Uma carta de crédito irrevogável é um acordo entre um comprador (geralmente um importador) e o banco do comprador. O banco concorda em pagar ao vendedor (o exportador) assim que certas condições sejam atendidas. Por ser irrevogável, os termos da carta não podem ser alterados sem o consentimento de todos os envolvidos.
Principais vantagens
- Uma carta de crédito irrevogável é quando um banco que representa um importador concorda em pagar ao vendedor (o exportador) por uma transação internacional.
- A carta de crédito reduz os riscos assumidos por compradores e vendedores de que mercadorias estrangeiras sejam enviadas e o pagamento seja feito.
- Os termos e condições estabelecidos em carta de crédito irrevogável são fixos, e somente podem ser alterados com o consentimento expresso de todas as partes envolvidas.
- Uma carta de crédito irrevogável deve sempre ser obtida de um banco comercial, e não redigida pelo importador ou exportador
O que é uma carta de crédito irrevogável?
Uma carta de crédito irrevogável é uma garantia de um banco, emitida sob a forma de carta. Ele cria um acordo em que o banco do comprador concorda em pagar ao vendedor assim que certas condições da transação sejam atendidas.
Essas cartas ajudam a eliminar preocupações de que compradores desconhecidos não paguem pelas mercadorias que recebem ou que vendedores desconhecidos não enviem mercadorias que foram pagas. Isso permite que as empresas (e indivíduos) façam negócios com confiança.
As cartas de crédito são freqüentemente encontradas no comércio internacional, embora também possam ser usadas para transações domésticas. Cartas de crédito irrevogáveis não podem ser alteradas ou canceladas sem a permissão de todos os envolvidos (o comprador, o vendedor e quaisquer bancos envolvidos). Isso minimiza os riscos que todas as partes assumem na transação.
- Nome alternativo: linha de crédito irrevogável
- Acrônimo : ILOC
Como funciona uma carta de crédito irrevogável
Uma carta de crédito irrevogável oferece segurança para ambas as partes, o comprador e o vendedor: O comprador não pagará nada até que as mercadorias tenham sido despachadas ou os serviços tenham sido executados, e o vendedor receberá o pagamento, desde que todas as condições da carta sejam seguido.
A forma como uma carta de crédito irrevogável funciona pode variar com base nos detalhes da carta e dos documentos envolvidos na verificação. No entanto, todas as cartas de crédito terão os mesmos elementos de base.
- A garantia de pagamento é feita por um banco.
- É feito em nome de um comprador (ou requerente) para pagar a um vendedor (ou beneficiário) uma quantia combinada de dinheiro.
- Documentos específicos são necessários para verificar se os bens / serviços foram fornecidos.
- Limite de tempo, datas, locais e como a transação ocorrerá são especificados.
- Todos os documentos devem obedecer aos termos estabelecidos na carta de crédito.
Uma vez que o vendedor tenha enviado as mercadorias ao comprador, o vendedor deve fornecer os documentos especificados ao banco, comprovando que o envio foi feito de acordo com os termos da carta. Esses documentos são então enviados ao banco do vendedor, que os analisa e emite um pagamento. O banco então fornece os documentos ao vendedor, incluindo qualquer papelada necessária para reclamar a remessa quando ela chegar.
Os vendedores podem ser solicitados a pagar seus bancos em pontos diferentes, geralmente seguindo uma das três opções:
- O vendedor fornece fundos adiantados, que são então mantidos no banco até que a transação seja concluída.
- Um vendedor com crédito e garantias suficientes reembolsa o banco após a conclusão da transação.
- O banco emite um empréstimo ao vendedor para cobrir o pagamento, que é então reembolsado ao longo do tempo.
Embora o uso de uma carta de crédito irrevogável facilite a transação entre o comprador e o vendedor, isso não elimina todos os riscos. As partes envolvidas devem cumprir os requisitos da carta com 100% de conformidade para que a transação prossiga sem problemas e para que o vendedor seja pago.
