O que todo aluno deve saber sobre como pagar pela faculdade

Publicado por Javier Ricardo


Os empréstimos estudantis podem ser uma forma de “dívida boa” – um investimento em uma educação que de outra forma seria inatingível.
Mas é fundamental entender como funcionam os empréstimos estudantis e como usá-los antes de pedir.

Peça emprestado com sabedoria


Antes de entrar em detalhes, é importante ressaltar que você não precisa pedir dinheiro emprestado e, quanto mais você toma emprestado, mais difícil é pagar.
Pode ser difícil imaginar como é a vida com pagamentos de empréstimos estudantis, e esses empréstimos são a chave para um futuro melhor. Mas a dívida do empréstimo estudantil também pode ser um fardo sério. Para minimizar esse fardo:

  • Inscreva-se para receber subsídios e bolsas de estudo para reduzir o valor do empréstimo. Mesmo pequenas doações ajudam.

  • Trabalhe meio período para pagar parte dos custos da sua educação.
    Você pode ganhar uma valiosa experiência de vida que muitos de seus colegas não receberão até depois da formatura. Essa vantagem pode ajudá-lo a tomar decisões importantes no início da vida.
  • Avalie escolas mais econômicas e a educação estadual. Após a formatura, quanto importará onde você estudou? Ou se é importante para certas funções e empresas, como observamos recentemente? Além disso, aproveite os certificados especializados para dar suporte à sua educação formal com empresas como Coursera, Google Growth e Udacity.
  • Corte os custos onde puder. Livros usados, entretenimento barato e comida caseira podem gerar economias significativas.


Sempre que você receber fundos de um empréstimo estudantil, lembre-se de que você terá que pagar todo esse dinheiro (mais os juros) em algum momento no futuro.

Como funcionam os empréstimos estudantis


Os empréstimos estudantis são únicos porque são projetados especificamente para o financiamento da educação.
Mas o que os torna diferentes dos cartões de crédito e outros empréstimos?

Custos relativamente baixos


Os empréstimos estudantis costumam ser mais baratos do que outros tipos de empréstimos para os quais você pode se qualificar.
Vários fatores mantêm os custos baixos:

  • Os empréstimos federais para estudantes, oferecidos pelo governo dos Estados Unidos, têm recursos que facilitam o empréstimo. As taxas de juros são relativamente baixas e fixas para novos tomadores, então você não precisa se preocupar com mudanças dramáticas em seus custos de juros ou choque de pagamento.
  • Os custos de juros podem ser subsidiados (ou pagos pelo governo) para alguns alunos.
  • Os empréstimos estudantis são empréstimos de risco relativamente baixo para os credores, e alguns credores veem um diploma – especialmente em certas áreas – como uma indicação de renda disponível para pagar seu empréstimo.

Aprovação mais fácil


A maioria dos alunos não tem empregos com altos salários ou altas pontuações de crédito.
Como resultado, eles podem não ser aprovados para nenhum empréstimo que não seja um empréstimo de estudante. Os empréstimos federais para estudantes geralmente não exigem nenhuma pontuação de crédito mínima, mas alguns problemas em seu histórico de crédito podem desqualificá-lo.

Os empréstimos estudantis podem ajudá-lo a estabelecer crédito, por isso é fundamental pagar em dia para que você possa se qualificar mais facilmente para outros empréstimos no futuro.

Benefícios na hora do retorno


Alguns empréstimos estudantis oferecem recursos amigáveis ​​ao mutuário que tornam o reembolso mais administrável.
Os empréstimos por meio de programas governamentais são os melhores, mas os credores privados também oferecem termos flexíveis.

  • Adiamento na escola: com alguns empréstimos, você não precisa começar a fazer pagamentos antes de sair da escola, o que permite que você se concentre nos estudos. Durante esse tempo, os custos com juros sobre empréstimos bonificados podem até ser pagos para que o saldo do seu empréstimo não aumente.
  • Desemprego: alguns empréstimos estudantis, especialmente empréstimos federais para estudantes, oferecem adiamento do desemprego. Nesse cenário, você pode parar de fazer pagamentos até encontrar um emprego.
  • Renda limitada: os empréstimos federais para estudantes podem ajustar seus pagamentos mensais exigidos quando o dinheiro estiver apertado. Se você se inscrever em planos de reembolso com base em renda, poderá evitar pagamentos onerosos.
  • Benefícios fiscais potenciais: Os juros que você paga sobre empréstimos estudantis podem ajudar a reduzir seus impostos. No entanto, os benefícios podem ser limitados devido à sua renda e outros fatores no seu retorno.
  • Perdão de empréstimos: pode até ser possível perdoar seus empréstimos estudantis. Os mutuários com empréstimos federais a estudantes podem se qualificar para o perdão após dez anos de pagamento e emprego em determinados empregos no serviço público. Outros, em planos de reembolso baseados em renda, podem se qualificar após 25 anos – mas os saldos perdoados podem ser tributados como renda.

