Saber a proporção média de despesas dos fundos mútuos ajuda os investidores a escolher seus investimentos com sabedoria. Isso ocorre porque índices de despesas mais baixos podem se traduzir em retornos potenciais mais elevados , especialmente para investidores de longo prazo. Portanto, comprar fundos com índices de despesas abaixo da média é uma estratégia inteligente para comprar os melhores fundos.
Razões de despesas médias por tipo de fundo mútuo
Comparar as taxas de despesas de fundos mútuos é como comparar maçãs e laranjas – as despesas médias tendem a variar de acordo com o tipo de fundo mútuo. Portanto, ao analisar fundos mútuos, é bom saber a taxa média de despesas para o tipo específico de fundo que você está analisando.
Depois de saber as despesas médias para o tipo de fundo que deseja comprar, você terá uma informação importante para ajudá-lo a encontrar os melhores fundos para você.
Aqui está uma análise e comparação das taxas de despesas médias para tipos de fundos básicos:
| Rácios médios de despesas de fundos mútuos por tipo de fundo | |
|---|---|
| Categoria de fundo mútuo | Média |
| Large-Cap Stock No-Load | 0,865 |
| Mid-Cap Stock No-Load | 1.020 |
| Estoque de tampa pequena sem carga | 1.140 |
| Estoque estrangeiro de grande capitalização sem carga | 0,990 |
| Títulos de prazo médio sem carga | 0,600 |
Nota: Os índices médios de despesas de fundos mútuos na tabela acima foram obtidos diretamente da Morningstar. Os investidores podem pesquisar informações sobre índices de despesas de fundos mútuos em sites de pesquisa de fundos mútuos semelhantes ou diretamente no folheto informativo ou prospecto do respectivo fundo fornecido pela empresa de fundo mútuo. Portanto, ao pesquisar fundos mútuos ou fundos de comércio de câmbio (ETFS), certifique-se de comparar as taxas de despesas para fundos semelhantes com as respectivas médias de categoria.
Principais conclusões sobre os índices médios de despesas de fundos mútuos
Aqui estão algumas dicas importantes sobre como pesquisar e comparar as taxas de despesas de fundos mútuos:
- Despesas baixas podem se traduzir em retornos mais elevados: as despesas de um fundo mútuo são retiradas dos ativos do fundo antes que os investidores recebam seu retorno líquido. Por exemplo, se um fundo tem um índice de despesas de 1,00% e o fundo tem um retorno antes das despesas de 10,00%, o retorno líquido para o investidor é de 9,00% (10,00 – 1,00). Todas as outras coisas sendo iguais, o fundo com as despesas mais baixas gerará retornos líquidos mais elevados para o investidor.
- As despesas médias tendem a variar por categoria de fundo: A razão fundamental para a variação das despesas de fundos é que os custos de pesquisa para gerenciamento de portfólio são mais altos para certos tipos de fundos mútuos. Para certas áreas de nicho, como ações de pequena capitalização e ações estrangeiras, as informações não estão tão prontamente disponíveis em comparação com grandes empresas nacionais. Portanto, a pesquisa adicional exigida pelos analistas e gerentes de fundos mútuos naturalmente aumentará os custos operacionais do fundo mútuo.
- Os fundos de índice e ETFs tendem a ter os índices de despesas mais baixos: como são administrados de forma passiva, o que significa que o gestor do fundo está apenas rastreando as ações ou títulos dentro do índice de referência do fundo, os custos operacionais de um fundo de índice podem ser mantidos extremamente baixos. Por exemplo, um fundo de índice S&P 500 simplesmente mantém as mesmas ações que estão no índice S&P 500 e, portanto, nenhuma pesquisa ou análise é necessária para encontrar as ações ou títulos a serem comprados para o fundo, como é o caso de fundos geridos ativamente.
Resultado
Saber os coeficientes médios de despesas dos fundos mútuos pode ser útil ao pesquisar quais fundos um investidor gostaria de comprar. A razão para isso é que despesas menores podem se traduzir em retornos de longo prazo maiores, em comparação com fundos semelhantes com despesas maiores.
Os fundos de índice e ETFs geralmente têm despesas mais baixas, em comparação com fundos administrados ativamente. Os fundos de índice podem ter taxas de despesas inferiores a 0,10%, enquanto as despesas médias podem frequentemente ser cinco vezes maiores . Alguns ETFs têm taxas de despesas ainda mais baixas do que os fundos mútuos de índice.
Com isso dito, os fundos com os índices de despesas mais baixos nem sempre são os melhores. Portanto, ao analisar um fundo mútuo, o índice de despesas é apenas uma das várias coisas a serem consideradas antes de comprar o fundo.
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