O que são os planos Medicare Advantage?

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Os planos Medicare Advantage são planos de saúde integrados que cobrem a maioria dos serviços Medicare. Eles são oferecidos por empresas privadas como uma alternativa ao Original Medicare.

Saiba o que esses planos oferecem e os diferentes tipos para determinar se eles são adequados para suas necessidades de saúde.

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O que são os planos Medicare Advantage?

Os planos Medicare Advantage, também conhecidos como cobertura Medicare Parte C, são uma alternativa completa ao Medicare Original, incluindo Medicare Parte A (seguro hospitalar), Parte B (seguro médico) e, na maioria dos casos, cobertura Parte D (medicamentos ) Embora esses planos sejam aprovados pelo Medicare, eles são oferecidos por empresas privadas.

• Nome alternativo : Medicare Parte C, Plano MA

Como funcionam os planos Medicare Advantage

Os idosos podem obter cobertura do Medicare de duas maneiras: Original Medicare ou um Plano de Vantagem do Medicare. O Medicare Original é administrado pelo governo federal e inclui o Medicare Parte A e Parte B. Se quiser cobertura para medicamentos, você precisará se inscrever na Parte D. Você paga um prêmio mensal pela Parte B (e Parte D, se aplicável), e você estará sujeito a 20% do valor aprovado pelo Medicare dos serviços da Parte B que receber. Da mesma forma, se você precisar preencher as lacunas na cobertura do Original Medicare – por exemplo, para cobrir co-pagamentos, cosseguro e franquias – você precisará do Medicare Supplement Insurance (Medigap).A menos que você tenha o Medigap, não há limite anual para seus custos diretos.

Os planos de vantagens do Medicare, um serviço agrupado oferecido por empresas privadas regulamentadas pelo governo federal que contratam o programa Medicare, incluem a cobertura do Medicare Parte A, Parte B e, geralmente, Parte D. Isto significa que as pessoas não têm que se inscrever separadamente para a Parte D. Além disso, Medicare Advantage pode resultar em menores custos out-of-pocket do que Original Medicare, embora out-of-pocket custos variam de acordo com o plano.  Mas mesmo se você acumula altos custos diretos com os serviços da Parte A e da Parte B, os planos MA estabelecem um limite anual para esses custos.  Alguns planos até vêm com benefícios além do que o Original Medicare oferece, como visão, audição e atendimento odontológico, evitando a necessidade de seguro adicional.Na verdade, você não pode obter seguro Medigap se tiver um plano de MA.

O governo federal paga às empresas privadas um valor fixo mensal para administrar sua parte das despesas do Medicare, e o segurado paga pelo restante da cobertura. Cada plano pode cobrar de você um prêmio mensal pelo plano MA, um prêmio da Parte B que pode ser pago em parte pelo plano e custos diretos. Por exemplo, o plano pode cobrar um co-pagamento de $ 10 toda vez que você consultar um médico. Os planos também podem impor regras que regem o uso do plano, como quais médicos você pode consultar e se você precisa de referências para especialistas.

Mas os Planos MA normalmente exigem que o segurado use prestadores de cuidados de saúde em sua rede de planos, enquanto os planos Original Medicare permitem que os idosos visitem qualquer médico ou hospital no país. E mesmo com um Plano Medicare Advantage, você pode estar prestes a pagar por itens ou serviços que não são considerados pelo plano como medicamente necessários. Felizmente, geralmente você pode perguntar com antecedência se um item ou serviço será coberto.

Tipos de planos Medicare Advantage

Os planos MA funcionam da mesma forma que o seguro saúde tradicional. Você pode comprar um plano que tenha os recursos que você deseja por um prêmio que se ajuste ao seu orçamento. As quatro variedades mais comuns desses planos incluem:

• Planos de Organização de Manutenção de Saúde (HMO): os  planos de HMO costumam ser os mais acessíveis, mas exigem que os idosos escolham um médico de atenção primária e só consultem os médicos da rede do plano. Você provavelmente também precisará de uma referência do seu médico de atenção primária. As exceções são feitas para emergências médicas, cuidados urgentes ou diálise, mas fora desses cenários, você pode não conseguir escolher o provedor de sua preferência.
• Planos de Organização de Provedor Preferencial (PPO):  você pagará menos se permanecer na rede, mas não é necessário com um plano de PPO. Além disso, você não precisa escolher um médico de atenção primária e normalmente não precisa ser encaminhado para ver um especialista.
• Planos de necessidades especiais (SNP):  esses planos estão disponíveis apenas para pessoas com doenças específicas, incluindo condições médicas crônicas como demência ou outras necessidades especiais. Geralmente, você precisará usar provedores dentro da rede SNP, a menos que esteja recebendo atendimento de emergência ou urgente ou diálise. Além disso, normalmente você precisará selecionar um médico de atenção primária e obter uma referência antes de consultar um especialista.
• Planos de taxas por serviço privadas (PFFS) : com este tipo de plano Medicare Advantage, você normalmente pode consultar qualquer provedor aprovado pelo Medicare, mas pagará menos se permanecer dentro da rede do plano. Ao receber seus cuidados, você saberá quanto o plano pagará por um serviço e quanto deverá pagar.

Quanto custam os planos Medicare Advantage?

Os custos dos Planos MA dependem do tipo de plano que você escolher, dos prêmios, franquias e outros custos diretos que seu plano específico se aplica, os provedores que você visita e os serviços que você recebe e a frequência com que os recebe.

Em 2020, o custo médio mensal de um Plano Medicare Advantage é de US $ 23 – seu preço mais baixo em 13 anos.  Além disso, o valor do prêmio da Parte B padrão é de US $ 144,60 em 2020, embora idosos com rendas mais altas possam pagar mais. A franquia da Parte B no mesmo ano é de $ 198.

Como obter um plano Medicare Advantage

Normalmente, você precisa atender a três critérios para participar de um Plano MA:

• More na área de serviço do seu plano escolhido
• Tenha Medicare Parte A e Parte B
• Não ter doença renal em estágio terminal

Se você atender a esses requisitos, compre os planos Medicare Advantage usando o Localizador de planos do Medicare. Digite o seu código postal e clique em “Planos Medicare Advantage” para ver as estimativas do seu prêmio mensal da Parte B e do prêmio do plano MA. A partir daí, navegue por uma lista de planos em sua área e analise seus custos e recursos. O Medicare também atribui a cada plano uma classificação por estrelas que avalia sua qualidade. Quanto menos estrelas, melhor será para você se livrar desse plano.

Supondo que o plano escolhido permita inscrição online, você também pode se inscrever no plano. Caso contrário, entre em contato com o plano para obter as informações necessárias para a inscrição em papel. Para concluir o processo, você precisará do seu número do Medicare e da data em que a cobertura da Parte A e Parte B começou.