Empréstimos para estudantes federais vs. privados


Você pode pedir emprestado a qualquer credor que desejar.
No entanto, os empréstimos oferecidos por meio de programas governamentais são normalmente os mais acessíveis, fáceis de se qualificar e fáceis de se qualificar. Como resultado, é aconselhável usar esses empréstimos primeiro.


Depois de pedir tudo o que puder com os empréstimos do governo, você pode recorrer a credores privados se ainda precisar de mais.
Esses credores são normalmente bancos, cooperativas de crédito e credores online. Eles podem comercializar os empréstimos como “empréstimos estudantis” ou podem oferecer empréstimos padrão que você pode usar para o que quiser.


Os credores privados normalmente exigem que você se qualifique para aprovação.
Como resultado, você precisa de um bom crédito e renda suficiente para pagar o empréstimo. Muitos alunos não têm nenhum dos dois, então um dos pais (ou outra pessoa com boa renda e crédito) costuma solicitar o empréstimo ou co-assiná-lo com o aluno, o que torna as 
duas  pessoas 100% responsáveis ​​pelo pagamento do empréstimo.


Os empréstimos federais recém-emitidos têm taxas de juros fixas, mas os empréstimos privados podem ter taxas variáveis.
Como resultado, você corre mais riscos – se as taxas aumentarem significativamente, o pagamento necessário também poderá aumentar.

Como obter empréstimos estudantis


Comece com o escritório de ajuda financeira da sua escola e pergunte que tipos de ajuda estão disponíveis.
Certifique-se de discutir subsídios e bolsas de estudo, bem como empréstimos.


Em seguida, preencha o formulário de inscrição gratuita para auxílio federal ao estudante (FAFSA), que reúne informações sobre suas finanças.
O governo dos EUA e sua escola usam essas informações para determinar sua necessidade de ajuda financeira. Preencha seu FAFSA o mais rápido possível a cada ano civil. Faça o melhor que puder ao preenchê-lo – você pode voltar e atualizar as estimativas no final do ano.


Inscreva-se para obter ajuda
com o escritório de ajuda financeira da sua escola e através de qualquer outra fonte promissora e aguarde os resultados. Se aprovado, você pode decidir aceitar a totalidade ou parte da ajuda disponível e provavelmente precisará concluir uma sessão introdutória de aconselhamento para aprender como funcionam seus empréstimos.


Para empréstimos privados, encontre um credor que atenda às suas necessidades e preencha um formulário de empréstimo com esse credor.

Saiba quando você precisa começar a reembolsar seus empréstimos estudantis . Talvez você não precise começar a pagar imediatamente, mas é fundamental entender quando os pagamentos são devidos.

Tipos de empréstimos estudantis


Conforme você avança no processo de inscrição, é útil estar familiarizado com os tipos mais comuns de empréstimos disponíveis pelo governo dos Estados Unidos.

Perkins Loans


Um empréstimo Perkins deve ser sua primeira escolha – se você puder conseguir um.
Eles apresentam uma taxa de juros baixa e fixa e estão disponíveis para os mutuários, independentemente de seu histórico de crédito. No entanto, são empréstimos com base na necessidade, o que significa que não estão disponíveis para todos e são limitados.

Stafford Loans


Os empréstimos Stafford também são fáceis de se qualificar e fornecem mais dinheiro do que os empréstimos Perkins.
Além disso, os custos com juros podem ser subsidiados e estão disponíveis para alunos de pós-graduação e também de graduação. 

PLUS Empréstimos


Os empréstimos para pais para alunos de graduação, conhecidos como empréstimos PLUS,
estão mais próximos dos empréstimos privados, mas são empréstimos federais. Eles exigem uma revisão de crédito e o pagamento começa logo após o desembolso. Os empréstimos PLUS para alunos de graduação vão para os pais, o que lhes permite cobrir despesas significativas para seus filhos.

Empréstimos de Consolidação


Os empréstimos de consolidação
 são empréstimos que combinam vários empréstimos estudantis em um único empréstimo. O resultado é um reembolso mais simples (um pagamento em vez de muitos) e pode haver outros benefícios.


A consolidação funciona de maneira diferente para diferentes tipos de empréstimos.
Aprenda as diferenças antes de decidir consolidar ou misturar empréstimos federais com empréstimos privados. Se você combinar esses tipos de empréstimo, poderá perder benefícios valiosos dos empréstimos federais a estudantes.