O que é uma carta de experiência para seguros?

Uma carta de experiência é um documento escrito por uma seguradora que já o segurou. A carta detalha seu registro com eles, incluindo quaisquer reclamações ou lacunas na cobertura.

Saiba mais sobre cartas de experiência em seguros, quando você precisar de uma e o que elas incluem.

O que é uma carta de experiência para seguros?

Uma carta de experiência pode ajudá-lo a provar seu histórico de seguro. Isso é útil quando você está procurando um novo seguro ou quando se muda para um novo país e deseja a melhor taxa possível.

• Nomes alternativos: carta de experiência, carta de experiência de sinistros, comprovante de seguro anterior

Como funcionam as cartas de experiência

Você pode pensar em uma carta de experiência como a versão do setor de seguros de uma carta de recomendação. Esta é a forma da sua antiga seguradora de “garantir” por você a novas seguradoras que não o conhecem. Ter uma carta de experiência que demonstre um sólido histórico de cobertura pode fornecer descontos em seguros.

Veja como as cartas de experiência podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seu seguro. Quando uma seguradora define o custo do seu seguro ou prêmio anual, ela examina vários fatores para determinar o preço da sua apólice. Esses fatores incluem informações pessoais, como sua segurabilidade ou pontuação de crédito do seguro.

A empresa também levará em consideração seu histórico de seguro, como há quanto tempo você está segurado e quantas reivindicações você fez – e é aqui que as cartas de experiência entram em jogo.

Quem precisa de uma carta de experiência?

Se você teve um seguro consistente nos últimos anos, provavelmente não precisará de uma carta de experiência. Isso ocorre porque esse processo é amplamente automatizado pelo Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE). As seguradoras relatam sua história ao CLUE. Quando você se inscreve em uma nova seguradora, essa empresa verificará suas informações solicitando seu relatório CLUE.

Se uma seguradora precisar de uma carta de experiência, ela solicitará uma. Os motivos comuns para isso incluem:

• Mudança para um novo país
• 
  Falta de seguro por um longo período
• Necessidade adicional de provar ou contestar reivindicações registradas
• Nunca ser a principal pessoa segurada (como adolescentes, estudantes universitários e pessoas divorciadas que anteriormente estavam incluídas no plano de um membro da família)

Que informações estão incluídas em uma carta de experiência?

Uma carta de experiência conterá todas as informações de que uma seguradora precisa para determinar seus prêmios. Cada seguradora tem maneiras diferentes de criar essas cartas, mas, em geral, há algumas informações que você pode esperar encontrar nelas.

A carta deve incluir detalhes do que foi segurado. Por exemplo, se você segurou uma casa, ele indicará o endereço do “risco” segurado. Para seguro de carro, pode indicar o veículo e o número de série.

Todos aqueles cujo nome constava da apólice de seguro também serão incluídos. Isso, é claro, inclui o proprietário registrado da propriedade ou do carro. Também pode incluir outras pessoas, como quando um plano de seguro automóvel cobre vários motoristas. Se uma apólice residencial incluiu segurados nomeados adicionais em cláusulas especiais, você também pode solicitar uma carta de experiência para eles.

A carta de experiência também detalharia o cronograma de sua cobertura, incluindo datas de vigência e de término. Pode incluir informações sobre o motivo do encerramento de sua política. Se foi cancelado por falta de pagamento ou se você deve dinheiro pelos prêmios do seguro, isso pode aparecer.

Quaisquer sinistros pagos durante o período de seguro certamente serão incluídos, juntamente com detalhes da causa do sinistro e quanto foi pago. Se não houver reclamações, deve indicar “não houve reclamações pagas durante o período.” Se houver reclamações para vários drivers, ele separa as reclamações do driver. Você pode solicitar cartas separadas para cada pessoa.

Por que obter uma carta de experiência em seguros?

Quanto mais histórico de seguro você tiver, menos arriscado será considerado pelas seguradoras. É por isso que ter um seguro para locatários antes de comprar o seu primeiro seguro residencial pode economizar dinheiro, por exemplo.

Quando você pode provar um histórico de seguro, geralmente resultará em custos mais baixos. Isso é especialmente verdadeiro se você puder provar que não fez muitas afirmações. Vários pequenos sinistros podem deixar os subscritores nervosos quanto a segurá-lo. Por outro lado, o fato de você não ter reclamações geralmente lhe dá direito a um desconto.

Quando uma carta de experiência não ajuda

Mesmo que você tenha tomado todas as medidas necessárias e solicitado sua carta de experiência, isso não altera o que está incluído em sua carta e não lhe dá direito a uma cobertura mais barata. Dependendo de como sua seguradora determina os preços, as informações em sua carta de experiência podem ou não dar o desconto que você esperava.

Por exemplo, sua carta de experiência pode mostrar 18 meses de boa situação, mas sua nova seguradora só pode dar um desconto sem sinistros depois de três anos. Se for esse o caso, você pode não obter esse desconto por mais um ano e meio.

Os preços da seguradora diferem por uma variedade de fatores e, às vezes, diferenças sutis podem ter um impacto significativo no preço que você paga. Geralmente, é melhor pesquisar e entrar em contato com o atendimento ao cliente para encontrar a melhor cobertura para você.