Os consultores Robo são uma oferta de serviços financeiros relativamente nova que permite que você entregue seu dinheiro a um consultor automatizado. Aqui está o que a maioria dos consultores robo oferece:
Alocação de ativos de suas ações, títulos e outros investimentos, de acordo com seu nível de risco- Rebalanceamento automatizado
- Coleta de prejuízo fiscal para contas tributáveis
- Ferramentas de investimento educacional, incluindo aposentadoria e planejamento educacional
Os consultores Robo, incluindo Wealthfront e Betterment, têm como objetivo enfrentar os consultores financeiros tradicionais. Então, como eles se comparam?
Onde Robo Advisors Shine
Existem áreas em que um robô (ou, mais precisamente, uma plataforma de gerenciamento de dinheiro apoiada por um algoritmo sofisticado) é um gerenciador de dinheiro muito melhor do que um DIYer ou um consultor financeiro.
Taxas e mínimos
A maioria dos consultores financeiros cobra cerca de 1% do AUM (ativos sob gestão) para lidar com sua carteira de investimentos. Em contraste, as taxas dos consultores robo variam de zero para carteiras inteligentes da Schwab a 0,89% para capital pessoal rico em benefícios. Além disso, muitos os consultores exigirão que os clientes tenham um grande saldo mínimo em conta; por outro lado, a Wealthfront permite que você entre com apenas $ 500 e a Betterment não tem um mínimo para abrir uma conta.
Rebalanceamento
A pesquisa sugere que o rebalanceamento de sua carteira de investimentos de volta à alocação de ativos preferencial melhora periodicamente os retornos e reduz a volatilidade. O rebalanceamento é uma estratégia para manter constante o percentual investido em ações, títulos e outros fundos e de acordo com suas preferências.
Você pode fazer isso sozinho ou deixar que seu consultor de investimento execute essa tarefa, mas um consultor de robo faz um ótimo trabalho ao automatizar essa tediosa tarefa de investimento.
Resultados de mercado correspondentes de seus benchmarks
Embora os retornos correspondentes ao mercado não pareçam glamorosos, a maioria dos fundos mútuos ativos não atinge essas métricas. A Vanguard e inúmeros acadêmicos compararam os retornos de gestores ativos de fundos com os índices de mercado. Eles descobriram que a maioria dos gestores de fundos ativos não consegue superar os índices de mercado e que aqueles que conseguem superar em um ano raramente continuam seus retornos superiores ao mercado.
O que Robo Advisors não pode fazer (na maioria das vezes)
Apesar das vantagens dos consultores robo, é melhor deixar algumas tarefas para um humano, especialmente se você for muito rico e / ou tiver necessidades financeiras complicadas. É aqui que os consultores robo ficam aquém (na maioria das vezes).
Crie um plano financeiro abrangente
Se você tem um patrimônio líquido alto de seis ou sete dígitos, um consultor robótico provavelmente não será suficiente para você. Você precisará de um consultor financeiro de confiança que possa examinar todo o seu quadro financeiro, incluindo bens, impostos, fundos fiduciários e considerações de seguro de vida. Um consultor financeiro de serviço completo com uma equipe estável de consultores relacionados pode ser o melhor para suas preocupações econômicas gerais.
Alguns conselheiros robo, como Betterment, oferecem alguma ajuda humana. Mas suas ofertas provavelmente ficarão aquém da abordagem prática e holística da prática de planejamento financeiro.
Escolha ativos financeiros específicos
Se você deseja investir em empréstimos peer-to-peer, sociedades limitadas master, fundos fechados, ações individuais, títulos, moedas, opções e muito mais, um consultor robo não funcionará. A maioria dos consultores robo é limitada em seus tipos de investimentos disponíveis. Na verdade, não existem muitos consultores robo que fornecem acesso a mais de 12-25 fundos.
Se você é um selecionador de ações ativo e deseja trabalhar com um consultor financeiro em um esforço para superar os mercados, um consultor robo não é para você. A maioria das ferramentas automatizadas não é flexível o suficiente para investidores que desejam escolher seus próprios ativos.
Dito isso, existem alguns consultores de investimento semelhantes a robôs com um pouco mais de flexibilidade de investimento, como o M1 Finance. E corretoras tradicionais como a Charles Schwab começaram a oferecer serviços de consultor automatizado, permitindo que os correntistas usem um consultor robo, ao mesmo tempo que aproveitam os investimentos mais tradicionais oferecidos por uma corretora.
Vença o mercado
A maioria dos consultores robo segue uma estratégia de investimento de fundo de índice, o que significa que eles irão se igualar ao desempenho do mercado – mas não vão superá-lo. Alguns serviços, incluindo as estratégias Smart Beta da Betterment, têm estratégias exclusivas que tentam vencer o mercado. Mas os resultados de desempenho ainda estão fora.
Um algoritmo sofisticado ou não, seu consultor robo provavelmente não será capaz de vencer o mercado de ações. Mas, novamente, nem o seu conselheiro humano.
Barbara A. Friedberg é ex-gerente de portfólio e autora de Invista e supere os profissionais – crie e gerencie um portfólio de investimento de sucesso. Seus escritos aparecem em vários sites, incluindo Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance.com.