A dívida esmagadora contraída pelos americanos para obterem diplomas universitários está tendo um enorme impacto em nossa economia e em nossa política nacional.
No início de 2020, quase US $ 1,6 trilhão em contas de empréstimos estudantis estavam pendentes. Cerca de um terço desses mutuários estava ativamente tentando fazer pagamentos, enquanto outros 17% foram considerados inadimplentes ou inadimplentes.
Então, a pandemia do coronavírus perturbou esse aspecto da economia, junto com a maioria dos outros. Os pagamentos de empréstimos estudantis foram suspensos, assim como os procedimentos de cobrança, durante grande parte do ano.
Se você está pensando em contrair empréstimos estudantis, ou se já os fez e está lutando para pagar, aqui estão algumas coisas que você precisa saber sobre as consequências do não pagamento.
Os empréstimos federais e privados para estudantes são diferentes
Esse US $ 1,6 trilhão refere-se apenas a dívidas contraídas por alunos ou seus pais que contraíram empréstimos federais para estudantes. Parte da dívida adicional é devida a bancos privados e outros credores.
Esses empréstimos privados são cobrados de uma maneira totalmente diferente e poderia haver menos formas de recurso disponíveis se o seu empréstimo fosse privado em vez de público.
Planos de consolidação e reembolso estão disponíveis
Se você tiver problemas para fazer pagamentos em seus empréstimos federais para estudantes, esteja ciente de que eles podem ser combinados em um empréstimo para facilitar o reembolso.
Existem também vários planos de reembolso com base na renda, que podem dar aos mutuários mais tempo para pagar o empréstimo, reduzindo os encargos financeiros.
A diferença entre inadimplência e inadimplência
Um empréstimo torna-se inadimplente no primeiro dia após o atraso de um pagamento. Existem várias etapas de inadimplência, incluindo 30 dias de atraso, 60 dias de atraso e 90 dias de atraso.
Cada nível fica um pouco mais sério. O empréstimo só fica inadimplente muito mais tarde, entre nove e doze meses, dependendo do tipo específico de empréstimo.
Os mutuários cujos empréstimos estão inadimplentes ainda têm várias opções de reembolso. O padrão coloca em ação uma série de respostas que são muito mais difíceis de resolver.
As consequências iniciais da inadimplência
Quando um empréstimo é considerado inadimplente, as consequências podem ser graves. Todo o saldo não pago mais os juros tornam-se imediatamente devidos e pagáveis.
Os mutuários perdem qualquer elegibilidade que poderiam ter para adiamento, tolerância e outros planos de reembolso. Eles não terão direito a nenhum futuro auxílio federal ao estudante e a conta do empréstimo será entregue a uma agência de cobrança.
As consequências de longo prazo da inadimplência
Não existe um estatuto de limitações para a cobrança de dívidas de empréstimos federais a estudantes. Embora o governo possa perdoar empréstimos estudantis em certos casos, isso não se aplica a empréstimos inadimplentes.
Essas informações serão comunicadas às agências de crédito e afetarão a classificação de crédito do mutuário. Isso prejudica a capacidade da pessoa de pedir dinheiro emprestado ou mesmo de conseguir um emprego no futuro.
O governo também pode reter restituições de imposto de renda federal, enfeitar salários ou reter pagamentos de Seguro Social para saldar a dívida.
Dependendo da eficiência do governo na atualização de seus registros eletrônicos, isso pode afetar a capacidade de uma pessoa renovar a carteira de habilitação ou carteira profissional e até mesmo impedir o mutuário de se alistar nas Forças Armadas.
A quantidade continua crescendo
A dívida total só vai piorar. Existem custos adicionais de juros, multas por atraso, possíveis honorários de advogado, custas judiciais, taxas de cobrança e outros custos associados ao processo de cobrança que podem ser adicionados ao valor devido.
Pode ficar sério
O mutuário pode ser processado e levado ao tribunal por falta de pagamento.
Assim que um empréstimo não pago começa a passar pelo processo judicial, o juiz pode emitir certas ordens. Embora um mutuário não possa ser preso apenas pelo não pagamento de um empréstimo, um mandado de prisão pode ser emitido se as ordens do juiz não forem seguidas.
Pode haver cobranças adicionais se for determinado que houve fraude no pedido inicial de empréstimo ou que informações falsas foram fornecidas.
Afeta outras pessoas
Todos os co-signatários do empréstimo original serão solicitados para o reembolso. Pode até prejudicar as perspectivas dos filhos do devedor quando eles, por sua vez, solicitam empréstimos estudantis para pagar sua própria educação.