Quando você não ganha dinheiro suficiente para sustentar seu estilo de vida, pode compensar a diferença usando seus cartões de crédito. Mas você só pode fazer isso por algum tempo antes que todo o seu crédito disponível acabe. Não demora muito para estourar os cartões de crédito, mesmo aqueles com limites altos.
Por um tempo, você poderá continuar a complementar sua renda simplesmente obtendo outro cartão de crédito. Eventualmente, os emissores de cartão de crédito começarão a negar seus pedidos de cartão de crédito por causa de seus saldos elevados. Infelizmente, se você também está falido e os cartões de crédito o têm mantido à tona nos últimos meses, difícil nem começa a descrever sua situação. Aqui estão algumas maneiras de parar de viver de cartões de crédito.
Não obtenha um aumento no limite de crédito
Um limite de crédito maior pode lhe dar uma trégua temporária se o emissor do cartão de crédito aprovar sua solicitação, mas você só está ganhando um pouco mais de tempo antes de enfrentar a dívida que acumulou. Se você acumular mais dívidas em cima disso, só vai piorar. É hora de parar de usar seus cartões de crédito e descobrir uma maneira mais sustentável de sobreviver – uma que não envolva criar mais dívidas.
Não solicite outro cartão de crédito
Provavelmente, você será negado por outro cartão de crédito. Mas se houver um credor por aí disposto a lhe conceder mais crédito – provavelmente com uma alta taxa de juros – não abra mais cartões de crédito. Seus cartões atuais já estão no limite. Outro cartão de crédito e outro pagamento com cartão de crédito tornarão mais difícil arcar com todas as suas despesas mensais.
Não peça emprestado dinheiro de outras fontes
Por mais tentador que seja, não peça empréstimos de payday, empréstimos de títulos, empréstimos a prestações e empréstimos 401 (k). Pedir mais dinheiro emprestado é uma solução rápida para a sua situação, mas pedir emprestado quando você já está endividado e falido piora a situação. Quanto mais você pede emprestado, mais terá que pagar. Resista à tentação de fazer um empréstimo para manter seu nível atual de gastos. Em vez disso, aprenda a viver com sua renda, fazendo todos os sacrifícios necessários para controlar seus gastos.
Mantenha-se atualizado sobre seus pagamentos
Se você atrasar seus pagamentos, mesmo que seja por apenas um mês, pode levar meses ou anos até que você consiga atrasar novamente. Um pagamento perdido pode se transformar em dois, depois em três e, em apenas alguns meses, suas contas serão baixadas e cobradas. Enquanto isso, seu crédito terá sofrido danos tremendos que podem levar muito tempo para serem reparados. Pode exigir muito trabalho e sacrifício, mas manter os pagamentos em dia é fundamental para se manter à tona.
Fazer um orçamento
Considerando que todos os seus cartões de crédito estão no limite, há uma boa chance de você não estar vivendo com um orçamento limitado. Agora é o momento perfeito para criar um, e não precisa ser complicado. Faça uma lista de todas as suas despesas mensais, compare o total com sua renda mensal e veja se você tem dinheiro suficiente para cobrir todas as necessidades.
O ideal é que suas despesas fiquem abaixo de sua receita e você terá algum dinheiro sobrando para cuidar do saldo do cartão de crédito. No entanto, há uma boa chance de que o oposto seja verdadeiro e você terá que tomar medidas extras para viver dentro de suas possibilidades. Tente monitorar seus gastos se tiver problemas para cumprir seu orçamento.
Aplicativos como Mint e YNAB podem ajudar você a desenvolver e cumprir um orçamento.
Cortar gastos extras
Se você cortar gastos extras, terá mais facilidade em viver com sua renda, você (com sorte) não precisará depender de crédito, poderá aplicar mais dinheiro em suas dívidas e poderá até mesmo colocar dinheiro em poupança.
Considere cortar assinaturas de cabo, internet, academia (contanto que você não incorra em uma taxa de rescisão do contrato), rádio via satélite ou outros serviços de rádio pela internet, assinaturas de revistas e viagens desnecessárias. Você também pode reduzir o uso de eletricidade e água e cortar refeições e mantimentos para reduzir seus gastos.
Tente aumentar sua renda
A renda mensal adicional ajudará tremendamente, tornando mais fácil arcar com suas despesas e reduzir sua dívida. Tente ganhar mais dinheiro trabalhando horas extras, conseguindo um emprego de meio período, fornecendo alguns serviços paralelos, ganhando dinheiro com um hobby, fazendo uma venda de garagem ou vendendo itens no eBay ou Craiglist.
Tenha cuidado para não usar a renda extra como desculpa para aumentar seus gastos. Se você vai se esforçar mais para ganhar mais dinheiro, coloque-o em algo que terá retorno no longo prazo.
Pague a mais quando puder
Para reduzir o saldo do cartão de crédito rapidamente, você terá que pagar mais do que o mínimo. Quando o dinheiro está apertado, isso nem sempre é possível. Quando puder, coloque algum dinheiro extra em um de seus cartões de crédito até quitar o saldo. Depois de quitar aquele cartão de crédito, faça o mesmo com outro e outro até que todos os saldos do cartão de crédito sejam quitados.