Oferecida por bancos e outras instituições financeiras, a linha de crédito compromissada é um tipo de empréstimo que não pode ser suspenso a menos que o mutuário seja notificado.
Vamos dar uma olhada mais de perto no que é uma linha de crédito comprometida e como ela funciona, para que você possa determinar se faz sentido para sua situação.
Definição e Exemplo de Linha de Crédito Comprometida
Essencialmente, uma linha de crédito comprometida é um acordo legal entre você e o credor que não pode ser quebrado sem um processo de notificação formal.
Enquanto uma linha de crédito comprometida exige que o credor continue a fornecer fundos ao mutuário por um determinado período de tempo, uma linha de crédito não comprometida não. Com uma linha de crédito não comprometida, o credor pode encerrar o fluxo de fundos se acreditar que é arriscado emprestar a você devido às condições do mercado.
- Nome alternativo : Linha de crédito comprometida
Por exemplo, uma empresa pode manter uma linha de crédito comprometida em mãos para se proteger contra uma queda repentina na receita devido às condições do mercado.
Linhas de crédito comprometidas são normalmente oferecidas a empresas.
Como funciona uma linha de crédito comprometida
As empresas normalmente solicitam linhas de crédito comprometidas porque estão procurando um tipo de fundo de emergência do qual possam sacar se sofrerem perdas repentinas de receita ou despesas inesperadas.
Imagine que você é um empresário. Por vários motivos, sua empresa sofre um declínio acentuado na receita que compromete a solvência da sua empresa. Em vez de lutar por financiamento rápido de credores que podem cobrar taxas altas, uma linha de crédito comprometida fornece dinheiro acessível para manter sua empresa à tona.
O crédito comprometido dá a você a tranquilidade de saber que poderá manter seus negócios funcionando enquanto tenta recuperar a surpreendente queda na receita. Nesse cenário, um empréstimo empresarial tradicional pode ser uma alternativa. No entanto, pode ser mais difícil obter um empréstimo devido à queda acentuada na receita, e os credores podem estar dispostos a emprestar dinheiro apenas se você pagar uma taxa de juros alta.
Se você optar por uma linha de crédito comprometida, terá que pagar uma taxa de compromisso. Uma taxa de compromisso paga o custo de reservar a parte não utilizada de sua linha de crédito. Garante que toda a linha de crédito será concedida a você, em vez de outro indivíduo ou empresa.
Embora as taxas de compromisso variem, alguns credores optam por cobrar uma porcentagem do valor do crédito não utilizado no final de cada trimestre. Além de uma taxa de compromisso, você terá que pagar juros sobre o valor retirado, assim como faria com um empréstimo ou linha de crédito tradicional.
É muito provável que uma linha de crédito comprometida inclua um prazo específico ou uma data de vencimento em que todos os fundos serão distribuídos pelo credor. Também pode haver outras taxas, como multas por atraso.
Prós e contras de uma linha de crédito comprometida
- Fundos garantidos
- Acesso a grandes somas de dinheiro
- Taxa de comprometimento
- Os fundos eventualmente expiram
Prós explicados
- Fundos garantidos : com uma linha de crédito comprometida, você poderá sacar fundos sempre que precisar. Você não precisa se preocupar em ficar sem dinheiro quando sua empresa encontra despesas inesperadas, quedas de receita ou oportunidades de expansão.
- Acesso a grandes somas de dinheiro : A quantidade de dinheiro a que você pode ter acesso pode ser maior do que obteria com um empréstimo comercial tradicional. Isso pode ajudá-lo a comprar novos equipamentos, contratar mais funcionários ou expandir um negócio.
Contras explicados
- Taxa de compromisso : para aproveitar os benefícios de uma linha de crédito comprometida, você terá que pagar uma taxa de compromisso. Dependendo dos termos, isso pode custar milhares de dólares extras.
- Os fundos eventualmente expiram : uma linha de crédito comprometida não estará disponível para você para sempre. Seu credor incluirá uma data de expiração em seu contrato.
Principais conclusões
- Uma linha de crédito comprometida é um empréstimo que não pode ser rescindido sem a devida notificação ao mutuário.
- Embora os indivíduos possam usar linhas de crédito comprometidas, elas geralmente são contratadas por empresas com grandes despesas.
- O oposto de uma linha de crédito comprometida é uma linha de crédito não comprometida, na qual um credor pode suspender fundos a qualquer momento se acreditar que emprestar ao mutuário é arriscado.