Uma LC à vista é uma carta de crédito (LC) que deve ser paga imediatamente (dentro de cinco a dez dias) após o vendedor atender aos requisitos da carta de crédito. Este tipo de LC é a forma mais rápida de pagamento para os vendedores, que freqüentemente exportam para compradores estrangeiros.
Notas de crédito
As cartas de crédito, incluindo cartas de crédito à vista, dependem de documentação. Para receber o pagamento, o beneficiário (geralmente um exportador ou prestador de serviços) precisa apresentar os documentos a bancos específicos. Esses documentos normalmente incluem a própria carta de crédito, bem como documentos adicionais provando que o exportador cumpriu com suas obrigações para com o comprador.
As cartas de crédito são ferramentas de pagamento, separadas de um contrato de compra ou venda. LCs ajudam a garantir que a pessoa do outro lado da negociação execute ações específicas. Os bancos garantem o pagamento e retêm o dinheiro até que seja possível provar que esses requisitos foram satisfeitos. Para configurar uma carta de crédito documentário, a parte que faz o pagamento normalmente solicita uma carta de crédito em um banco local.
Se você está vendendo algo (para um comprador no exterior, por exemplo), pode ganhar confiança usando uma carta de crédito. Com um contrato devidamente elaborado, você receberá o pagamento contanto que envie as mercadorias conforme combinado.
Um banco bem estabelecido geralmente garante o pagamento, então você não está contando com o crédito (ou cooperação) de um comprador com o qual não está familiarizado.
Se você estiver comprando algo, uma carta de crédito pode ajudá-lo a evitar o pagamento de algo que nunca chega. Em vez de enviar dinheiro e esperar o melhor, seus fundos são mantidos em custódia até que o vendedor possa apresentar documentos que comprovem que eles enviaram mercadorias para você ou concluíram uma tarefa. Por exemplo, o vendedor pode precisar fornecer um conhecimento de embarque e outros documentos.
Dito isso, você não pode eliminar o risco usando uma carta de crédito. O vendedor pode despachar mercadorias de baixa qualidade ou até mesmo cometer fraude e despachar uma caixa de pedras. Ainda assim, você pode reduzir seu risco com cartas de crédito. Os bancos liberarão os fundos desde que recebam os documentos listados na carta de crédito – dentro do prazo e em boa ordem. O banco não garantirá que o remetente atendeu ao pedido exatamente conforme especificado no contrato de compra.
No entanto, você pode solicitar um certificado de inspeção para a carta de crédito, permitindo que alguém analise o conteúdo da remessa antes que seu pagamento seja liberado.
O que significa “imediatamente”?
Embora o pagamento à vista LC seja relativamente rápido, não é necessariamente instantâneo. O banco do vendedor (que pode ser o banco de negociação ou assessor) deve revisar os documentos enviados e verificar se eles atendem aos requisitos da carta de crédito. Esse processo pode levar vários dias úteis.
Em alguns casos, os documentos devem ser encaminhados a outro banco para análise. Depois que cada banco verifica a conformidade, o pagamento ocorre – mas não espere que tudo isso aconteça em um dia. Finalmente, embora as transferências eletrônicas sejam uma forma rápida de pagamento, pode levar um ou dois dias para que os fundos acabem na conta do beneficiário (especialmente se a transferência vier do exterior).
Provavelmente, é razoável esperar cerca de cinco dias úteis para cada banco revisar a documentação e mais um a dois dias úteis para os fundos chegarem a seu destino.
Cartas de Crédito Alternativas
Entender como funciona um LC à vista pode ajudar a revisar como ele não funciona. Uma forma alternativa de LC é uma carta de crédito de pagamento diferido ou uma carta de crédito de uso (ou “prazo”).
Com esses instrumentos, o pagamento acontece em algum momento futuro, potencialmente muito depois de os documentos terem sido apresentados (talvez 30, 90 ou 180 dias depois).
O pagamento diferido dá ao comprador mais tempo para levantar fundos. Como resultado, essa abordagem pode funcionar como uma forma de financiamento do vendedor. A estratégia pode até atrair compradores que de outra forma teriam que pagar mais rapidamente (mas preferem não). O comprador também tem a chance de vender as mercadorias importadas e gerar receita antes do vencimento do pagamento, tornando mais fácil financiar o pagamento (ou reduzindo o tempo que o comprador tem para tomar emprestado de um banco).
As cartas de crédito podem ter uma variedade de recursos. Por exemplo, cartas de crédito irrevogáveis são mais difíceis de cancelar unilateralmente. As cartas de crédito confirmadas adicionam ainda mais segurança porque um banco em que ambas as partes confiam pode garantir o pagamento. Essa abordagem oferece mais confiança do que apenas usar um banco desconhecido no país do comprador.
Por que usar um LC Sight?
Uma carta de crédito com pagamento à vista é benéfica para os vendedores. O pagamento chega mais rápido do que com uma carta de crédito de pagamento diferido. Os exportadores gastam dinheiro para produzir e despachar mercadorias, portanto, ter os fundos de volta rapidamente os ajuda a evitar uma crise de fluxo de caixa.
O pagamento rápido também é preferível se você tiver dúvidas sobre a solvência do seu comprador ou de qualquer um dos bancos envolvidos.
Além disso, se você estiver lidando com um comprador (e um banco) em um país volátil, talvez prefira receber o pagamento o mais rápido possível. A agitação política pode levar à turbulência financeira, resultando em mudanças de moeda, apreensão de ativos e outros resultados que podem afetar a capacidade de pagamento do seu comprador (e de quaisquer bancos relacionados).