O que significa a cobrança de atividade?

Publicado por Javier Ricardo

O que é uma cobrança de atividade?


Encargos de atividades são taxas cobradas pelos bancos em resposta a atividades de contas específicas, como transferência de fundos entre contas ou retirada de fundos usando um caixa eletrônico (ATM).


As cobranças de atividades exatas feitas por um banco serão descritas na tabela de taxas associada a cada uma de suas contas bancárias.


Principais vantagens

  • Os encargos de atividades são taxas cobradas pelos bancos em resposta a transações específicas.
  • Os detalhes das cobranças de atividade de uma conta serão apresentados em sua tabela de taxas.
  • Como os consumidores desejam naturalmente minimizar as taxas que pagam, os bancos muitas vezes competem entre si oferecendo descontos nas taxas de atividade.

Compreendendo as cobranças de atividades


Dependendo da tabela de taxas em questão, os encargos de atividades podem ser baseados em transações individuais, como transferências ou retiradas de fundos, ou podem ser acionados pelo titular da conta excedendo um número predeterminado de transações mensais.


Compreensivelmente, os clientes muitas vezes procuram evitar o pagamento de taxas de atividade tanto quanto possível.
Por exemplo, os consumidores que desejam evitar taxas de cheque especial podem se inscrever em políticas de proteção de cheque especial; alguns bancos até isentarão as taxas de cheque especial para pequenas transgressões, como saques a descoberto de US $ 5 ou menos.


Regulamentos Federais

Em 2011, novos regulamentos federais estabeleceram um limite de US $ 0,21 por transação nas taxas de atividade permitidas pelos bancos em transações de cartão de débito.  Alguns bancos responderam a esse limite adicionando uma nova taxa mensal para usuários de cartão de débito, a fim de compensar os perdidos receitas de taxas.


Outra maneira de os clientes reduzirem suas despesas de atividades é procurar contas especificamente com tabelas de taxas menos onerosas.
Muitas instituições financeiras, especialmente pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito, agora oferecem contas correntes e de poupança que não incorrem em taxas de manutenção mensais. Geralmente, no entanto, as taxas com taxas mensais baixas terão taxas de atividade relativamente altas e vice-versa.


Em geral, os encargos de atividade reduzidos são uma das principais formas que os bancos buscam para competir por novos clientes.
Isso é particularmente verdadeiro nos últimos anos, pois as regulamentações federais agora limitam a quantidade de dinheiro que os bancos podem cobrar por certas transações, como pagamentos por meio de cartões de débito. Enquanto alguns bancos responderam a essas limitações aumentando suas tabelas de taxas em áreas alternativas, outros responderam mantendo suas tabelas de taxas baixas e promovendo-se como uma alternativa de taxas baixas.

Exemplo do mundo real de uma cobrança de atividade


Um tipo de cobrança de atividade especialmente comum são as taxas cobradas pelo uso de um caixa eletrônico operado por um banco que não o seu.
Nessas situações, o cliente costuma ser cobrado duas vezes – uma vez de seu próprio banco e outra do banco que opera o caixa eletrônico.


Além dos encargos de atividades relacionadas ao ATM, outros exemplos incluem encargos de saldo mínimo, que são acionados quando o saldo de uma determinada conta cai abaixo de um limite predefinido;
taxas de cheque especial, que são incorridas quando os titulares de contas sacam mais fundos do que os que tinham em sua conta; e taxas de encerramento de conta. 


Exemplos adicionais incluem taxas cobradas para fazer transações com cartão de débito de contas de poupança, taxas para solicitar cópias em papel de extratos bancários, taxas para cheques devolvidos ou devolvidos, taxas para cartões de substituição, taxas para envio ou recebimento de transferências eletrônicas e taxas para negociação em moedas estrangeiras .