É importante verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano – com mais frequência se estiver planejando solicitar um empréstimo importante. Esses check-ins regulares irão ajudá-lo a identificar quaisquer erros que possam estar afetando seu crédito. Uma coisa a se observar são as contas que não pertencem a você, mas estão aparecendo em seu relatório. Quando você encontra uma conta que não é sua, como você lida com ela é crucial. Se a conta tiver um saldo alto ou status negativo, sua pontuação de crédito pode ser afetada por isso.
Como a conta errada apareceu em seu relatório de crédito?
Às vezes, um erro humano é o culpado pelas contas erradas que aparecem em seu relatório de crédito. Alguém pode ter transposto os números do seu número de seguro social. Ou pode haver alguém com um nome semelhante cujo perfil de crédito se confundiu com o seu. Outras vezes, essas contas são o resultado de fraude ou roubo de identidade; alguém pode ter aberto intencionalmente uma conta de cartão de crédito em seu nome. Isso é especialmente provável se houver várias contas em seu relatório de crédito que não pertencem a você.
Como remover contas falsas
Felizmente, existe um processo bastante simples para limpar seu relatório de crédito de contas que não são suas. Às vezes, o processo funciona na primeira vez, mas em outros casos, pode ser necessário repetir ou tomar outro curso de ação para limpar seu relatório de crédito completamente. Você pode ficar de olho em seu crédito com um serviço de monitoramento de crédito para que possa detectar quaisquer erros mais cedo ou mais tarde.
- Comece solicitando seus relatórios de crédito nas três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Se você já solicitou um, extraia os outros dois relatórios de crédito para ver se eles também contêm contas fraudulentas.
- Conteste a conta com a empresa que listou a conta em seu relatório de crédito. Você deseja que a conta seja encerrada para evitar qualquer faturamento futuro feito na conta em seu nome. Fazer a empresa marcar a conta como fraude ajudará a removê-la do seu relatório de crédito.
Conteste a conta com as agências de crédito que possuem a conta listada em seu relatório de crédito. Você pode fazer isso online, por telefone ou por correio. Enviar sua disputa por correio (certificado) fornece um registro em papel que pode ser benéfico se o bureau de crédito não resolver a disputa em seu favor.- As agências de crédito são legalmente obrigadas a investigar sua reclamação em 30 dias, desde que não seja frívola. A lei federal dá a você o direito de entrar com uma ação judicial contra uma agência de crédito que não cumpre a lei. Se você tiver qualquer prova que apóie sua reivindicação, pode enviar pelo correio, fax ou fazer upload dessa prova. Certifique-se de enviar uma cópia e não seus documentos originais.
- O ideal é que a investigação da agência de crédito retorne a seu favor e a conta seja removida de seu relatório de crédito. Você pode adicionar um alerta de fraude ao seu relatório de crédito se achar que o roubo de identidade foi a causa e que há uma chance de o ladrão abrir mais contas em seu nome. Um passo adiante seria colocar um “congelamento” em seu relatório de crédito, dificultando a abertura de contas fraudulentas adicionais em seu nome. A Federal Trade Commission oferece um guia online útil para estabelecer um congelamento de crédito.
O que fazer se a conta não for removida
Se sua disputa não for bem-sucedida, provavelmente a empresa confirmou ao serviço de crédito que a conta pertence a você. Trabalhar com essa empresa para provar que a conta é fraudulenta é a melhor próxima etapa. Fale com um gerente, supervisor ou mesmo um vice-presidente ou presidente da empresa, comprovando que a conta não pertence a você.
Reclamar ao Consumer Financial Protection Bureau pode ajudá-lo a marcar a conta como fraudulenta e removida do seu relatório de crédito. Embora o CFPB não force uma empresa a tomar qualquer medida em seu favor, ter uma agência governamental envolvida pode inspirar o bureau de crédito e a empresa que forneceu as informações a examinar mais de perto sua conta. Empresas com histórico de comportamento ruim enfrentam penalidades do CFPB.
Você tem o direito de processar uma agência de crédito que não remove uma conta fraudulenta de seu relatório de crédito depois de provar que não é sua. É por isso que é importante manter cópias de toda a correspondência enviada ao serviço de crédito. Se nada mais funcionar, entre em contato com um advogado de direitos do consumidor que pratique em seu estado para discutir uma ação judicial contra o departamento de crédito por danos nos termos do Fair Credit Reporting Act.