Uma rede de cartão de crédito autoriza, processa e define os termos das transações com cartão de crédito, bem como transfere pagamentos entre compradores, comerciantes e seus respectivos bancos.
Entenda como as transações de pagamento são processadas e onde seu cartão é (ou não) aceito para aproveitar ao máximo suas compras de plástico.
O que é uma rede de cartão de crédito?
Ao mergulhar, tocar ou passar seu cartão de crédito para fazer uma compra na loja ou inserir o número do cartão online, você está solicitando que o emissor do cartão pague ao comerciante. Mas esse pagamento primeiro precisa passar por uma rede de cartão de crédito.
As redes de cartão de crédito passam informações entre o banco adquirente do comerciante e um banco emissor ou emissor do cartão (a instituição financeira que emitiu o cartão em nome de uma rede como Mastercard ou Visa) para decidir se você pode fazer uma compra ou não e para facilitar a compra.
As redes Visa e Mastercard cobrem cartões de crédito, cartões de débito, cartões de débito pré-pagos e cartões de presente. A rede American Express inclui cartões de crédito, cartões de presente e cartões de débito pré-pagos apenas, enquanto a rede do Discover inclui cartões de crédito, bem como cartões de débito por meio de sua conta corrente cashback.
Como funcionam as redes de cartão de crédito
Embora essas redes de pagamento operem nos bastidores, o processo é bastante simples. Abaixo está um exemplo passo a passo da função de uma rede de cartão de crédito quando você usa seu cartão para fazer uma compra.
- Para pagar por um corte de cabelo de $ 50, você passa ou mergulha seu cartão no sistema de ponto de venda (POS) do Hair Salon da Lola, usando um ABCD Bank Visa.
- O POS de Lola transmite as informações do seu cartão e o valor em dólares para o banco de Lola (o banco adquirente).
- Esse banco então envia a solicitação para a rede do seu cartão, Visa.
- A rede Visa então “fala” eletronicamente com o emissor do cartão, o Banco ABCD, para determinar se aprova ou nega a transação.
- O ABCD Bank aprova a transação e a rede transmite a aprovação de volta ao sistema de POS de Lola. O emissor do cartão cobra $ 50 pela transação e o banco de Lola recebe $ 50 (menos taxas).
Todo o processo é acelerado, ocorrendo em segundos.
Tipos de redes de cartão de crédito
Existem quatro empresas principais que atuam como redes de cartão de crédito para processamento de pagamentos:
- Visa : esta é apenas uma rede de pagamento; ou seja, ele não emite cartões de crédito diretamente aos consumidores, embora você veja o logotipo Visa aparecendo em muitos cartões para identificar sua associação com a rede de pagamento do cartão. A Visa também supervisiona os benefícios da Visa Signature associados a certos cartões de crédito, como privilégios de aluguel de automóveis premium e vantagens de hotel.
- Mastercard : Novamente, esta é apenas uma rede de cartão de crédito. Mas ele tem seu próprio conjunto de proteções e benefícios de cartão, como proteção contra roubo de identidade e garantias estendidas.
- American Express : American Express é uma rede de cartões de crédito e emissora de cartões que emite cartões de crédito e processa pagamentos para cartões com seu logotipo. Também oferece benefícios ao titular do cartão, como seguro de viagem.
- Descubra : é uma rede de cartões e um emissor de cartões que oferece benefícios como seguro de colisão de aluguel de veículos secundários.
Ao fazer compras em uma nova loja ou em um local desconhecido, verifique com antecedência quais redes de cartão de crédito são aceitas. Considere manter vários (e diferentes) cartões de diferentes redes de cartão, ou apenas dinheiro antigo, em sua carteira para que você sempre tenha uma opção de pagamento de backup. E lembre-se: os cartões de crédito de lojas de varejo podem operar por conta própria, redes menores de cartão de crédito, limitando-se a fazer compras com seu cartão apenas nessas lojas.
Por que sua rede de cartão de crédito é importante
A rede de pagamento que seu cartão opera é importante porque os comerciantes não são obrigados a aceitar cartões de crédito de todas as redes de pagamento. Um supermercado ou posto de gasolina pode aceitar cartões de crédito Mastercard ou Visa, mas não American Express ou Discover. E se você estiver viajando, as redes de cartão no exterior podem ser diferentes daquelas com as quais você está acostumado. Se você costuma gastar dinheiro nos mesmos estabelecimentos ou tem vários cartões de crédito operando em redes de cartão diferentes, isso pode não ser um problema. Mas se você está planejando viajar para fora dos EUA e só tem cartões de uma rede como American Express, veja mapas online de locais de aceitação no site da rede de cartões.
Bancos adquirentes incorrem em taxas de intercâmbio e outras taxas para processar pagamentos com cartão, então os comerciantes às vezes escolhem e aceitam redes de cartão de crédito com base no custo. As taxas variam, mas algumas redes são mais caras para os comerciantes usarem do que outras. A American Express, por exemplo, tende a cobrar taxas mais altas do que seus concorrentes.Se um varejista estiver de olho nos resultados financeiros , ele pode optar por aceitar pagamentos apenas em redes de cartões de baixa taxa. Isso pode ser uma economia para eles, mas inconveniente para você.
Principais vantagens
- Uma rede de cartão de crédito controla a autorização e o processamento de transações com cartão de crédito.
- Essas redes transferem informações entre os bancos adquirentes e os bancos emissores para facilitar as transações.
- Existem quatro redes principais de cartão de crédito, e a rede em que seu cartão opera determina com quem e onde você pode fazer transações com cartão de crédito.