Um último testamento é um documento de planejamento imobiliário que explica e esclarece o que você deseja que aconteça com sua propriedade no momento de sua morte, entre outras coisas. Seu testamento fornece todos os detalhes essenciais e necessários de quem herdará sua propriedade.
No entanto, não pode necessariamente abranger todas as propriedades que você possui, e você tem outras opções de planejamento imobiliário. Um estudo de 2020 da Caring.com indica que 70% dos entrevistados acham que ter algum tipo de plano imobiliário é importante, mas o número que realmente criou um caiu 12% em relação ao estudo de 2019. Pode ajudar a entender o que acontecerá com sua propriedade com testamento e sem testamento.
O que é uma última vontade e testamento?
Um último testamento é um documento legal que explica quando e como seus beneficiários herdarão sua propriedade e bens. Também deve indicar a escolha de um executor, às vezes chamado de representante pessoal. Este é o indivíduo que será responsável por resolver suas questões finais e orientar seu patrimônio durante o processo de inventário.
O processo de inventário é necessário para transferir a propriedade de muitos de seus ativos para um indivíduo vivo. Não deixar um testamento não irá evitá-lo, a menos que você formou um plano alternativo de herança, como um trust permanente.
Como funciona uma vontade?
Um testamento pode abranger vários assuntos. Deve nomear seus principais beneficiários, por exemplo, que você deseja que seu irmão Joe herde seu carro clássico. Mas deve ir um passo além e declarar quem receberá o carro se Joe deve falecer antes de você.
Um testamento também deve declarar quais poderes você deseja que seu executivo tenha ao liquidar sua propriedade, bem como nomear um tutor para cuidar de seus filhos até que se tornem adultos, se o outro pai falecer antes de você ou morrer com você em um evento comum. Ele também pode nomear um conservador para administrar quaisquer bens ou dinheiro que você legar aos seus filhos, porque os menores não podem possuir propriedades.
Um testamento só pode lidar com seus bens de inventário, entretanto – itens de propriedade que você possui que não têm outra maneira de passar para um indivíduo vivo sem o processo de inventário. Benefícios de seguro de vida, imóveis mantidos por inquilinos conjuntos com direito de sobrevivência e muitos planos de aposentadoria nomeiam os beneficiários diretamente. Esses ativos não probatórios passarão para os indivíduos externos por processo legal.
Uma designação de beneficiário em um ativo prevalecerá mesmo se você tentar transferir ativos não sucessórios para um beneficiário diferente em seu testamento do que aquele nomeado no ativo.
Tipos de testamentos e planos de propriedade
Um fideicomisso revogável é outro mecanismo de planejamento patrimonial que abrangerá as mesmas disposições básicas de um testamento, mas a pessoa encarregada de resolver seus negócios finais seria chamada de seu curador sucessor, em vez de executor ou representante pessoal.
Você deve transferir a propriedade de seus ativos para o nome do seu trust depois de formá-lo e antes de morrer, para que os termos do seu trust e do seu administrador possam lidar com eles. Um testamento torna-se necessário para “pegar” qualquer propriedade que você possui que ainda não tenha sido financiada em sua confiança, para que possa ser transferida para sua confiança quando você morrer. Esse tipo de vontade é chamado de “vontade transbordante”.
Seus documentos de formação de fideicomisso abordarão os ativos que você depositou em seu fideicomisso, mas você pode apoiá-los com uma última vontade e testamento para estar no lado seguro.
Esse derramamento de ativos em sua confiança requer o processo de inventário, mas então as disposições de sua confiança determinarão quais beneficiários receberão essa propriedade, bem como como e quando devem recebê-la.
Um testamento derramado cobre dois pontos básicos: Ele nomeia um executor para assumir o controle dos ativos que não foram depositados em seu fundo e direciona esse indivíduo para depositá-los em seu fundo.
Um testamento coletivo também pode nomear um tutor para seus filhos menores, se você tiver algum. Seus documentos de confiança não podem fazer isso. O tribunal nomeará um tutor e curador para seus filhos se você deixar de nomear alguém em um testamento, e esse pode não ser o indivíduo de sua preferência.
Requisitos para um testamento
Os requisitos de testamento são definidos por lei estadual e você deve atender aos requisitos de seu estado, quer esteja fazendo um testamento simples ou mais complicado. Deve atender aos requisitos para um testamento válido ou o tribunal de sucessões não irá honrá-lo. O resultado seria o mesmo como se você não tivesse deixado um testamento.
Essas regras normalmente regem quantas testemunhas você deve ter para assinar seu testamento e exatamente como você deve assinar o documento. Na verdade, muitos testamentos “inválidos” são declarados nulos por erros nessas áreas simples.
Cometer um erro não vai apenas erradicar um termo ou legado específico. Todo o seu último testamento e testamento e todas as suas provisões serão jogados fora. Sempre que seu testamento seja revisado por um advogado, se você o redigir, mesmo que use um software de planejamento imobiliário, ou peça a um advogado que redija seu testamento em primeiro lugar.
Além disso, você deve ter atingido a maioridade em seu estado para poder deixar um último testamento – menores não podem fazer isso. Você deve estar de bom juízo. E não, você não pode deserdar seu cônjuge.
Você não pode usar um último testamento para coagir um beneficiário a realizar alguma ação, seja ela ilegal ou apenas algo que você acredita ser do interesse dele, como se formar na faculdade. Você pode deserdar seus filhos adultos, a menos que viva e morra na Louisiana.
Alguns estados permitem que você inclua uma cláusula “sem contestação” em seu testamento, às vezes também chamada de cláusula “in terrorem”. Basicamente, ele diz que se algum de seus beneficiários contestar seu testamento sem sucesso, eles perderão até mesmo a herança que você deixou para eles. Verifique com um profissional jurídico para descobrir se seu estado permite isso antes de incluir um.
Eu preciso de um testamento?
O estado em que você vive no momento de sua morte, bem como qualquer outro estado onde você possua bens imóveis no momento de sua morte, irá efetivamente fornecer um testamento para você, caso você não faça um antes de morrer, ou se seu testamento é declarado inválido por um tribunal. As leis estaduais de intestado determinarão quem ficará com sua propriedade de inventário.
A herança de seu cônjuge de você pode ser limitada a pelo menos 50% de sua propriedade se isso acontecer. As leis de sucessão intestadas geralmente dividem seus bens apenas entre seu cônjuge e seus descendentes vivos. Os pais e irmãos podem não herdar nada de você se você não deixar um testamento e se o cônjuge e os filhos deixarem seu filho.
Principais vantagens
- Um último testamento é um documento legal que informa aos sobreviventes quem você deseja receber seus bens no momento de sua morte.
- Um testamento também pode nomear um tutor para seus filhos, um curador para cuidar das heranças de seus filhos até que atinjam a maioridade e um executor para cuidar de seus bens durante o processo de inventário.
- Testamentos só podem transferir bens de inventário. Eles não podem legar ativos que tenham uma designação de beneficiário, como receitas de seguros de vida, contas de aposentadoria ou imóveis com direito a inquilinos conjuntos com direito de sobrevivência.
- Você ainda precisará de um “derramar”, mesmo que crie e financie um trust vivo como base de seu plano imobiliário.