Os fundos mútuos conservadores são fundos de baixo risco projetados para corresponder ou ultrapassar ligeiramente a taxa média de inflação. Os fundos conservadores são melhores para investidores que têm baixa tolerância ao risco ou estão próximos da aposentadoria ou atualmente aposentados.
Se você é um investidor conservador, ou acha que deveria ser, descubra a melhor maneira de investir de forma conservadora com fundos mútuos. Você também pode aprender como construir seu próprio portfólio conservador com uma seleção diversificada de fundos.
Definição de fundos mútuos conservadores
Os fundos mútuos conservadores são comumente chamados de “fundos de alocação conservadores” porque têm uma alocação (mistura de ações, títulos e dinheiro) de risco relativamente baixo. Carteiras conservadoras geralmente buscam fornecer valorização do capital e renda para o investidor.
Os fundos de alocação conservadores tendem a manter quantidades menores de ações do que as carteiras de alocação moderada e apresentam risco significativamente menor do que as carteiras de fundos agressivos. As alocações conservadoras normalmente têm entre 20% e 50% dos ativos da carteira em ações e 50% a 80% dos ativos em uma combinação de títulos e dinheiro.
Quem deve investir em fundos mútuos conservadores?
Uma carteira conservadora é apropriada para um investidor com baixa tolerância ao risco e um horizonte de tempo de imediato a mais de 3 anos. Os investidores conservadores não estão dispostos a aceitar períodos de extrema volatilidade do mercado (altos e baixos significativos no valor da conta) e buscam retornos que correspondam ou superem ligeiramente a inflação.
Portfólio conservador de amostra de fundos mútuos
Os investidores podem construir seu próprio portfólio conservador de fundos mútuos com uma mistura equilibrada de vários tipos de fundos mútuos de diferentes categorias de fundos.
Aqui está um exemplo de carteira conservadora composta por cinco fundos. A alocação de ativos é de 25% em ações, 45% em títulos e 30% em dinheiro (mercado monetário).
15% Ações de grande capitalização (Índice)
05%
Ações de pequena capitalização 05% Ações estrangeiras
50% Títulos de prazo médio
25% Caixa / Mercado monetário
Melhores fundos de alocações conservadoras
Um dos melhores fundos de alocação conservadores com um histórico de retornos estáveis que historicamente tiveram uma média acima da taxa de inflação é o Vanguard Wellesley Income (VWINX). Por exemplo, um dos piores anos para as ações foi 2008, quando o índice S&P 500 caiu 38,49%. A VWINX teve uma perda de apenas 9,8%, que superou a maioria dos fundos mútuos de alocação conservadores.
Em novembro de 2020, o retorno de longo prazo (10 anos) era de 7,8%. Em outras palavras, um investidor paciente que não se importa com uma perda ocasional de cerca de 10% em um ano em cerca de 10 anos, mas ainda obter retornos médios anualizados significativamente acima da taxa de inflação pode considerar VWINX.
Se você deseja construir seu próprio portfólio como o Vanguard Wellesley Income, uma maneira inteligente de fazer isso é comprar fundos de índice e alocá-los de maneira semelhante ao VWINX. A alocação de ativos para Wellesley geralmente varia em torno de 35% em ações, 60% em títulos e 5% em dinheiro.
Resultado do investimento conservador
Antes de decidir tornar seu objetivo de investimento conservador, certifique-se de conhecer suas prioridades. Se seu objetivo é aumentar seu dinheiro ao longo do tempo, pode ser necessário aumentar sua exposição a ações e investir em um fundo de alocação moderada ou criar uma mistura moderada de fundos mútuos (ou seja, 60% de ações, 35% de títulos e 5% de dinheiro) .
Se sua prioridade é o principal garantido e nenhum risco de mercado, e você não se importa em ganhar juros quase nulos, os fundos mútuos provavelmente não são a melhor escolha de veículo de investimento. Mas se você deseja acompanhar (ou superar) a inflação com seus investimentos, e não se importa em assumir baixos níveis de risco de mercado, fundos mútuos e alocações conservadores podem ser uma escolha inteligente.
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