O vírus COVID-19 devastou o mundo e nossas finanças pessoais. Os pedidos para ficar em casa e o fechamento de negócios não essenciais em todos os Estados Unidos levaram a cortes de salários, perda de empregos e licenças, deixando muitos consumidores lutando para pagar as contas ou esticar seu dinheiro durante o coronavírus. Felizmente, muitas empresas estão prestando assistência a clientes que enfrentam dificuldades.
O que fazer se você não puder pagar os pagamentos mensais
Tomar medidas medidas pode ajudar os consumidores a administrar suas finanças em tempos de dificuldades financeiras. Comece com uma avaliação de suas contas e receitas para saber com o que pode lidar.
“Para aqueles que lutam para fazer pagamentos durante o COVID-19, priorizar suas despesas é uma obrigação”, disse Madison Block, Marketing Communications & Programs Associate da American Consumer Credit Counseling, ao The Balance por e-mail. “Moradia, alimentação e medicamentos são as despesas mais importantes neste momento. Se você não puder pagar os pagamentos com cartão de crédito, entre em contato com seus credores antes de perder um pagamento para ver se eles podem reduzir os juros ou dispensar taxas. ”
Lembre-se de que as empresas podem estar enfrentando volumes de chamadas acima do normal. Entrar em contato com seus cobradores por chat online pode ser mais rápido do que falar com um agente ao vivo pelo telefone.
Você pode simultaneamente reduzir ou eliminar despesas não essenciais, como assinaturas de streaming, para liberar mais espaço em seu orçamento. Alguns cobradores mensais – especialmente aqueles com contratos como associação a academias – podem já estar congelando contas enquanto estão fechadas ao público. Se não, veja se eles estão dispostos a pausar sua assinatura até que a crise passe.
Aproveitar os pagamentos de estímulo e outros benefícios também pode ajudá-lo a fazer face às despesas. “Este dinheiro deve ser usado para cobrir despesas imediatas ou, para pessoas com um pouco mais de espaço para respirar, colocado em uma conta de poupança de emergência onde você pode acessar os fundos em uma pitada”, Jaspreet Chawla da Navy Federal, vice-presidente sênior de produtos de poupança, disse ao The Balance por e-mail.
Hipotecas ou aluguel
Muitos governos municipais e estaduais impuseram uma moratória aos despejos e execuções hipotecárias, o que pode dar a você algum espaço para respirar contra as consequências de perder quaisquer pagamentos. Verifique o site do governo local para saber se há restrições em seu estado.
As execuções hipotecárias foram suspensas em casas compradas com hipotecas de propriedade federal ou apoiadas pelo governo federal por 60 dias após 18 de março de 2020. Além disso, se você não puder pagar os pagamentos mensais durante o coronavírus, pode solicitar indulgência do seu gestor de empréstimos para até a um ano. Durante o período de tolerância, você estará protegido de taxas adicionais, penalidades ou juros adicionais (além dos valores programados).
Você pode inicialmente solicitar tolerância por 180 dias. Se continuar tendo problemas para fazer pagamentos após esse período, você pode solicitar uma extensão adicional de 180 dias. Os juros ainda podem incidir sobre o seu empréstimo e podem ser adicionados ao seu saldo no final do período de tolerância, o que pode empurrar a data de pagamento para o futuro.
Caso contrário, se você não tiver uma hipoteca apoiada pelo governo federal, é melhor entrar em contato com o seu credor hipotecário para perguntar sobre opções difíceis, como tolerância, que suspende seus pagamentos por um determinado período. O Wells Fargo, por exemplo, está suspendendo as vendas e despejos de hipotecas de propriedades residenciais, além de oferecer opções de privação.
Se você estiver alugando de um proprietário que possui uma hipoteca garantida pelo governo federal, não poderá ser despejado por 120 dias a partir de 27 de março de 2020. Então, após o período de 120 dias, o proprietário deve fornecer uma – um dia de aviso para desocupar antes de iniciar o processo de despejo. Outros locatários devem acertar os arranjos de pagamento diretamente com o proprietário.