Se algo estiver errado, o banco pode recusar o pagamento. Isso inclui:
- Grandes problemas, como envio atrasado
- Erros menores, como erros tipográficos no contrato ou substituição da palavra “Suite” por “Unidade” no endereço
Para evitar quaisquer problemas com o envio ou com o pagamento, os compradores e vendedores devem examinar cuidadosamente as condições estabelecidas na carta de crédito para garantir que possam cumprir todas elas.
Como obter uma carta de crédito irrevogável
Se você precisar obter uma carta de crédito, fale com seu banco. Você provavelmente trabalhará com um representante do departamento de comércio internacional (ou similar).
Não tente criar uma carta de crédito sozinho ou adaptar uma carta de crédito que outra pessoa usou. Se algum detalhe estiver incorreto, você corre o risco de uma batalha jurídica cara, potencialmente no exterior, onde as leis podem ser diferentes daquilo a que você está acostumado. Você pode se descobrir incapaz de reivindicar os produtos pelos quais pagou ou de receber o pagamento pelos produtos enviados.
Escrever sua própria carta de crédito irrevogável pode parecer uma forma de economizar dinheiro, mas pode rapidamente se tornar caro e prejudicial para sua empresa. Para obter uma carta de crédito, sempre busque ajuda do banco que estará envolvido em sua transação.
Preciso de uma carta de crédito irrevogável?
Quando você faz negócios com alguém em um país estrangeiro (ou mesmo com um novo cliente ou fornecedor em seu país), você tem que confiar nessa pessoa, mesmo se nunca conheceu a pessoa com quem está lidando ou não sabe muito sobre sua empresa.
Isso pode deixar compradores e vendedores com preocupações significativas sobre o pagamento e o envio. As cartas de crédito irrevogáveis podem reduzir esses riscos, permitindo que as transações comerciais avancem com riscos mínimos para ambos os lados.
Para os vendedores, as cartas de crédito são especialmente benéficas porque o vendedor pode confiar na força do banco, não na força do comprador. O banco pagará você assim que você provar que atendeu às condições estipuladas no contrato, eliminando a necessidade de avaliar a estabilidade financeira e a confiabilidade de cada comprador potencial em um país estrangeiro.
Para os compradores, as cartas de crédito ajudam a garantir que algo foi realmente enviado. No entanto, o seu banco fará o pagamento assim que o vendedor fornecer os documentos que comprovem que o envio foi feito. Você não saberá o que há na remessa até que ela chegue. Para gerenciar o risco, você pode exigir que um certificado de inspeção seja um dos documentos necessários antes que o pagamento possa ser feito.
Alternativas para uma carta de crédito irrevogável
Se você não tiver certeza se uma carta de crédito irrevogável é a escolha certa para sua empresa e a transação atual, você pode procurar alternativas, incluindo:
Seguro de crédito comercial, que pode ser menos caro- Diferentes tipos de cartas de crédito
No entanto, geralmente você deve evitar cartas de crédito revogáveis, que podem ser alteradas sem o consentimento de todos os envolvidos.
Os vendedores geralmente querem que as cartas de crédito sejam irrevogáveis para evitar a produção e o envio de mercadorias sem qualquer garantia de pagamento. Mas os compradores também podem querer as coisas gravadas na pedra: eles não querem que os vendedores despachem as mercadorias ou alterem as quantidades dos pedidos sem discutir as coisas primeiro.
Em última análise, no entanto, o maior risco no uso de uma carta de crédito revogável recai sobre os vendedores, que podem se ver responsáveis pelo custo de produção e envio, sem direito a reembolso. Os vendedores devem evitar quaisquer transações que envolvam uma carta de crédito revogável.
É extremamente difícil encontrar uma carta de crédito que não seja irrevogável. No entanto, sempre vale a pena verificar se você possui ou não um documento irrevogável ou revogável.