Os empréstimos inseguros são empréstimos aprovados sem a necessidade de garantia. Se um tomador de empréstimo não pagar o empréstimo, o credor ficará com poucas opções de ser pago além de entrar com uma ação judicial.
Saiba mais sobre os empréstimos não garantidos e se eles são adequados para você.
O que são empréstimos inseguros?
Um empréstimo sem garantia é aquele que não precisa de garantia ou depósito de segurança para receber. Com um empréstimo sem garantia, em vez de penhorar ativos, os mutuários se qualificam com base em seu histórico de crédito e renda. Os credores não têm o direito de obter ativos físicos – como uma casa ou veículo – se os tomadores pararem de fazer pagamentos de empréstimos não garantidos. Você promete pagar, mas não confirma essa promessa dando garantias.
- Nome alternativo : empréstimo de assinatura
- Nome alternativo : empréstimo de boa fé
Um empréstimo não garantido geralmente vem em três formas:
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos estudantis
- Cartões de crédito sem garantia
Os empréstimos pessoais estão disponíveis em bancos, cooperativas de crédito e credores online e podem ser usados para qualquer finalidade que você considerar adequada. Os empréstimos estudantis privados e aqueles através do Departamento de Educação geralmente não são garantidos. A maioria dos cartões de crédito disponíveis também não é segura. Mesmo que você não pense nos cartões de crédito como empréstimos, você toma dinheiro emprestado ao gastar com eles.
Como funcionam os empréstimos não garantidos
Ao solicitar um empréstimo não garantido, os credores verificam seu histórico de empréstimos para ver se você pagou os empréstimos com sucesso no passado. Com base nas informações de seus relatórios de crédito, um computador cria uma pontuação de crédito, que é um atalho para avaliar sua capacidade de crédito.
Para obter um empréstimo sem garantia, você precisará de um bom crédito. Se você fez empréstimos mínimos no passado, ou tem crédito ruim porque passou por tempos difíceis no passado, é possível reconstruir seu crédito com o tempo. Considere tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo não garantido.
Os credores também querem ter certeza de que você tem renda suficiente para pagar quaisquer novos empréstimos. Quando você solicita um empréstimo, seja com ou sem garantia, os credores pedem comprovante de renda. Em seguida, eles avaliarão o peso do pagamento do novo empréstimo em relação à sua renda mensal. Eles normalmente fazem isso calculando uma relação dívida / receita.
Seus recibos de pagamento, declarações de impostos e extratos bancários provavelmente fornecerão prova de renda suficiente.
Empréstimos não garantidos vs. empréstimos garantidos
A diferença fundamental entre empréstimos garantidos e não garantidos é a necessidade de garantia. Ao solicitar um empréstimo garantido, você deve colocar um ativo – seja sua casa, carro, investimentos ou dinheiro – para recebê-lo. No caso de inadimplência no empréstimo, a garantia pode ser usada para pagar o credor. Empréstimos garantidos são comumente usados com hipotecas e empréstimos para automóveis.
Se você fizer uma hipoteca, a casa se tornará a garantia. Se você deixar de pagar seus pagamentos, o credor pode tomar posse exclusiva de sua casa e revendê-la – um processo conhecido como execução hipotecária. Se você deixar de fazer os pagamentos do seu empréstimo para compra de automóveis, o credor assumirá a propriedade do veículo.
Prós e contras de empréstimos não garantidos
Do ponto de vista do mutuário, a principal vantagem de um empréstimo sem garantia é a diminuição do risco. Se você receber um empréstimo sem garantia e não puder fazer os pagamentos, não corre o risco de perder seus ativos; você acabou de colocar sua pontuação de crédito em risco. Para pessoas e empresas com empréstimos não garantidos, também há uma chance de que sua dívida seja cancelada se você declarar falência.
Como os empréstimos não garantidos não exigem nenhuma garantia, o credor assume mais riscos, o que geralmente se traduz em taxas de juros mais altas e termos menos favoráveis. Embora os empréstimos não garantidos possam ser menos arriscados para o mutuário, é importante saber quanto mais isso pode custar ao longo de sua duração. Você pode descobrir que colocar um ativo como garantia é mais benéfico do que o dinheiro extra que vai pagar em juros.
Principais vantagens
- Um empréstimo sem garantia é aquele que não precisa de garantia ou depósito de segurança para receber.
- Os empréstimos não garantidos vêm em três formas principais: empréstimo pessoal, empréstimos estudantis e cartões de crédito não garantidos.
- Os empréstimos não garantidos também são conhecidos como empréstimos de boa fé ou empréstimos de assinatura.
- A garantia é necessária para um empréstimo garantido.
- A garantia pode ser uma casa, carro, dinheiro, investimentos ou outros ativos.