Se você deseja investir além de seu 401 (k) básico ou Roth IRA, você precisará abrir algo conhecido como uma conta de corretagem. Agora, quero falar com você sobre cinco coisas que você pode querer considerar antes de abrir uma conta de corretora, para que fique feliz com a decisão que tomar sobre não apenas o tipo de conta que abrirá, mas a empresa com a qual estabelecerá um relacionamento .
Escolhendo um serviço completo ou corretor de descontos
Existem dois tipos diferentes de corretores da bolsa. O primeiro é conhecido como corretor tradicional ou corretor de serviço completo. O segundo é conhecido como corretor de descontos. Ao abrir uma conta com um corretor tradicional, você começa a trabalhar com alguém que se tornará sua caixa de ressonância, que atenderá suas ligações e fará negociações para você.
Essa pessoa pode recomendar investimentos ou ajudá-lo a fazer coisas como configurar UTMAs para que seus filhos dêem a eles ações. Por este serviço, serão cobradas comissões que normalmente são várias vezes o custo de uma negociação “faça você mesmo” em um corretor de descontos. O corretor de serviço completo e a empresa que o emprega provavelmente geram lucros consideráveis com esse tipo de atividade comercial.
Embora possa não importar tanto se você é afluente ou de alto patrimônio líquido – afinal, poucas pessoas vêem uma grande diferença entre uma comissão de $ 8,95 e uma comissão de $ 250 se você está falando sobre a compra de um lote de ações de primeira linha avaliadas em $ 500.000 e você não planeja vendê-lo por gerações, aproveitando a brecha da base crescente, o que explica, em parte, a razão pela qual corretores de serviço completo atraem uma certa porcentagem dos ricos – isso pode reduzir os retornos se você tem uma conta menor.
Algumas corretoras tradicionais trabalham em modelos híbridos de remuneração que combinam taxas fixas, taxas anuais como uma porcentagem dos ativos e comissões de negociação. Os serviços adicionais são frequentemente incluídos nesses custos e variam de corretor para corretor.
Por exemplo, seu corretor de serviço completo pode oferecer uma lista de investimentos potenciais com base em sua estratégia de investimento preferida (por exemplo, se você gosta de empresas estáveis que aumentaram seus dividendos todos os anos por 25 anos, eles podem ter um relatório preparado para você que lista os símbolos de ação, nomes e rendimento de dividendos de cada empresa de capital aberto nos Estados Unidos que se encaixa em seus critérios).
Ele ou ela pode preparar relatórios sobre o seu portfólio, dar-lhe um resumo do desempenho dos seus investimentos e, talvez, até obter acesso a certos fundos mútuos de grau institucional, fundos de índice ou fundos negociados em bolsa que você de outra forma não seria capaz de comprar.
É um corretor de serviço completo certo para você? apresenta informações adicionais que podem ser úteis para determinar se a despesa adicional traz um benefício para sua situação específica.
Um corretor de descontos, por outro lado, fornece ferramentas para você negociar. Você lida com as ordens de compra e venda. Você não tem ninguém entre você e seu dinheiro se quiser fazer algo estúpido, incluindo vender durante um pânico ou comprar com margem durante um boom.
Para investidores profissionais ou experientes que gerenciam seu próprio dinheiro, isso pode ser ideal porque você não paga por serviços que não deseja ou não precisa. Por exemplo, uma conta de corretora de comércio eletrônico é uma conta de corretora de desconto. Algumas corretoras oferecem contas de corretagem tradicionais e com desconto aos investidores, permitindo-lhes selecionar a que funciona melhor para sua situação.
Mínimos da conta de corretagem
Diferentes contas de corretagem têm diferentes requisitos de saldo inicial. Algumas corretoras estabelecem um mínimo de $ 1.000, $ 2.000 ou mais. Outros podem permitir que você abra uma conta com uma quantia menor de dinheiro, desde que concorde em ter o dinheiro depositado regularmente, geralmente mensalmente, em uma conta corrente ou poupança vinculada. Cada vez mais, muitos não exigem nenhum depósito mínimo. Se você deixar de manter o saldo mínimo de abertura ou algum outro requisito de saldo mínimo, quais são as taxas?
Serviços de conta de corretagem, vantagens e ferramentas
Com corretores de serviço completo, isso é um pouco menos importante para discutir porque presumivelmente você tem acesso ao próprio corretor, que pode trabalhar com você para descobrir uma ampla gama de pesquisas e relatórios de investimento. Por outro lado, para corretores de desconto, a diferença nas ofertas pode ser significativa.
