Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que as empresas usam para prever se você vai pagar suas obrigações financeiras em dia ou não. Variando de 300 a 850, pontuações de crédito mais altas significam que você tem menos probabilidade de inadimplir em cartões de crédito, empréstimos e outras contas. Ter uma excelente pontuação de crédito coloca você na luz mais favorável de todas quando se trata de pedir dinheiro emprestado.
O que conta como uma excelente pontuação de crédito pode variar de um credor para outro. Geralmente, se sua pontuação de crédito for acima de 750, você terá um crédito excelente. Mais de 20% dos americanos foram considerados com FICO Score excepcional, de acordo com dados da Experian.Se você já tem um score de crédito excelente, certifique-se de que está aproveitando ao máximo.
Melhores chances de aprovação
Mais empresas estão usando pontuações de crédito para determinar se devem aprovar seu aplicativo. Quando você tem uma pontuação de crédito ruim, há uma chance maior de que seus aplicativos sejam negados porque os credores o consideram um tomador de empréstimo arriscado. Com uma excelente pontuação de crédito, você tem uma chance muito maior de ser aprovado, pois seu histórico de crédito mostra que você fez um empréstimo com responsabilidade no passado.
Fora dessas circunstâncias, você descobrirá que é muito mais fácil solicitar cartões de crédito e empréstimos quando tem uma excelente pontuação de crédito. Claro, você pode arruinar rapidamente uma excelente pontuação de crédito fazendo muitos pedidos de crédito, especialmente em um curto período de tempo.
Mesmo com um crédito excelente, ainda há uma pequena chance de ser negado, por exemplo, se sua renda não for alta o suficiente ou se você estiver endividado demais.
Economize dinheiro com juros
As taxas de juros sobre cartões de crédito e empréstimos estão diretamente relacionadas ao risco de crédito que você representa, que é medido por sua pontuação de crédito. Um crédito excelente permite que você se qualifique para as taxas de juros mais baixas, que podem economizar milhares de dólares durante sua vida.
Por exemplo, se você se inscrever para uma hipoteca fixa de 30 anos de $ 250.000 e se qualificar para uma taxa baixa de 2,842%, pagará um total de $ 121.818 de juros durante a vida da hipoteca. Por outro lado, se aplicado com uma pontuação de crédito de 640 e se qualificar para uma APR de 3,455 por cento, você pagaria um adicional de $ 51.911 em juros durante a vida do empréstimo.
Pagamentos de empréstimos mensais mais baixos
Como os pagamentos dos empréstimos estão diretamente vinculados à taxa de juros, ter um crédito excelente pode facilitar o pagamento da hipoteca ou do empréstimo de carro. Considere obter um empréstimo automático de $ 25.000 por 60 meses. Com uma excelente pontuação de crédito acima de 720, você pode se qualificar para um pagamento mensal de $ 462. Por outro lado, uma pontuação de crédito de 640 resultaria em um pagamento mensal de $ 538. Esse valor pode fazer uma grande diferença no seu orçamento mensal.
Como uma excelente pontuação de crédito oferece um pagamento mensal mais baixo, você pode até escolher um empréstimo de prazo mais curto, que economiza no custo total dos juros e permite que você pague o empréstimo muito mais cedo.
Qualifique-se para limites de crédito e valores de empréstimo mais altos
O montante de crédito que um emissor de cartão de crédito está disposto a conceder a você baseia-se parcialmente em sua pontuação de crédito. Com uma excelente pontuação de crédito, você provavelmente demonstrou que pode lidar com o crédito com responsabilidade. Quando você aplica a maioria dos principais cartões de crédito, é mais provável que obtenha um limite de crédito mais alto, desde que sua renda seja suficiente para lidar com esse limite de crédito.
Da mesma forma, quando você está solicitando um empréstimo, ter um crédito excelente permitirá que você se qualifique para montantes de empréstimo mais elevados. Isso faz uma grande diferença no preço da casa ou do carro que você pode comprar.
Limites de crédito mais altos também podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, especialmente quando você usa apenas uma pequena quantidade de crédito a cada mês.
Da mesma forma, quando você está solicitando um empréstimo, ter um crédito excelente permitirá que você se qualifique para montantes de empréstimo mais elevados. Isso faz uma grande diferença no preço da casa ou do carro que você pode comprar.
Mais opções de cartão de crédito
Alguns dos melhores cartões de crédito pagam bônus e recompensas generosos de inscrição, mas estão disponíveis apenas para consumidores com as melhores pontuações de crédito. Com uma excelente pontuação de crédito, você tem uma chance muito maior de ser aprovado para alguns dos melhores cartões de crédito do mercado. Por outro lado, ter uma pontuação de crédito baixa limita tremendamente as opções de cartão de crédito.
Ser capaz de se qualificar para melhores cartões de crédito pode permitir que você ganhe recompensas que você pode usar para viagens, cartões-presente, mercadorias e até mesmo dinheiro de volta.
Ter mais opções de crédito disponíveis também significa que você pode evitar empréstimos predatórios, como empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos e empréstimos à loja de penhores. Esses tipos de opções de empréstimo de curto prazo têm as taxas de juros mais altas e mantêm os mutuários presos em um ciclo impossível de dívida.
Pesquise os melhores termos
Mais empresas estão dispostas a aprová-lo quando você tem um crédito excelente. Isso significa que você tem a liberdade de pesquisar diferentes credores e credores e pode, em última instância, escolher o cartão de crédito ou empréstimo com as melhores condições. Por outro lado, se você tiver dificuldades com seu crédito, suas opções limitadas podem forçá-lo a escolher produtos de crédito que não tenham as melhores taxas de juros.
Você nem sempre precisa ir muito longe para fazer compras. Se você não optou por não receber ofertas de crédito pré-selecionadas, poderá receber automaticamente opções de cartão de crédito ou empréstimo de credores e credores. Ou você pode ler algumas análises de cartão de crédito para restringir sua seleção.
Vale a pena ter uma excelente pontuação de crédito. Você não usará sua pontuação de crédito o tempo todo, mas quando estiver pronto para se inscrever em algo, ficará feliz em saber que sua pontuação de crédito o colocará na melhor posição possível.