O que é valor residual?

O valor residual é o valor esperado de um carro no final do prazo do aluguel.

Aprenda como o valor residual é determinado e como ele impacta o custo do leasing de um veículo.

O que é valor residual?

O valor residual é o valor estimado que um veículo reterá no final do período de locação. É um dos fatores determinantes mais importantes no custo do aluguel de um carro, tanto para você quanto para o credor.

Como funciona o valor residual

Você se cansou de transporte público, bicicleta, caminhada ou seu conjunto atual de rodas e decidiu que precisa de um novo veículo. Você não está totalmente comprometido com nenhum modelo o suficiente para comprá-lo e decide que o aluguel de um veículo é a melhor opção para você. Conforme você examina diferentes modelos e concessionárias, o termo “valor residual” continua surgindo.

O valor residual é projetado pela instituição mutuante que detém o contrato de arrendamento.  Eles podem fazer referência ao Livro Negro ou a outros recursos do setor, mas cada credor calcula o valor residual de forma diferente.

O credor usará o valor residual como um dos principais fatores determinantes ao calcular o pagamento mensal do aluguel. Eles farão o cálculo da seguinte maneira:

1. Você e o credor decidirão primeiro sobre o custo do veículo menos qualquer valor de troca ou pagamento inicial.
2. O credor obterá o prazo de arrendamento desejado e determinará seu valor residual no final desse prazo com base no custo acordado.
3. Eles então determinarão a depreciação do veículo (custo inicial menos valor residual).
4. Em seguida, eles adicionarão o valor da depreciação a quaisquer encargos de aluguel (que é semelhante aos juros de um empréstimo normal), impostos e taxas e dividirão esse valor pelo número de meses no prazo do arrendamento para calcular o seu pagamento mensal.

Portanto, se você estiver alugando um veículo de $ 30.000 que deverá depreciar em 20% ao longo do prazo de um ano, o valor residual do veículo no final do período de locação será de $ 24.000. Você pagará $ 6.000 no total pela depreciação do veículo ($ 30.000 menos o valor residual). Esse valor mais os encargos de aluguel, impostos e taxas é dividido por 12 meses, resultando em um pagamento mensal de $ 500 antes de impostos e taxas.

Como avaliar o valor residual ao alugar um carro

Se pretende alugar um veículo por um determinado período de tempo e depois seguir em frente, procurar um veículo com um elevado valor residual é uma boa ideia. Se um veículo retém mais de seu valor, o valor da depreciação será menor, portanto, seus pagamentos mensais serão geralmente menores.

Os fabricantes de automóveis adoram alugar veículos de alto valor residual. O alto preço de revenda mantém o mercado de carros usados ​​lucrativo e os baixos pagamentos mensais permitem que os fabricantes aluguem veículos que não estão vendendo tão bem. Os credores individuais adoram valores residuais baixos. Eles podem emprestar um veículo por um alto pagamento mensal sem ter que se preocupar em vendê-lo a um preço final alto o suficiente para recuperar seu investimento.

Dito isso, o valor residual não é o único fator a considerar ao alugar um carro. A quantia que você deve fornecer antecipadamente, a taxa de juros e os impostos e taxas são considerações importantes. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, sua taxa de juros provavelmente será mais alta e é ainda mais importante procurar a melhor taxa de juros se você se enquadrar nessa categoria. Uma alta taxa de juros ou altas taxas associadas a uma pontuação de crédito ruim podem adicionar uma quantia significativa ao seu pagamento mensal e ao custo total do leasing de um veículo.

No entanto, se você planeja comprar o veículo no final do prazo do arrendamento, procurar um veículo de menor valor residual é uma ideia mais inteligente. Embora você pague mais mensalmente durante o prazo do arrendamento, o custo de compra no final do arrendamento será menor – apenas o valor residual mais quaisquer taxas de opção de compra.

Lembre-se de que podem ocorrer discrepâncias entre o valor residual e o valor real de mercado no momento em que você estiver pronto para comprá-lo. Isso ocorre porque o credor pode estar incorreto em sua estimativa do valor do carro no final do prazo do aluguel. Em geral, uma compra de arrendamento vale a pena quando o valor residual é inferior ao valor de mercado. Reconsidere a compra se o valor residual for maior que o valor de mercado, pois seu carro valerá menos do que custaria para comprá-lo.

Também é uma boa ideia comparar o custo total do leasing e da compra no final do prazo do leasing versus apenas comprar o veículo desde o início. Você pode descobrir que economiza dinheiro comprando o veículo desde o início (ou vice-versa).

Valor residual vs. valor residual

O valor residual às vezes é usado alternadamente com o valor residual. Porém, o valor residual é mais comumente usado no contexto do leasing para se referir ao valor projetado de um carro no final do prazo do leasing.

O valor de resgate é um termo contábil mais geral que é considerado o valor justo de mercado da propriedade, ou o valor que seria recuperado com a venda da propriedade no final de sua vida útil, quando ela estivesse pronta para ser alienada. No contexto de veículos, você pode pensar no valor residual como a quantia que seria cobrada se uma seguradora vendesse o veículo para um ferro-velho para obter suas peças.

Como tal, o valor residual pode ser muito menor do que o valor residual dependendo da condição do carro no final do aluguel, que pode ser bem antes do final da vida útil do carro.

Além disso, enquanto um credor estimaria o valor residual com base no custo e no prazo do arrendamento, um avaliador de seguro estimaria o valor residual com base no custo de alienação do veículo e valores de leilão anterior para carros recuperados semelhantes.