Algumas pessoas podem considerar as sobretaxas do Medicare um bom problema. Para a família forçada a pagar prêmios extras além dos custos normais do Medicare, é uma despesa lamentável que algumas vezes pode ser evitada.
Sobretaxas do Medicare
Durante seus anos de trabalho, você pagou para o Medicare – embora com relutância. Você viu como algo em torno de 30% do seu salário nunca chegou ao seu bolso porque o governo federal o levou para pagamentos de impostos, Previdência Social e Medicare, mas quando chega à aposentadoria, está aceitando um pouco mais essas décadas de deduções porque agora receba seguro de saúde completo a quase nenhum custo em comparação com o que você poderia ter pago enquanto estava trabalhando.
Para ser justo, o Original Medicare por si só não é suficiente para cobrir todas as suas necessidades de saúde. A maioria dos aposentados tem um suplemento do Medicare para preencher as lacunas na cobertura. Isso aumenta os custos mensais de saúde, mas para a maioria das pessoas, o Original Medicare custa apenas US $ 134 por mês. Por seus prêmios da Parte B, o governo federal, em parte graças às suas décadas de deduções, paga 75% do custo.
Se a sua família tiver a sorte de ganhar mais de $ 170.000 combinados ou, se você for solteiro, $ 85.000, você pagará sobretaxas do Medicare, também chamadas de valor de ajuste mensal relacionado à renda (IRMAA) além de seus prêmios normais do Original Medicare para Cobertura da Parte B e Parte D.
Como as sobretaxas do Medicare são determinadas
De acordo com a Previdência Social, eles analisarão sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) de 2 anos atrás. Para a maioria das pessoas, o MAGI e a renda bruta ajustada (AGI) serão os mesmos, mas se você estiver pagando juros de empréstimos estudantis, pensão alimentícia, despesas de mudança ou algum outro tipo de pagamento, seu MAGI pode ser diferente.
Em 2018, eles analisarão seu retorno de 2016 para determinar se você deve ou não sobretaxas, porque os níveis são normalmente definidos no ano anterior, quando o Seguro Social só tem acesso às declarações do ano fiscal anterior.
Quanto você paga
Pagar a mais é algo que você pode evitar, mas há boas notícias escondidas nessas taxas extras.
Primeiro, veja como as cobranças se dividem:
- Se você é casado e ganha de $ 176.000 a $ 222.000 em conjunto ou de $ 88.000 a $ 111.000 como pessoa física, pagará $ 59,40 extras mensais pela Parte B e $ 12,30 extras pela Parte D.
- Se você for casado e ganhar $ 222.000 a $ 276.000 em conjunto ou $ 111.000 a $ 138,00 como pessoa física, você pagará $ 148,50 a mais por mês pela Parte B e $ 31,50 a mais pela Parte D.
- Se você é casado e ganha de $ 276.000 a $ 330.000 em conjunto ou de $ 138.000 a $ 165.000 como pessoa física, pagará $ 237,60 a mais por mês pela Parte B e $ 51,20 a mais pela Parte D.
- Se você for casado e ganhar mais de $ 330.000 a $ 750.000 em conjunto ou mais de $ 165.000 a $ 500.000 como pessoa física, pagará $ 326,70 extras mensais pela Parte B e $ 70,70 extras pela Parte D.
- Se você for casado e ganhar mais de $ 750.000 em conjunto ou mais de $ 500.000 como pessoa física, você pagará $ 356,40 extras mensais pela Parte B e $ 77,10 extras pela Parte D.
Em 2020, casais que ganham entre mais de US $ 428.000 e usuários únicos que ganham mais de US $ 214.000 pagarão uma sobretaxa de Medicare mais alta. Essas taxas serão determinadas no próximo ano com base nas declarações fiscais de 2018. Espere que os números acima mudem e tenha em mente que o Medicare é sempre um tópico político quente, portanto, as mudanças na legislação do Medicare podem mudar. Cuidado – cada uma das camadas é uma cobrança de tudo ou nada. Você só precisa estar $ 1 no próximo nível para pagar o valor mais alto. Não há rateamento dentro das camadas.
Como evitar o pagamento de sobretaxas do Medicare
Primeiro, você pode evitar pagar algumas das sobretaxas do Medicare inscrevendo-se em um plano Medicare Advantage (Parte C) ou em uma apólice Medigap. Para a maioria das pessoas, é melhor ter uma dessas políticas para fechar as lacunas de cobertura do Medicare, mas se você se inscrever apenas no Original Medicare, trabalhe com um profissional para criar um plano de baixo custo.
Em segundo lugar, como essas sobretaxas são baseadas em sua declaração de imposto de renda, é possível fazer algum planejamento tributário para evitar o pagamento de sobretaxas do Medicare de uma vez ou para evitar subir um nível.
Se sua renda for maior este ano para gerar um ganho único, você pode tentar colher perdas de investimento para neutralizar a renda, por exemplo. Como as sobretaxas são determinadas anualmente, você pode pagar neste ano, mas não no próximo. Trabalhe com um profissional da área tributária para obter ajuda sobre como encontrar maneiras de diminuir o seu MAGI para evitar o pagamento de mais sobretaxas do que deveria.