O que é uma lista aprovada?
Uma lista aprovada é uma lista de investimentos pré-avaliados que um corretor pode recomendar aos clientes ou que um administrador de fundos mútuos pode comprar para um fundo.
Às vezes, são chamadas de listas legais. Destinam-se a restringir as compras a empresas estáveis e com probabilidade de inadimplência.
Principais vantagens
- As corretoras e empresas de fundos mútuos fornecem listas aprovadas de investimentos que podem ser recomendados ou comprados para seus clientes.
- O objetivo é avaliar previamente os investimentos potenciais para garantir a segurança do dinheiro de seus clientes.
- As listas aprovadas de agências públicas tendem a se ater a escolhas conservadoras e avessas ao risco.
Compreendendo a lista aprovada
Listas aprovadas surgiram na década de 1940 como uma forma de proteger os fiadores de qualquer manipulação incorreta de investimentos por parte dos curadores. Eles são, com efeito, uma promessa de que as estratégias de investimento dos fiduciários não os levarão à falência.
Hoje, as listas aprovadas protegem os investidores, garantindo um certo grau de segurança contra riscos extremos.
Para corretoras e fundos mútuos, a lista aprovada limita as opções para gerentes de conta e corretores. Na maioria dos casos, a lista de uma empresa de investimento cobre um grande número de opções e deixa bastante espaço para escolha e flexibilidade na construção e evolução da carteira de um cliente.
Robo-Advisors também têm listas
O crescente uso de robo-orientadores torna as listas ainda mais relevantes. Eles servem como diretrizes eficazes para os algoritmos concebidos para servir como consultores financeiros digitais.
As empresas de investimento publicam periodicamente suas listas aprovadas com preços-alvo de compra e venda, com base nos dados coletados pela equipe de pesquisa da empresa. As listas atuais geralmente são disponibilizadas aos clientes por meio de seus corretores ou gestores de fundos.
Embora as listas aprovadas possam fornecer um certo buffer de segurança para investidores preocupados com o gerenciamento de risco, elas nem sempre são eficazes para todos os investidores. Os investidores que desejam uma abordagem mais flexível sob medida para suas próprias estratégias de investimento e gerenciamento de risco e desejam ir além da caixa podem desejar investigar corretoras e fundos que ofereçam uma gama mais ampla de opções.
Listas aprovadas no setor público
Listas aprovadas são usadas por agências governamentais locais e estaduais para identificar os investimentos que são elegíveis para planos de pensão, apólices de seguro e outros fundos sob seu controle.
Os requisitos para inclusão variam de estado para estado, mas, na maioria dos casos, incluem investimentos destinados a proteger os interesses da agência e dos beneficiários dos fundos. Os investimentos aprovados para entidades governamentais são geralmente de baixo risco e baixo retorno, com foco na estabilidade e no crescimento estável.
Os estoques individuais que se qualificam para uma lista aprovada pelo estado geralmente são de alta qualidade. Em muitos casos, a lista aprovada será obrigada a aderir à regra da pessoa prudente, que restringe um administrador de dinheiro a investimentos que uma pessoa prudente pode comprar ao buscar renda razoável e preservação de capital.
Outras Listas Aprovadas
Outras listas aprovadas são publicadas em contextos relacionados e não relacionados. Por exemplo:
- Uma lista anual de corretores / distribuidores aprovada pode ser emitida por uma entidade governamental para restringir quem pode ser contratado para lidar com investimentos de fundos públicos.
- Uma lista de materiais aprovados ou lista de produtos aprovados pode ser emitida por uma agência governamental para definir padrões para empreiteiros governamentais.
- Uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas é emitida pelo Departamento de Justiça dos Estados Unidos para direcionar os mutuários em dificuldades financeiras a consultores sem fins lucrativos de boa reputação para aconselhá-los se estiverem considerando declarar falência.