Cartões de crédito
Vários emissores de cartão de crédito estão ajudando os portadores de cartão que estão lutando para pagar as contas durante o coronavírus com opções de alívio, como datas de vencimento estendidas, isenção de taxas atrasadas e nenhum relatório de crédito negativo. Reunimos extratos de muitos dos principais emissores de cartão de crédito, mas sempre verifique com o emissor do seu cartão as opções de dificuldades mais recentes.
Banco da América
Faça um pedido de adiamento do pagamento simplesmente entrando na sua conta online. De acordo com um representante do banco, o Bank of America já ajudou 1 milhão de clientes que sofriam com o COVID-19 com atrasos de pagamento durante esta crise.
Barclays
Os clientes podem solicitar alívio de pagamento online, fazendo login em sua conta no site listado no verso do cartão. Uma vez no site, escolha “Fale Conosco” e “Pagamento Relevo” para enviar uma solicitação.
Capital One
Os titulares do cartão Capital One que estão tendo problemas para fazer pagamentos podem entrar em contato com o atendimento ao cliente pelo telefone 1-800-227-4825 para obter ajuda com os pagamentos. “Entendemos a preocupação e a incerteza que as pessoas podem estar enfrentando em relação ao coronavírus (COVID-19) e estão comprometidos para responder às necessidades de nossos clientes e associados conforme a situação evolui ”, escreveu um representante da Capital One em um e-mail para The Balance. “Também entendemos que pode haver casos em que os clientes se encontrem enfrentando dificuldades financeiras.A Capital One está aqui para ajudar e incentivamos os clientes que podem ser afetados a entrar em contato para que possamos discutir e ajudar a encontrar uma solução. ”
correr atrás
Os titulares do cartão Chase que foram afetados pelo coronavírus podem atrasar até três pagamentos em um cartão de crédito Chase pessoal ou empresarial. Você pode solicitar assistência de pagamento diretamente online.
Citi
Em 7 de abril de 2020, o Citi anunciou sua oferta de isenção de multas por atraso e adiamento de pagamentos mínimos em cartões de crédito por dois meses. As contas serão informadas como atuais às agências de crédito durante o período de isenção, a menos que a conta estivesse inadimplente antes do início do período de isenção.
O Citi também oferece uma variedade de planos que os clientes podem acessar enviando mensagens de serviço ao cliente. Os clientes devem enviar uma mensagem de texto “App” para 692-484 e o Citi enviará um link para se comunicar por meio do aplicativo móvel do Citi.
Descobrir
Os titulares do cartão podem ligar para 1-800-497-2816 (TTY / TDD 1-800-347-7449) a qualquer momento ou enviar uma mensagem através da Central de Contas online ou no aplicativo móvel.
USAA
Um adiamento do pagamento com cartão de crédito de 90 dias está disponível para membros qualificados. Ligue para 855-764-4617 para discutir suas opções.
Wells Fargo
Wells Fargo oferece isenções de taxas, adiamentos de pagamento e outra assistência ampliada para portadores de cartão que tomam a iniciativa de entrar em contato com o atendimento ao cliente.
Empréstimos estudantis
Os mutuários federais de empréstimos estudantis não terão que fazer pagamentos até 30 de setembro de 2020. Essa cortesia é automática, portanto, não há necessidade de entrar em contato com o seu gestor de empréstimos estudantis. Você também pode solicitar o reembolso de qualquer pagamento de empréstimo estudantil feito depois de 13 de março de 2020 e usar esse dinheiro para ajudar a pagar outras contas.
Mutuários de empréstimos estudantis privados devem entrar em contato com o gestor de empréstimos para saber quais opções estão disponíveis. Você pode solicitar tolerância, adiamento ou opções de reembolso com base na renda.
Car Loans
Os credores de automóveis podem oferecer opções de adiamento do pagamento para evitar que você fique para trás nos pagamentos do empréstimo ou enfrente a reintegração de posse do veículo. Da mesma forma, se você estiver alugando um veículo, sua empresa de financiamento pode permitir que você adie os pagamentos ou prorrogue o seu aluguel por mais meses. Por exemplo, o Chase estenderá automaticamente os aluguéis finais por seis meses, desde que você continue fazendo pagamentos.
