Se você está comprando ou vendendo uma casa, pode ter uma boa ideia de quanto vale a sua propriedade. No entanto, as decisões financeiras oficiais, como se você foi aprovado para uma hipoteca, não são baseadas em suposições. Eles são baseados no valor avaliado, que é a opinião de um avaliador profissional.
Saiba mais sobre o que é um valor avaliado e por que é tão importante quando você está comprando ou vendendo uma casa ou tomando decisões sobre melhorias na casa.
Definição e Exemplo de Valor Avaliado
O valor de avaliação é uma opinião profissional do valor de mercado de uma propriedade ou item. Os valores avaliados estão sujeitos a alterações. Por exemplo, o valor avaliado de uma casa em um ano pode ser diferente no ano seguinte porque os valores avaliados são baseados nos fatores que podem afetar o valor de mercado em um determinado momento.
“As avaliações geralmente são concluídas antes de um credor emitir financiamento para uma propriedade que está sendo comprada ou refinanciada”, disse Melinda Wilner, diretora de operações da United Wholesale Mortgage em Pontiac, Michigan, ao The Balance em um e-mail. “Os avaliadores são obrigados a fornecer opiniões objetivas e imparciais sobre o valor de uma propriedade e relatar suas descobertas ao credor hipotecário do comprador.”
As avaliações de casas são conduzidas por um avaliador licenciado que inspeciona a propriedade e pesquisa listagens comparáveis e vendas de casas na área. O avaliador examina as tendências atuais do mercado e as características da propriedade ao determinar o valor da propriedade.
Um avaliador de residências também analisará informações como plantas baixas, atualizações e remodelações e até recursos de eficiência energética para ajudá-los a estabelecer um valor.
Por exemplo, se você está comprando uma casa unifamiliar, um avaliador pode inspecionar fisicamente a propriedade e fornecer um valor de $ 350.000. Esse número será o valor avaliado e é o que um credor usará para garantir que o empréstimo que está fazendo possa ser coberto pela venda da casa, no caso de você não efetuar os pagamentos da hipoteca.
Como funciona um valor avaliado
O valor avaliado é importante porque o credor usa a avaliação para determinar quanto dinheiro ele emprestará a você, bem como os termos da hipoteca, disse Wilner.
Então, como isso funciona? Segue um exemplo prático:
Se você estiver tentando comprar a casa, precisará obter a hipoteca financiada por um credor (a menos que esteja fazendo uma oferta em dinheiro). “Para que um comprador garanta financiamento pelo valor total do preço de compra, a avaliação deve ser igual ou superior ao valor do preço de compra”, Jeremy Kamm, vendedor imobiliário licenciado da Warburg Realty em Nova York, disse ao The Balance em um e-mail.
“Se uma propriedade não for avaliada pelo seu preço de compra, o comprador pode precisar deixar uma entrada maior, ou o comprador e o vendedor podem precisar renegociar o preço de compra … geralmente dependendo da força do mercado no momento da compra, -Kam disse.
O valor avaliado ajuda a proteger os credores, mas também pode beneficiar os compradores. Isso porque uma estimativa oficial do valor da casa pode proteger os compradores de pagar a mais em uma propriedade, fornecendo um preço justo de mercado.
Uma avaliação também pode ser importante ao considerar projetos de renovação de casas, se você estiver recebendo um empréstimo para seu projeto de reforma. Você pode precisar de uma avaliação que leve em consideração o valor de mercado futuro de sua casa após a reforma. Saber o quanto uma reforma pode agregar ao valor de mercado atual de sua casa pode ajudá-lo a escolher projetos e recursos que aumentarão mais o valor de sua casa.
Finalmente, ter um valor avaliado de sua casa pode ajudá-lo com o planejamento da propriedade familiar.
Valor Avaliado vs. Valor de mercado
Um valor de avaliação é uma estimativa do valor de mercado, enquanto o valor de mercado é o preço de venda final, determinado por compradores e vendedores. Veja mais sobre como eles se comparam:
| Valor avaliado | Valor de mercado |
| Determinado por avaliador licenciado | Determinado pelos consumidores (compradores/vendedores) |
| Fator importante para os credores | Não é importante para os credores |
| Valor analítico e objetivo | Pode ser um valor subjetivo e emocional |
| Pode estar desatualizado no tempo | Reflete flutuações em tempo real |
Embora o valor de avaliação e o valor de mercado sejam semelhantes, existem diferenças entre os dois. Por um lado, os avaliadores tendem a usar vendas fechadas em comps quando estão determinando o valor da casa. Mas, às vezes, isso pode ser impreciso devido a flutuações no mercado, disse Kamm.
Por outro lado, o valor de mercado é mais subjetivo do que um valor avaliado porque é impulsionado pelos consumidores, disse Wilner. “Os consumidores podem estar dispostos a pagar mais por uma casa do que o resto do mercado suporta, e os vendedores podem estar dispostos a vender sua casa por menos do que o mercado suporta.”
Vale a pena obter um valor de avaliação?
Obter um valor avaliado certamente vale a pena se o seu credor exigir, mas também pode valer a pena, mesmo que não seja necessário.
O valor avaliado pode afetar o preço final de venda da casa. Se você é o comprador e a casa tem uma avaliação mais baixa do que o preço do contrato, ter um valor de avaliação pode funcionar a seu favor. Você pode não estar disposto a pagar o preço pedido original do vendedor nesse caso.
“Se houver uma contingência de financiamento e a propriedade não avaliar o preço do contrato, um comprador pode negociar o preço ou cancelar o contrato”, advogado Michael J. Franco, corretor imobiliário associado licenciado da Compass Realty em Nova York , disse ao The Balance em um e-mail.
Mas se o vendedor não quiser negociar e o comprador não quiser rescindir o contrato, só resta uma opção: o mutuário terá que pagar a diferença.
Você pode aumentar o valor avaliado?
Aumentar o valor avaliado pode ser complicado. Suas duas opções são desafiar a avaliação ou alterar fisicamente a propriedade.
Você pode fornecer comps que justifiquem um ajuste, mas os avaliadores raramente estão dispostos a ajustar suas descobertas e o valor da avaliação, disseram Kamm e Franco.
A outra opção é aumentar o valor de avaliação do imóvel por meio de um projeto de reforma residencial. Você pode adicionar salas ou aumentar o tamanho de um espaço pré-existente, o que pode ajudar a aumentar o valor avaliado.
No entanto, aumentos no valor avaliado não costumam resultar em uma comparação dólar por dólar, alerta Wilner. “Por exemplo, se você adicionar um banheiro extra com um custo de US$ 20.000, isso pode não significar que a casa será avaliada ou vendida por US$ 20.000 a mais.
Principais conclusões
- Valor avaliado é usado por sua empresa de hipoteca.
- O valor de avaliação é diferente do valor de mercado.
- O valor avaliado é objetivo, e não subjetivo.
- O valor de avaliação pode ser aumentado,