Uma cláusula de interlocking é uma disposição em um contrato de resseguro usada para determinar como alocar uma perda entre dois ou mais contratos de resseguro. As cláusulas de intertravamento são úteis quando uma perda vem de uma única ocorrência.
Cláusula de quebra de bloqueio
A maneira como as seguradoras tratam o tempo pode ser complicada, com diferenças nos anos de acidentes, anos de relatórios e anos de subscrição afetando o tratamento de perdas. Em alguns casos, uma seguradora pode adquirir vários contratos de resseguro para cobrir o mesmo risco em diferentes períodos de tempo. Como existem diversos contratos de resseguro, a seguradora deve repartir o prejuízo entre eles. A distribuição das perdas entre os contratos é possível devido à inclusão de uma cláusula de interlocking nos tratados de resseguro. As cláusulas de intertravamento ocorrerão mais provavelmente quando a seguradora adquirir resseguro com base no ano de subscrição.
As cláusulas de intertravamento são usadas para repartir ou alocar um passivo associado a uma única ocorrência. É útil quando o ressegurado tem dois contratos de resseguro paralelos adicionais ou quando um contrato de resseguro separado tem dois anos de subscrição. Sem a cláusula de interlocking, o ressegurado é responsável por toda a retenção de cada contrato de resseguro ou ano de subscrição, o que pode fazer com que o ressegurado não receba o pagamento do sinistro.
O aspecto crítico de uma cláusula de intertravamento é como ela aloca e distribui a perda em vários anos e como as proporções atribuídas se relacionam com a retenção e cobertura de perda. Distribuir a perda em vários períodos de tempo sem também distribuir a retenção e cobertura de perda significa que uma perda de uma única ocorrência tem menos probabilidade de exceder o nível de retenção. Além disso, é menos provável que o ressegurador seja responsável por qualquer perda, e o ressegurado é mais provável que seja o único responsável pela cobertura da perda.
Exemplo de cláusula de intertravamento
Por exemplo, uma seguradora adquire um contrato de resseguro com uma cláusula interlocking para protegê-lo de perdas excessivas. O contrato de resseguro cobre dois anos diferentes, 2016 e 2017. Em 2016, o ressegurador tem cobertura de $ 400.000 sobre uma diretriz de retenção de $ 300.000. Em 2017, a resseguradora tem cobertura de $ 500.000 acima de um limite de retenção de $ 200.000. Os termos do contrato ratificam e alocam a cobertura e a retenção proporcionalmente. Nesse caso, o ano de 2016 terá uma alocação de 25% e o ano de 2017 terá uma alocação de 75%. O ressegurado experimenta uma perda de $ 500.000 em 2017. Devido à alocação proporcional de perdas, cobertura e retenção, o ressegurador é responsável por $ 275.000, ou 25% ou a cobertura alocada. Se o contrato de resseguro tivesse distribuído a perda em apenas um período,
Os tratados de resseguro que não possuem uma cláusula de interlocking tratam todas as perdas de uma única ocorrência como se houvesse uma única data de perda, o que significa que a perda não será alocada em vários tratados de resseguro.