Aliado
Se você está lutando para pagar as contas como resultado da pandemia do coronavírus, o Ally permite que você se inscreva para adiamento do pagamento fazendo login em sua conta. Os pagamentos serão retomados após o término do período de diferimento e o período de reembolso do empréstimo será estendido pelo período de diferimento.
Wells Fargo
Wells Fargo está suspendendo a reintegração de posse involuntária de automóveis e oferecendo opções de dificuldades para os mutuários.
Contas de telefone
Vários provedores de serviços de telefonia celular se ofereceram para ajudar os consumidores em dificuldades renunciando a multas por atraso ou oferecendo acordos de pagamento.
AT&T
A AT&T está renunciando a taxas de atraso de pagamento para tarifas pós-pagas sem fio e de plano sem fio doméstico pós-pago para dados, voz ou texto para clientes sem fio pós-pagos residenciais sobre taxas ou encargos incorridos entre 13 de março de 2020 e 13 de maio de 2020, devido a dificuldades econômicas relacionadas à pandemia de coronavírus. Você pode enviar uma solicitação de isenção online.
T móvel
Os clientes da T-Mobile que precisam de ajuda para pagar suas contas podem fazer login em sua conta para solicitar um acordo de pagamento.
Verizon
A Verizon isentará de multas por atraso e encargos excedentes por 60 dias, de 16 de março a 13 de maio de 2020, para clientes e pequenas empresas que informarem ao servicer que não podem pagar o pagamento mensal durante o coronavírus. Seus serviços não serão encerrados. Os clientes afetados podem informar a Verizon que estão passando por dificuldades preenchendo um formulário online.
Você também pode considerar ajustar seu plano de serviço mensal, mesmo temporariamente, para reduzir sua conta. Reduzir seu plano de tarifas ou remover serviços extras pode lhe dar algum alívio e pode até tornar sua conta mais acessível.
Serviços de utilidade pública
Muitos governadores estaduais declararam estado de emergência, o que permite que as empresas de serviços públicos suspendam as taxas de pagamento atrasado e desligamentos durante esta emergência. Alguns prestadores de serviços públicos também estão renunciando a multas por atraso e oferecendo planos de pagamento para clientes afetados pelo coronavírus. A maioria dos provedores de serviço apresenta suas opções atuais diretamente em seu site.
Quais são as consequências de não pagar?
Certifique-se de compreender as implicações de tirar vantagem da tolerância ou de outros programas de privação. O atraso nos pagamentos pode levar a juros acumulados e prazo de reembolso estendido.
Comunicar-se com seus cobradores é fundamental para manter sua conta em situação regular. A falta de pagamentos sem entrar em contato com o credor, emissor do cartão de crédito ou outros provedores de serviços pode resultar em multas atrasadas, relatórios de crédito negativos e desconexão do serviço. Os encargos podem continuar a se acumular, deixando você com uma conta muito maior para pagar assim que a pandemia terminar.
A longo prazo, pode ser mais benéfico fazer seus pagamentos se você puder pagar, para não ficar com uma pilha enorme de contas para pagar quando a vida voltar ao normal. Isso pode significar aproveitar todas as economias de emergência que você construiu, se candidatar a benefícios de desemprego ou usar seu pagamento de estímulo. Reduzir seus gastos a um orçamento básico pode ajudar a esticar ainda mais sua receita.
The Bottom Line
Use seu fundo de emergência ou solicite benefícios do governo para ajudar a sobreviver. Cortar despesas ajudará a reduzir o número de contas a pagar.
Você não está sozinho nisso. Credores, credores e outros cobradores estão oferecendo uma variedade de opções de alívio para os consumidores. Procure mensagens COVID-19 nos sites de seus cobradores para descobrir a melhor maneira de solicitar uma prorrogação da data de vencimento, obter a isenção de taxas ou resolver outros acordos de pagamento.