Uma seção em seu relatório de crédito é reservada para registros públicos. Essas são as entradas que também estão arquivadas em um tribunal local, municipal, estadual ou federal.
Após uma inadimplência grave, seu credor pode entrar com uma ação judicial contra você. Se o tribunal decidir a favor do credor, a ação se tornará um assunto de registro público e, em alguns casos, a ação será encaminhada para seu relatório de crédito.
Quais registros públicos aparecem nos relatórios de crédito?
Os registros públicos que podem aparecer em seu relatório de crédito incluem falência, julgamento ou penhor de impostos. Em alguns estados, a execução hipotecária e a reintegração de posse também são registros públicos. Essas entradas também são os piores tipos de entradas que aparecem em seu relatório de crédito porque mostram uma inadimplência grave.
Nem todas as ações judiciais são colocadas em seu relatório de crédito. O divórcio, por exemplo, é uma questão de registro público, que não aparece em seu relatório de crédito nem afeta sua pontuação de crédito. Normalmente, apenas os registros públicos decorrentes de uma dívida afetam seu crédito.
Limite de tempo para relatórios de crédito para registros públicos
A maioria dos registros públicos pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos. A falência do Capítulo 7, entretanto, pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos. Na Califórnia, as garantias fiscais podem permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos a partir da data em que a garantia foi apresentada. Em alguns casos, os ônus fiscais não pagos podem permanecer em seu relatório de crédito por até 15 anos.
Removendo registros públicos de seu relatório de crédito
Se um registro público estiver errado em seu relatório de crédito, você pode usar o processo de contestação de relatório de crédito para removê-lo. Você também tem o direito de contestar o erro com o tribunal que forneceu a entrada, se a agência de crédito não remover o erro.
Apesar das agências de reparo de crédito afirmarem o contrário, pode ser difícil e quase impossível remover registros públicos legítimos de seu relatório de crédito. Isso quase sempre pode ser verificado pelo tribunal.
Julgamentos
Se uma sentença foi proferida por engano, por exemplo, você não foi devidamente servido, você poderá ter a sentença anulada. É melhor falar com um advogado se você acredita que uma sentença foi movida contra você por engano. Ter o julgamento vago é como se o julgamento nunca tivesse acontecido, e as agências de crédito não podem relatar esse tipo de julgamento.
Ônus fiscais
Você pode conseguir remover uma garantia fiscal de seu relatório de crédito pagando primeiro a garantia fiscal e, em seguida, solicitando ao departamento de receita – seja o IRS ou o departamento de receita do seu estado – a liberação da garantia.
Embora você não possa remover o registro público de seu relatório de crédito, pagá-lo pode ajudá-lo a reconstruir sua pontuação de crédito.
Melhorar o seu crédito após um registro público
Embora os registros públicos danifiquem gravemente sua pontuação de crédito, especialmente quando o item é colocado pela primeira vez em seu relatório de crédito, não é o fim do mundo. À medida que o registro envelhece, prejudica menos sua pontuação de crédito. Pagar todas as outras contas em dia e manter os níveis de dívida baixos também podem minimizar o impacto em sua pontuação de crédito.