O que você deve fazer quando tiver mais dívidas de cartão de crédito do que economias

Publicado por Javier Ricardo


A dívida do cartão de crédito é um fato da vida para muitos americanos.
Afinal, os EUA têm mais de US $ 1 trilhão em dívidas de cartão de crédito entre 123 milhões de famílias. Mas você sabia que um em cada três americanos tem mais dívidas de cartão de crédito do que poupança?


Um novo estudo do Bankrate descobriu que 33% dos fundos de emergência dos americanos não excedem a dívida do cartão de crédito.
Esse número inclui os 21% que afirmam que seus fundos para os dias chuvosos não conseguiram cobrir a dívida do cartão de crédito e 12% que não têm poupança ou dívida com cartão de crédito. Embora o último possa parecer uma coisa boa, não ter um fundo de poupança de emergência também é um risco financeiro, dizem os especialistas.


Mas nem tudo são más notícias.
O relatório descobriu que 58% dos entrevistados disseram que seu fundo de emergência era maior do que a dívida do cartão de crédito, e mais da metade disse que aumentar seu fundo de emergência era uma grande prioridade financeira. A geração do milênio estava entre aqueles que disseram que o estabelecimento de um fundo de emergência era importante, com 61% o nomeando como uma prioridade. Leia nossas dicas sobre como saldar dívidas e construir seu fundo de emergência.

Pagamento de dívidas


Ao se deparar com o pagamento de uma grande dívida, você pode não saber por onde começar.
Uma maneira fácil de começar um plano de pagamento de dívidas é fazer uma lista de todas as suas dívidas, organizadas da maior taxa de juros para a menor taxa de juros. Em seguida, você pode trabalhar para saldar primeiro a dívida com maior taxa de juros, descendo na lista assim que a primeira dívida for paga.


Você também pode optar por organizar sua lista por saldo, desde o menor valor até o maior valor da dívida.
Depois de pagar a menor quantia, você passa para a próxima maior e assim por diante. Você também atribui os pagamentos de sua dívida liquidada à próxima de sua lista, o que o ajuda a ganhar impulso e fazer pagamentos maiores a cada mês. Este método de reembolso da dívida é denominado método da bola de neve.


Para saldar sua dívida mais rapidamente, você pode cortar seu orçamento e adotar uma abordagem mais básica, conseguir um segundo emprego ou um trabalho paralelo, ou até mesmo considerar a procura de um novo emprego com um salário mais alto.
Você também pode cortar despesas não essenciais, como televisão a cabo, comer fora ou qualquer assinatura desnecessária.


E qual é o passo mais importante a ser dado para pagar dívidas, especialmente dívidas de cartão de crédito?
Pare de usar seus cartões de crédito completamente até que sua dívida seja paga. Depois de saldar sua dívida, use os cartões de crédito de maneira responsável. Embora o uso de um cartão de crédito possa ser uma excelente forma de acumular crédito, você só deve usá-lo se puder pagar o saldo total todo mês.


Vale a pena notar: você também pode melhorar sua pontuação de crédito e aumentar o crédito, pagando o pagamento do carro, o pagamento da hipoteca e quaisquer outras contas na íntegra e dentro do prazo todos os meses.
Considere configurar um débito direto para o máximo de contas possível para garantir que sejam pagas em dia.

Construir um Fundo de Emergência


Enquanto estiver trabalhando para saldar a dívida, você pode optar por um fundo de emergência menor de US $ 1.000, a fim de saldar sua dívida mais rapidamente.
Mas, uma vez que você comece realmente a reduzir sua dívida, deve considerar aumentar seu fundo de emergência. Afinal, ter um fundo de emergência líquido em mãos pode ser uma ferramenta poderosa para evitar o endividamento futuro no caso de uma emergência financeira inesperada.


Os especialistas recomendam um fundo de emergência de pelo menos seis meses de manutenção.
Isso inclui seu aluguel ou hipoteca, despesas com alimentação, contas mensais, como pagamentos de carro, planos de telefone celular e quaisquer despesas diversas. Isso também deve incluir quaisquer pagamentos de dívidas pendentes, como pagamentos com cartão de crédito ou empréstimos estudantis.


Você pode construir seu fundo de emergência da mesma forma que pagaria uma dívida.
Corte gastos desnecessários, adquira o hábito de comer dentro de casa em vez de comer fora ou use transporte público em vez de Uber ou Lyft.


Você também pode considerar a venda de itens online, a mudança para um apartamento mais barato ou até mesmo pegar um show paralelo para ganhar dinheiro extra.


Embora possa parecer um sacrifício economizar e construir seu fundo de emergência, é uma das coisas mais poderosas que você pode fazer para ajudar a proteger seu futuro financeiro.
Pense nisso como uma apólice de seguro financeiro. O pagamento de dívidas é outra ferramenta poderosa em seu arsenal financeiro. Faça dessas duas coisas uma prioridade e você estará no caminho certo para a segurança financeira. E quem não quer isso?