Nos últimos anos, um dos desenvolvimentos mais empolgantes no mundo do investimento tem sido o desenvolvimento do financiamento coletivo de investimento. Com esse novo tipo de investimento, há uma chance de você ganhar dinheiro com startups, negócios em expansão e até mesmo imóveis de uma forma que não conseguia no passado.
No entanto, antes de dedicar dinheiro ao financiamento coletivo de investimento, é importante avaliar a situação para ver se é certo para você – como faria com qualquer outro tipo de investimento.
O que é financiamento coletivo de investimento?
Você já ouviu falar de crowdfunding. É quando você concorda em enviar dinheiro a alguém para ajudar com um objetivo. Pode ser para arrecadar dinheiro para tratamento médico. Talvez seja para ajudar alguém a publicar um livro. Talvez a pessoa esteja criando um produto e sua contribuição a ajude a fundar um empreendimento comercial. Não importa o motivo, você envia o dinheiro e não espera nada de volta, exceto uma nota de agradecimento e talvez uma amostra antecipada.
O crowdfunding de investimento (às vezes chamado de ações) é diferente. Foi introduzida como parte da Lei Jumpstart Our Business Startups (JOBS) em 2012. A lei exigia que a Securities and Exchange Commission (SEC) apresentasse regras para o financiamento coletivo de investimento, permitindo diferentes regulamentações para startups e pequenas e médias empresas levantarem capital sem sendo coberto por parte da burocracia necessária para emitir ações e fornecer retornos para as partes interessadas.
Ainda existem regras e burocracia, mas o crowdfunding de investimento torna mais fácil para as empresas levantar capital ao permitir que outros invistam. No início, apenas investidores credenciados podiam se envolver. No entanto, em 2016, qualquer pessoa poderia começar a acessar plataformas para investir em novos negócios, graças às chamadas regras do Título III.
Agora, você pode levar US $ 100 para uma plataforma de crowdfunding de investimento e investir dinheiro na esperança de ver um retorno para superar o mercado de ações.
Como você investe em um site de crowdfunding de ações?
Sites de crowdfunding têm surgido desde a introdução da Lei JOBS. Sites como Kickfurther, SeedInvest e WeFunder fornecem a você acesso a empresas iniciantes ou em expansão em busca de capital. Para se inscrever, você deve passar pelos mesmos obstáculos que faria ao se inscrever em qualquer outro site de investimento. Você precisa de informações pessoais e informações da conta bancária.
Depois de abrir sua conta de investimento em uma plataforma de crowdfunding de investimento confiável, você está pronto para investir. Diferentes plataformas vêm com vários mínimos. Uma plataforma como a Kickfurther pode exigir apenas um investimento mínimo de $ 20 em uma marca ou empresa. No entanto, se você usar uma plataforma de crowdfunding de investimento imobiliário como RealtyShares ou Fundrise, pode precisar de um investimento inicial maior, da ordem de $ 5.000 ou $ 10.000.
Em qualquer caso, seu investimento ainda é muito menor do que você poderia precisar investir em organizações semelhantes no passado. Para ser um capitalista de risco ou um investidor anjo antes do crowdfunding de investimento, você precisava de milhões de dólares para investir no térreo. Antes do crowdfunding para investimento imobiliário, você pode precisar de algo entre US $ 100.000 e US $ 2 milhões para ingressar em um clube de investimentos e acessar alguns dos projetos em que pode comprar por uma fração desse valor hoje.
Antes de arriscar seu dinheiro
Assim como qualquer outro investimento, é importante certificar-se de fazer sua devida diligência. É um investimento, então há uma chance de você perder.
Algumas das plataformas que permitem investir em empresas funcionam de forma semelhante aos sites de empréstimos P2P. Você faz seu investimento como parte de uma rodada de financiamento e é pago de volta quando a empresa começa a ter lucros. Se a empresa não tiver lucro ou quebrar, você não verá apenas o reembolso parcial – ou nenhum reembolso. Você pode perder seu dinheiro.
Outras considerações incluem:
- Quais empresas são esses sites? Lembre-se: muitas dessas empresas estão em sites de crowdfunding de investimento porque não conseguiram atrair outras formas de financiamento, seja de capitalistas de risco ou por meio de empréstimos para pequenas empresas. Embora haja uma chance de você encontrar uma escolha sólida – ou até mesmo um unicórnio -, a realidade é que provavelmente você não encontrará a próxima empresa de um bilhão de dólares em um desses sites.
- Você pode lidar com a iliquidez? Você não pode simplesmente sacar seu dinheiro quando quiser. Não é como comprar e vender ações com uma corretora mais tradicional. Você tem que esperar até que a empresa comece a fazer pagamentos com seus lucros. Não há como vender com prejuízo para reaver parte de seu capital em apuros.
- Você atende aos requisitos? A SEC não está apenas deixando você arriscar tudo. Se você ganha menos de $ 100.000 por ano, só pode investir $ 2.000 ou 5% de sua renda anual, o que for maior. Se você ganha entre $ 100.000 e $ 200.000 por ano, o limite passa a ser de até 10% de sua renda. Para alguns investidores, essa limitação significa que você não participará de um site de crowdfunding imobiliário, mesmo que queira.
O financiamento coletivo de investimento oferece oportunidades para aumentar sua riqueza de maneiras não convencionais. Antes de seguir em frente, porém, cabe a você considerar sua situação e decidir se tem ou não tolerância ao risco.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.