Algumas empresas darão aos clientes acesso gratuito a dados de pesquisa de fundos mútuos e ações da Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor’s, Credit Suisse e outras instituições e bancos de investimento. (Infelizmente, não conheço nenhuma conta de corretora que lhe dê acesso a um dos melhores produtos de pesquisa de investimento do mundo, a Value Line Investment Survey, que você terá que pagar do próprio bolso. Vale a pena o custo.) Atualmente, as corretoras têm negócios com as principais operadoras de cartão de crédito para que os clientes com conta corretora possam usufruir de certas ofertas não disponíveis ao público em geral.
American Express e Charles Schwab trabalharam em um acordo de alto perfil em que o primeiro emitiu dois cartões de marca proprietária em nome do último, permitindo ao titular do cartão receber benefícios com base no tamanho total de sua conta de corretora Schwab mais depósitos de recompensas em dinheiro na corretora vinculada conta com base no volume cobrado do cartão.
Um cartão dá 1,5% em cashback instantaneamente em todas as compras elegíveis, o outro permite que você converta pontos de recompensa American Express em depósitos em dinheiro na Schwab. Certas contas de corretagem em certas corretoras poderão investir sem comissões em certos títulos selecionados, incluindo fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e fundos de índice. Para pequenos investidores que trabalham com um orçamento apertado, essa pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro.
Quão amigável é a sua corretora?
Antes de abrir uma conta, você deve abrir seu navegador de Internet favorito e visitar a página de cada uma das corretoras que está considerando. Se você planeja fazer muitas pesquisas ou negociar online, a sensação do site será quase tão importante quanto os outros benefícios e serviços oferecidos. Algumas corretoras são notórias por interrupções no site durante períodos de alta volatilidade do mercado ou negociação. Outros enviam proprietários de contas de corretagem por meio de um labirinto de mensagens gravadas antes de chegar a uma pessoa.
O que esperar com extratos de conta de corretora
Ao longo dos anos, minha família e eu tivemos várias contas de corretagem diferentes em várias instituições diferentes. Uma das coisas que me surpreendem é a diferença de qualidade nas declarações produzidas por algumas empresas em relação a outras.
Nos últimos oito anos, o guardião principal que usamos é, sem dúvida, o melhor. Sempre que abrimos outra conta, eu os contato e peço que mudem para um layout específico que não é o padrão comum. Esse layout modificado me permite ver coisas como o número total de dias por lote em que cada posição foi aberta, estimar a renda anual de dividendos e juros e dividir os títulos por classe de ativo.
Você também pode querer dar uma olhada nas confirmações de negociação da conta da corretora. Certa vez, tive uma conta com uma afiliada de um banco muito respeitado. As confirmações de negociação costumavam aparecer com erros materiais significativos que exigiriam correção imediata.
Contas de corretagem de margem vs. contas de corretagem de dinheiro
Falei com você sobre a compra de ações na margem. Expliquei como, para a maioria dos investidores na maioria das circunstâncias, é comprovadamente burro. Isso o expõe a riscos aos quais não deveria ser exposto. Ele convida o que equivale a um parceiro em sua tomada de decisão financeira, de forma que o credor (seu corretor) possa decidir se deseja vender suas posições, mesmo que elas estejam subvalorizadas, bloqueando suas perdas.
Se você pretende negociar com margem, pode querer ver como a conta da corretora estrutura seus termos de margem (por exemplo, alguns corretores de ações querem uma forma mais avançada de cálculo de margem conhecida como “margem do portfólio” em sua conta de corretagem), e taxas pelas quais os empréstimos de margem são concedidos.
Pessoalmente, devido à minha preocupação de que a rehipoteca possa se tornar um desastre nas circunstâncias erradas, sugiro que você abra uma conta em dinheiro, em vez disso. Sim, é um pouco menos conveniente, mas oferece certas proteções que acho que valem a pena (menores) problemas.
Como garantir a segurança de sua corretora
Instituições financeiras, incluindo corretoras, faliram. Uma maneira de diminuir o risco de ser pego na confusão é abrir contas de corretagem apenas em instituições fortes. Os corretores disponibilizarão suas demonstrações financeiras para você examinar, e muitas delas são de capital aberto, de qualquer forma, então você também pode saber mais sobre sua controladora por meio do Formulário 10-K e do relatório anual, entre outras fontes.
Além disso, você deseja consultar a cobertura SIPC da corretora. Em certas circunstâncias, você pode querer verificar a cobertura e as regras, cuidadosamente, e apenas investir os ativos em sua conta de corretagem de uma forma que lhe dê proteção máxima em todos os momentos, incluindo o cumprimento de certos limites de conta ou negociação de tipos específicos de títulos .
Alguns investidores, principalmente os mais ricos, optam por usar uma conta de custódia em uma instituição diferente da corretora que cuida da execução de suas negociações. Como alternativa, você pode decidir que deseja pagar as despesas e o incômodo de ter suas ações registradas no DRS.