Freqüentemente, você encontrará as classificações da AM Best exibidas na página da web de uma seguradora e poderá ver essas classificações citadas em avaliações de seguros de automóveis e residências. Mas o que realmente significam as classificações de seguros da AM Best? Você deve confiar neles ao decidir onde comprar sua cobertura de seguro? Veremos o que essas classificações representam, a empresa por trás delas e se elas são dignas de sua confiança.
O que é o AM Best?
A AM Best está no mercado desde 1899, fornecendo aos segurados uma maneira de verificar a solidez financeira das seguradoras. A agência oferece relatórios de análise financeira detalhados para ajudar as pessoas a julgar a qualidade de crédito de uma seguradora. Ele reúne informações abrangentes sobre as companhias de seguros e as transforma em uma nota simples. É, de certo modo, o boletim da sua seguradora. Você pode usar essas informações para ajudá-lo a tomar uma decisão de compra informada para suas necessidades de seguro.
AM Best avalia seguradoras em áreas como:
- Seguro cativo
- Seguro de vida / anuidade
- Plano de saúde
- Seguro de propriedade / acidentes, incluindo seguro residencial e de carro
- Resseguro
- Títulos vinculados a seguros
- Título e garantia hipotecária
Como funcionam as classificações de seguro da AM Best
A AM Best é diferente de outras agências de classificação por se concentrar exclusivamente no setor de seguros. O processo de classificação considera fatores como o perfil de negócios de uma seguradora, balanço patrimonial e desempenho operacional, bem como sua avaliação em relação aos concorrentes.
A AM Best emite quatro tipos de “Melhores classificações de crédito”, cada um avaliando um aspecto diferente da solidez financeira de uma empresa e capacidade de cumprir obrigações financeiras contínuas. Vale a pena prestar atenção a essas classificações porque são uma boa referência de como uma empresa pode enfrentar com sucesso as difíceis condições econômicas e outros desafios financeiros.
Explicação das classificações da seguradora
Um dos “Melhores Ratings de Crédito” é o “Best’s Financial Strength Rating” (FSR). Ele resume a opinião independente da AM Best sobre a solidez financeira de uma seguradora e a capacidade de cumprir suas obrigações de seguro, como o pagamento de sinistros. Ao verificar as classificações de seguro da AM Best para confirmar a estabilidade financeira de uma seguradora, você verá um destes FSRs:
| Categorias de classificação | Símbolos de Classificação |
|---|---|
| Superior | A +, A ++ |
| Excelente | A, A- |
| Bom | B +, B ++ |
| Justo | B, B- |
| Marginal | C +, C ++ |
| Fraco | C, C- |
| Pobre | D |
Os símbolos de classificação são as pontuações usadas para representar cada categoria de classificação. Eles incluem vantagens e desvantagens, que Best chama de “degraus de classificação”, para indicar pequenas variações na força financeira dentro de cada categoria. Por exemplo, digamos que a AM Best classifica duas seguradoras diferentes como “Superior”. Isso significa que a agência acredita que ambos têm uma capacidade superior para cumprir suas obrigações financeiras, mas uma seguradora pode receber um A +, enquanto a outra pode ser considerada um pouco mais impressionante e receber um A ++.
AM Best fornece classificações de crédito da Best e informações sobre a empresa gratuitamente para membros registrados da AM Best. O registro também é gratuito – você só precisa fornecer seu nome, e-mail e senha. Se você tiver dúvidas ou precisar de ajuda, entre em contato com a equipe de suporte ao cliente da AM Best pelo telefone 908-439-2200 x5742.
O que as classificações da AM Best significam para as seguradoras?
As seguradoras levam muito a sério as informações de classificação emitidas pela AM Best porque sabem que clientes e investidores atuais e potenciais usam essas classificações para avaliar a solidez financeira de uma empresa. Empresas financeiramente estáveis com perspectivas positivas geram confiança não apenas em segurados e investidores, mas também em acionistas e funcionários – todos os quais são essenciais para o crescimento, lucratividade e estabilidade de longo prazo de uma seguradora.
As classificações da AM Best são geralmente atualizadas anualmente, bem como quando desenvolvimentos significativos podem afetar essas classificações. As classificações podem mudar com base no:
- Saúde financeira, incluindo subscrição, crédito, riscos de mercado e muito mais.
