Muitas vezes as pessoas se sentem envergonhadas de sua dívida médica, vendo como sua obrigação moral pagar suas contas e seu fracasso pessoal quando não podem pagá-las. E se você não puder pagar as contas do hospital? E se você acumulou dívidas médicas e não tem como pagá-las no vencimento? Em ambas as contas, as consequências podem ser graves.
As pessoas podem renunciar aos cuidados de que precisam, incluindo consultas médicas, exames, tratamentos e medicamentos prescritos, relata a Kaiser Family Foundation (KFF), uma organização sem fins lucrativos de análise de políticas de saúde. Eles podem ter dificuldade para pagar outras contas, esgotar suas economias de longo prazo, prejudicar seu crédito e até mesmo declarar falência – todos problemas que podem levar anos para serem superados.
A dívida médica é mais comum do que você pensa
Não é um fracasso pessoal, entretanto; é uma aflição comum. Nos Estados Unidos, algumas pessoas não estão pagando suas contas médicas porque, literalmente, não podem pagar. De acordo com um relatório de 2019 do T he Journal of General Internal Medicine , cerca de 137,1 milhões de adultos norte-americanos enfrentaram dificuldades financeiras devido a contas médicas.
E o problema não afeta apenas as famílias de baixa renda ou consumidores sem seguro; aqueles com rendas e seguros robustos também podem enfrentá-lo.
Principais vantagens
- A dívida médica não é um fracasso pessoal.
- Milhões de americanos lutam com altas contas médicas.
- A dívida médica é um problema crescente nos Estados Unidos.
- Verifique se há erros em todas as contas médicas e advogue por si mesmo se uma conta é muito alta para pagar.
As pessoas geralmente respondem a dívidas médicas adiando férias, grandes compras domésticas, cortando despesas domésticas, trabalhando mais, pedindo dinheiro emprestado a amigos e familiares e acessando contas de poupança para aposentadoria ou faculdade.
Se você está enfrentando uma dívida médica que não pode pagar, experimente estas dicas para reduzir o que você deve, de modo que possa minimizar os efeitos de suas contas em suas finanças, saúde e futuro.
Verificar se há erros
Várias fontes dirão que entre 7% e 90% das contas médicas contêm erros. A verdadeira porcentagem é uma incógnita, mas a mensagem é clara:
Como as contas médicas geralmente contêm erros caros, pode ser uma boa ideia revisá-las cuidadosamente.
Então, como você encontra erros em suas contas médicas? Sean Fox, co-presidente da Freedom Debt Relief, uma empresa com sede em San Mateo, Califórnia, que ajudou mais de 450.000 milhões de americanos a se livrar das dívidas, diz para começar revisando a explicação das declarações de benefícios de sua seguradora, de preferência logo depois de você receba-os.
Procure itens duplicados, serviços que você não recebeu, serviços que você não reconhece e encargos que seu seguro deveria ter coberto. Além disso, analise as contas de seus provedores de saúde para se certificar de que seu seguro as pagou corretamente. Ligue para sua seguradora ou para o departamento de cobrança de seu provedor para esclarecer qualquer coisa que você não entende ou para verificar os possíveis erros, diz ele.
Uma técnica mais avançada é obter cópias de seus registros médicos e tentar compará-los com as cobranças pelas quais você foi cobrado. Você pode precisar da ajuda de um especialista para proteger esses registros e dar sentido a tudo.
Quando você examina sua dívida, não se trata de como escapar do pagamento de contas médicas, mas de ter certeza de que foi cobrado corretamente e pelos serviços realmente recebidos.
Negocie sua conta
Se você quiser negociar sua conta, fale com o gerente de faturamento médico do seu provedor de saúde – a pessoa que realmente tem autoridade para reduzir sua conta. Não espere até que sua conta esteja inadimplente ou em cobrança, ponto em que sua pontuação de crédito será seriamente danificada. Fale com alguém assim que receber sua fatura e verifique se está correta.
Se você tem uma renda baixa ou está passando por dificuldades financeiras – mesmo que as dificuldades se devam inteiramente às suas contas médicas – solicite assistência para dificuldades financeiras. Os cuidados hospitalares de caridade podem estar disponíveis com base em sua renda e economias. Na verdade, de acordo com Fox, alguns hospitais são obrigados por lei estadual a fornecer serviços gratuitos ou reduzidos a pacientes de baixa renda. Assim que suas contas chegarem, informe seus provedores se problemas médicos afetaram sua renda e capacidade de pagamento.
Uma estratégia para justificar cobranças mais baixas é comparar o preço cobrado de você a um preço médio ou justo cobrado por outros provedores em sua área. Use um site como o New Choice Health ou Healthcare Bluebook para ter uma ideia de quanto você deve pagar. Se você tiver seguro saúde, o site da sua seguradora também pode ter uma ferramenta que permite obter uma estimativa do custo dos cuidados para vários procedimentos.
Defenda-se
Em seu site, o Medical Billing Advocates of America recomenda começar pedindo um desconto agressivo para pagamento imediato, dizendo algo como: “Se eu pagar 30% agora, você cancelará o resto?” Essa estratégia pode funcionar porque seu provedor economizará tempo e dinheiro se não tiver que cobrar de você por meses ou anos.
Se você não puder pagar nem mesmo uma porcentagem de sua conta completa imediatamente, tente pedir um desconto de 25% se você fizer um grande pagamento agora. Uma estratégia menos agressiva é perguntar se o provedor irá cobrar a taxa com desconto que o Medicare ou Medicaid paga.
Se você não conseguir um pagamento reduzido, pergunte sobre um plano de pagamento com juros zero. Quaisquer termos que seu provedor aceite, certifique-se de obtê-los por escrito.
Obtenha ajuda externa
Poucos são especialistas em faturamento médico. Uma escolha inteligente é pedir a ajuda de alguém que seja: um assistente social médico, um negociador de dívidas ou um defensor do faturamento médico. Esses profissionais podem ser capazes de reduzir o que você deve quando você não pode ou é muito tímido para tentar.
Os defensores do faturamento médico são agentes de seguros, enfermeiras, advogados e administradores de saúde que podem ajudar a decifrar e reduzir suas contas. Eles procurarão erros, negociarão contas e recorrerão de cobranças excessivas. Espere pagar a um advogado cerca de 30% do valor que reduziu sua conta.
Você também pode pedir para falar com uma assistente social do seu hospital ou seguradora se precisar de ajuda para entender suas contas e resolver problemas de pagamento, diz Fox. Um assistente social pode encaminhá-lo a instituições de caridade, igrejas, organizações comunitárias e agências governamentais que podem oferecer assistência financeira.
Se sua dívida médica fez com que você incorresse em outros tipos de dívidas que também está lutando para pagar, tente usar o American Fair Credit Council. Esta organização pode ajudá-lo a encontrar uma empresa de alívio de dívidas respeitável que pode ajudar a reduzir seu saldo principal e / ou as taxas de juros de sua dívida para ajudá-lo a saldá-la e restaurar seu crédito.
The Bottom Line
Não há vergonha de não poder pagar suas contas médicas. Não importa quão alta seja sua renda ou quão bem segurado você esteja, os dispendiosos problemas médicos decorrentes de acidentes, doenças e a louca economia da saúde de nosso país podem nos afetar a todos.
Esses problemas geralmente estão completamente fora do nosso controle, portanto, assuma o controle do que puder. Verifique se suas contas médicas estão corretas. Negocie contas mais baixas e planos de pagamento sem juros. E se você não conseguir gerenciar essas tarefas sozinho, peça ajuda externa a um especialista.