empréstimo vs. períodos do empréstimo
Os períodos de empréstimo também estão relacionados ao tempo, mas não são iguais ao prazo do empréstimo. Um período pode ser o período mais curto entre os pagamentos mensais ou cálculos de cobrança de juros, dependendo das especificações do seu empréstimo. Em muitos casos, isso significa um mês ou um dia. Por exemplo, você pode ter um empréstimo com uma taxa anual de 12%, mas a taxa periódica ou mensal é de 1%.
Um período de empréstimo a prazo também pode se referir aos horários em que seus empréstimos estão disponíveis. Para empréstimos estudantis, um período de empréstimo pode ser o semestre do outono ou primavera.
| Prazo de Empréstimo | Período de empréstimo |
| O tempo que levará para pagar um empréstimo | O período mais curto entre pagamentos ou cálculos de juros |
| As obrigações contratuais de um empréstimo, como taxa de juros e datas de vencimento | O período de tempo em que um empréstimo está disponível, como um empréstimo de estudante para um determinado semestre |
Efeito dos termos do empréstimo
A taxa de juros descreve quanto os credores cobram sobre o saldo do seu empréstimo a cada período. Quanto maior for a taxa, mais caro será o seu empréstimo. Seu empréstimo pode ter uma taxa de juros fixa que permanece a mesma durante o período do empréstimo ou uma taxa variável que pode mudar no futuro.
Os credores costumam citar as taxas como uma taxa percentual anual (APR), que pode representar custos adicionais além dos custos de juros.
O pagamento mensal geralmente é calculado com base na duração do empréstimo e na taxa de juros. Existem várias maneiras de calcular o pagamento necessário. Os cartões de crédito podem calcular seu pagamento como uma pequena porcentagem de seu saldo pendente.
Minimizar os custos de juros geralmente é sábio. Você perderá menos dinheiro na cobrança de juros se puder saldar sua dívida mais rapidamente em um prazo de empréstimo mais curto. Descubra se há alguma penalidade por pagar empréstimos antecipadamente ou por fazer pagamentos extras para que você possa pagá-los antes do fim do prazo do empréstimo. Pagar mais do que o mínimo é inteligente, especialmente quando se trata de empréstimos de alto custo, como cartões de crédito.
Você não paga o saldo gradualmente com alguns empréstimos. Estes são chamados de empréstimos “balão”. Você paga apenas os custos de juros ou uma pequena parte do saldo do empréstimo durante o prazo do empréstimo. Em seguida, você terá que fazer um grande pagamento ou refinanciar o empréstimo em algum momento.
Principais vantagens
- O prazo do empréstimo é a duração do empréstimo até que seja liquidado, como 60 meses para um empréstimo para compra de automóveis ou 30 anos para uma hipoteca.
- Em geral, você pagará mais juros em um empréstimo de longo prazo, mas seus pagamentos provavelmente serão menores porque o saldo do principal emprestado é distribuído por mais meses.
- “Termos do empréstimo” também podem se referir às especificações de um empréstimo, como a taxa de juros que você pagará e outros requisitos.