O que significa pré-qualificar para um empréstimo?

Publicado por Javier Ricardo


Quando você se qualifica para um empréstimo, o credor dá uma ideia geral de quanto você pode pedir emprestado e em que condições.
Com a pré-qualificação, você fornece suas informações financeiras pessoais e o credor as usa para fazer uma cotação para o valor do empréstimo e a taxa de juros. 


É importante observar que a pré-qualificação não é o mesmo que uma
préaprovação , que geralmente é um processo mais formal.  Vamos dar uma olhada no que esperar da pré-qualificação e o que isso significa para sua capacidade de obter um empréstimo.

O que significa pré-qualificar para um empréstimo?


Quando você é pré-qualificado para um empréstimo, na verdade está recebendo uma cotação básica do credor.
Usando as informações financeiras pessoais fornecidas por você, o credor pode dar uma ideia aproximada de quanto dinheiro você pode pedir emprestado. Além disso, como parte da pré-qualificação, você pode receber uma cotação para uma taxa de juros potencial e outros termos de empréstimo.



Com uma pré-qualificação, o credor está liberando você para avançar com um pedido de empréstimo mais complexo e estabelecer que você atende aos requisitos básicos que permitiriam a obtenção de um empréstimo.
É importante observar, no entanto, que os valores e os termos cotados na pré-qualificação não são finais. Eles são um ponto de partida, e o credor analisará sua documentação antes de prosseguir com o empréstimo e fornecer as condições finais.

Diferentes credores usam os termos “pré-qualificação” e “pré-aprovação” de maneiras diferentes, de acordo com seus próprios processos. A diferença importante é a quantidade de informações financeiras detalhadas que um credor exige antes de você realmente se inscrever.

Como funciona a pré-qualificação para um empréstimo?


Em muitos casos, a pré-qualificação requer uma quantidade relativamente pequena de documentação, e você fornece muitas das informações financeiras pessoais, incluindo sua renda e o que você tem em suas contas bancárias.
 Alguns credores podem fazer uma verificação superficial de sua pontuação de crédito para garantir que você atende aos requisitos mínimos antes de se pré-qualificar, mas, na maioria das vezes, você fornece as informações. 


Dependendo da situação e do tipo de empréstimo, muitas vezes é possível obter uma pré-qualificação online.
Você responde a uma série de perguntas relacionadas à sua situação financeira e, em seguida, recebe informações sobre diferentes opções de empréstimo, incluindo diferentes durações de prazo, taxas de juros e valores de empréstimo. Depois de fazer isso, você pode escolher uma cotação e passar pelo processo mais formal de solicitação do empréstimo. Freqüentemente, uma pré-qualificação pode levar apenas alguns minutos e dá uma ideia do que pode estar disponível para você.

Ao obter a pré-qualificação para um empréstimo, certifique-se de ler as letras miúdas para descobrir se o credor realizará uma consulta de relatório de crédito “leve” ou “difícil”. Uma investigação leve não prejudicará sua pontuação de crédito, mas uma investigação difícil pode. Muitos credores irão pré-qualificá-lo sem afetar sua pontuação de crédito, mas é uma boa ideia verificar isso antes de prosseguir com o processo.

Pré-qualificação vs. Pré-aprovação


É importante entender que a pré-qualificação não é uma garantia de que você receberá os termos do empréstimo e o valor oferecido posteriormente.
Sua taxa de juros final, prazo de empréstimo e valor serão apresentados depois que você terminar o processo de inscrição ou pré-aprovação.


Pré-qualificação

  • Você fornece informações financeiras pessoais básicas

  • Você não precisa compartilhar informações fiscais 

  • O credor realiza uma consulta de crédito suave que não afeta sua pontuação de crédito

  • Você fornece uma estimativa de quanto deseja pedir emprestado

PRE-aprovado

  • Você fornece documentação detalhada que comprove a receita e as informações da conta

  • Você compartilha informações fiscais, incluindo cópias de W-2s e declarações recentes

  • Credor realiza um inquérito de crédito duro que faz impacto na sua pontuação de crédito

  • O credor determina o valor do empréstimo depois de verificar seus ativos e capacidade de reembolso


Normalmente, a pré-aprovação é um processo mais rigoroso.
Com a pré-qualificação, você fornece as informações, o credor faz uma verificação de crédito rápida para verificar se você atende aos requisitos mínimos e oferece condições de empréstimo potenciais. Depois de concordar, você inicia o processo de inscrição ou pré-aprovação.


Com uma pré-aprovação, tudo é levado um passo adiante.
A pré-aprovação é sobre a confirmação de que você atende verificadamente os critérios de qualificação, e o credor está comprometido em fornecer o empréstimo, presumindo que nada mude entre o momento da pré-aprovação e o pedido de empréstimo. Freqüentemente, a pré-aprovação exige que você forneça documentação, como extratos bancários, recibos de pagamento e declarações de impostos, a fim de respaldar suas reivindicações sobre sua capacidade de pagamento.
 Sua pré-aprovação também incluirá sua cotação de taxa de juros, e você pode receber um chance de travar sua taxa de juros.


Principais vantagens

  • A pré-qualificação oferece uma maneira de comparar as possibilidades de empréstimo.
  • Normalmente você não precisa de muita documentação para ser pré-qualificado.
  • A pré-qualificação geralmente é diferente da pré-aprovação, que requer mais documentação.
  • Quando você se qualifica previamente, não é uma garantia de que realmente receberá o empréstimo ou os termos cotados.