O que é uma anuidade certa?
Uma anuidade certa é um investimento que fornece uma série de pagamentos por um período determinado a uma pessoa ou ao beneficiário ou espólio dessa pessoa. É um investimento em renda de aposentadoria oferecido por seguradoras. A anuidade também pode ser considerada como um montante fixo. Por ter uma data de vencimento definida, uma determinada anuidade geralmente paga uma taxa de retorno maior do que uma anuidade vitalícia. Os termos típicos são 10, 15 ou 20 anos.
Principais vantagens
- Uma anuidade certa fornece uma renda de aposentadoria garantida por um período predefinido.
- Não é uma boa estratégia de aposentadoria de longo prazo por si só, mas pode ser útil em alguns casos como um suplemento de renda de curto prazo.
- Uma anuidade vitalícia produz uma taxa de retorno mais baixa, mas o pagamento é garantido para a vida do beneficiário ou do cônjuge sobrevivente.
- Uma certa anuidade pode ter altos custos iniciais e outras taxas como as anuidades tradicionais.
Compreendendo a anuidade certa
A data de vencimento definida diferencia a anuidade certa de uma renda vitalícia. Este último fornece pagamentos pelo resto da vida do beneficiário e, em alguns casos, pela vida do cônjuge do investidor. Um pagamento mais baixo será oferecido para uma renda vitalícia devido à incerteza do prazo. Os sinônimos de anuidade incluem certos anos de anuidade, período de certa anuidade, período fixo de anuidade e período garantido ou anuidade de período garantido.
O investidor em uma determinada anuidade poderia facilmente sobreviver ao período de pagamento. Cuidado ao depender de um para a renda de aposentadoria.
No caso da anuidade certa, o comprador escolhe por quanto tempo o pagamento da anuidade será realizado. Os pagamentos continuarão a ser feitos até o vencimento, seja para o comprador ou para o beneficiário do comprador.
É uma anuidade certa para você?
Uma anuidade pode ser útil como suplemento de renda de curto prazo, mas não é uma estratégia de aposentadoria de longo prazo. Ou seja, o indivíduo que investe pesadamente em uma determinada anuidade poderia facilmente sobreviver ao período de pagamento e ser forçado a viver com uma renda reduzida daí em diante.
A opção certa de anuidade pode ser útil para complementar a renda de aposentadoria por um período limitado. Por exemplo, se um investidor se aposentar aos 62 anos, mas quiser esperar para receber o benefício total do Seguro Social aos 67 anos, uma determinada anuidade pode preencher a lacuna de renda, ao mesmo tempo em que sustenta um cônjuge sobrevivente em caso de necessidade. Ao contrário de muitos outros investimentos, o valor total do pagamento é garantido. Isso por si só o torna uma opção atraente para alguns.
Crítica de anuidades
Uma certa anuidade vem com os mesmos pontos negativos de outros tipos de anuidades. Eles podem ter taxas altas e cobranças iniciais em comparação com outras opções de renda, como CDs. Eles podem vir com uma taxa de resgate que torna o acesso antecipado caro.
Algumas anuidades têm termos e condições extremamente complexos e até exóticos que o investidor deveria ler com atenção. Eles geralmente são vendidos por vendedores que trabalham por comissão, e isso vem de seu pagamento. Finalmente, os retornos líquidos de uma anuidade são tributados como renda ordinária.