- Comparação com pares, benchmarks proprietários e padrões da indústria.
- Planos operacionais, apetite de risco, suporte de uma controladora e / ou afiliadas, gerenciamento e muito mais.
Uma classificação da AM Best também é importante porque é a opinião independente da AM Best sobre como ela espera o desempenho da seguradora no futuro próximo. A perspectiva pode ser positiva, negativa ou estável.
Críticas às melhores classificações da AM
Apesar de seu histórico geralmente bom, a AM Best, juntamente com outras agências de classificação (como Fitch, Moody’s e Standard & Poor’s), foi fortemente criticada por avaliações excessivamente positivas da seguradora American International Group (AIG) durante a crise financeira em 2008. A sobrevivência de dezenas de seguradoras de propriedade da AIG foi ameaçada por enormes perdas na AIG Financial Products, a subsidiária de comercialização de derivados da empresa. A AM Best e outras agências de classificação foram pegas de surpresa e criticadas por não terem percebido antes o quão arriscadas eram as operações de negociação da AIG. Em resposta, a AM Best rebaixou a classificação de força financeira da empresa de A ++ para A +. O governo federal socorreu a AIG por US $ 182 bilhões, que foi reembolsado até o final de fevereiro de 2013.
Publicações de notícias de seguros
A AM Best publica vários produtos de notícias de seguros, incluindo Best’s Insurance News & Analysis, que fornece notícias de seguros em todo o mundo. Inclui o BestDay, um resumo de notícias online, e o Bestweek, um boletim informativo semanal do setor de seguros. Há também BestWeek Live (programa de vídeo online semanal), Best’s Review (revista mensal), AMBestTV (serviço de streaming de vídeo gratuito), AM Best Webinars (eventos de líderes do setor) e AMBestAudio (serviço de podcast).
AM Best Analytical Products
Além de serviços de classificação e publicações de notícias de seguros, a AM Best também oferece uma coleção abrangente de produtos analíticos aos seus membros para uma análise aprofundada da indústria de seguros:
- Relatórios de seguros da Best : Relatórios analíticos detalhados sobre milhares de seguradoras, resseguradoras e outros grupos nos Estados Unidos, Canadá e em todo o mundo.
- Relatórios de crédito da Best : Relatórios de crédito para seguradoras individuais que contêm análises financeiras, comentários detalhados e muito mais. Os relatórios de crédito da Best podem ser adquiridos individualmente ou como parte de uma coleção.
- Best’s Library Center : Um recurso online útil para pesquisar informações sobre seguros, o AM Best Library Center está disponível para bibliotecas públicas e acadêmicas.
- Modelo de Índice de Adequação de Capital da Best – P / C, EUA : um aplicativo de desktop que oferece acesso ao mesmo modelo que a AM Best usa para calcular as pontuações de Índice de Adequação de Capital para seguradoras individuais e em grupo nos setores de propriedades / acidentes nos Estados Unidos.
- Modelo de Índice de Adequação de Capital da Best – Universal : uma ferramenta baseada em Excel que dá acesso ao mesmo modelo usado pela AM Best para calcular as pontuações de Índice de Adequação de Capital para seguradoras individuais e em grupo nos setores de vida e não vida em áreas externas dos EUA e Canadá.
A página Product Directory da AM Best lista todos os seus recursos, relatórios, programas e muito mais.
The Bottom Line
AM Best é uma agência de classificação de seguros independente de longa data. Embora tenha cometido erros no passado, sua análise rigorosa da força financeira de uma seguradora pode ajudar os clientes e investidores em potencial a tomar decisões informadas sobre qual seguradora escolher. Os consumidores e segurados geralmente podem confiar na avaliação da AM Best sobre a saúde financeira de uma seguradora.
Dito isso, a AM Best é uma das cinco agências independentes que avaliam a solidez financeira de uma seguradora – junto com a Moody’s, Fitch, Kroll Bond Rating Agency (KBRA) e Standard & Poor’s. Estas agências de rating nem sempre concordam em suas avaliações de uma seguradora em particular, portanto, além de comparar a cobertura de seguro, é essencial considerar as classificações de pelo menos duas agências antes de fazer sua decisão final sobre qual seguro para comprar. Dessa forma, você pode encontrar a melhor empresa para suas necessidades de seguro.