Cobranças não autorizadas no cartão de crédito podem ser assustadoras e incômodas, mas você não terá que pagar por essas cobranças se as encontrar e denunciar assim que as notar. Para detectar cobranças não autorizadas, você deve prestar muita atenção a cada transação no extrato do seu cartão de crédito, não importa o quão grande ou pequeno seja. Você pode detectar cobranças não autorizadas mais rapidamente monitorando suas transações online ao longo do mês, em vez de esperar por seu extrato de faturamento mensal.
Detectar cobranças não autorizadas de cartão de crédito antecipadamente
Cobranças não autorizadas de cartão de crédito incluem qualquer tipo de cobrança em sua conta para o qual você não deu permissão. Freqüentemente, cobranças não autorizadas resultam de furto de cartão de crédito – seja de um cartão de crédito roubado ou de um número de cartão comprometido. Às vezes, cobranças não autorizadas resultam de erro administrativo ou falha no computador. De qualquer forma, é sua responsabilidade encontrar e relatar essas cobranças o mais rápido possível para minimizar sua responsabilidade por cobranças que não fez.
Antes de relatar cobranças ao emissor do cartão de crédito, certifique-se de que os carregadores não foram feitos por um titular de conta conjunta ou usuário autorizado em sua conta.
Muitas cobranças não autorizadas de cartão de crédito passam despercebidas por vários meses porque os titulares do cartão não revisam completamente seus extratos de cartão de crédito. Mas a detecção precoce é crucial quando se trata de corrigir cobranças não autorizadas. Você pode ser responsabilizado pelas cobranças se muito tempo passar desde o momento em que a cobrança é feita até o momento em que você a denuncia. Especificamente, o Fair Credit Billing Act diz que você deve relatar cobranças não autorizadas e outros erros de faturamento de cartão de crédito ao emissor do cartão dentro de 60 dias a partir da data em que o extrato contendo o erro foi enviado.
Por exemplo, se uma cobrança não autorizada foi feita em 15 de fevereiro e sua declaração foi enviada em 1º de março, você tem até 29 de abril para contestar a cobrança por escrito. O emissor do cartão de crédito não é legalmente obrigado a lidar com sua disputa favoravelmente se você relatar após 60 dias.
Relatório de cobranças não autorizadas de cartão de crédito
Quando você identificar uma cobrança não autorizada em sua conta, ligue para o emissor do cartão de crédito usando o número no verso do cartão. Se você não tem seu cartão de crédito e não salvou uma cópia do número de telefone, use um extrato recente ou o site do emissor do cartão para encontrar o número correto.
Nunca forneça informações a alguém que ligue ou envie e-mails para você alegando ser o emissor do seu cartão de crédito, por mais legítimo que pareça. Muitas vezes, trata-se de um esquema de phishing que os ladrões usam para obter acesso às suas informações pessoais ou de cartão de crédito. Freqüentemente, o esquema é usado para obter acesso ao código de segurança de três dígitos no verso do seu cartão de crédito ou código postal de cobrança. Sempre inicie o contato com o emissor do seu cartão de crédito usando um número de telefone confiável do seu cartão de crédito, fatura ou site real do emissor do cartão de crédito.
Assim que tiver o número correto do emissor do seu cartão de crédito, ligue para relatar as cobranças não autorizadas. Normalmente, eles cancelam a conta comprometida e emitem um novo cartão de crédito com um novo número de conta.
Relate todas as cobranças não autorizadas ao emissor do cartão de crédito, independentemente do valor. Em um tipo específico de golpe de cartão de crédito, os ladrões farão uma pequena cobrança em sua conta, apenas $ 1 ou mais, e depois farão uma cobrança muito maior. A pequena cobrança normalmente é apenas um teste para ver se a conta está ativa e se a cobrança maior será realizada.
Para garantir ainda mais a proteção de seus direitos, envie uma carta de contestação que explique as cobranças não autorizadas do cartão de crédito. Mencione sua ligação e inclua o nome do representante do atendimento ao cliente com quem você falou.
Alguns emissores de cartão de crédito exigem que você primeiro tente resolver a cobrança não autorizada com o comerciante. Normalmente, você pode identificar o comerciante analisando o extrato do seu cartão de crédito. No entanto, os ladrões às vezes falsificam informações do comerciante, fazendo parecer que cobranças foram feitas de um determinado comerciante, quando na verdade não eram (esse tem sido um problema contínuo com algumas cobranças não autorizadas do iTunes). Nesse caso, você terá que resolver por meio do emissor do seu cartão de crédito, e não com o comerciante.
Proteja seus direitos
Por lei, você pode ser responsabilizado por até US $ 50 de cobranças não autorizadas feitas antes de denunciar um cartão de crédito perdido, mas muitos emissores de cartão de crédito têm políticas de responsabilidade zero por fraude que removem sua responsabilidade por cobranças fraudulentas. Além disso, o Fair Credit Billing Act afirma que você nunca será responsável por cobranças não autorizadas feitas enquanto seu cartão estava em sua posse. Em outras palavras, se as cobranças não autorizadas foram feitas com as informações da conta do seu cartão de crédito e não com o seu cartão de crédito, você não será responsabilizado enquanto ainda tiver a posse física do seu cartão.
Depois de contestar uma cobrança não autorizada, o emissor do cartão de crédito normalmente a remove de sua conta. Nesse ínterim, você não é responsável por pagar a parte contestada de seu saldo. O emissor do cartão não pode cobrar nenhuma taxa ou juros sobre o saldo não pago, a menos que seja posteriormente determinado que você realmente autorizou a cobrança.
Principais vantagens
Para lidar com cobranças não autorizadas em sua conta:
- Verifique sua conta regularmente para detectar transações não autorizadas o mais rápido possível.
- Relate cobranças não autorizadas assim que notá-las – ao comerciante ou ao emissor do cartão de crédito.
- Acompanhe a disputa com uma carta ao emissor do cartão de crédito para garantir que seus direitos sejam totalmente protegidos.
- Tome medidas para proteger as informações do seu cartão de crédito para evitar futuras cobranças não autorizadas.