“Aos 35, você deveria ter o dobro do seu salário economizado, de acordo com especialistas em aposentadoria”, dizia o post no Twitter que gerou mil memes.
A geração do milênio, provavelmente cansada de ser repreendida por comer muitos abacates, recusou o conselho da empresa de investimentos Fidelity Investments, de Boston, mencionada em um artigo da MarketWatch publicado originalmente em janeiro e promovido no Twitter em 12 de maio. Os especialistas da Fidelity recomendam isso até 30, idealmente deve-se ter um ano de salário economizado e, em cinco anos, esse valor deve ser duplicado. (Veja também: Millennials: Finances, Investing, & Retirement)
Não tenho certeza de como alguém pode conseguir um diploma universitário de $ 40.000-150.000, comprar uma casa, começar uma família e economizar o dobro de seu salário até 35.
– Ian Kenyon (@IanKenyonNFL) 16 de maio de 2018
Em 2018, sua economia deve produzir um salário mínimo de cerca de US $ 22 / h para igualar o salário mínimo das gerações anteriores. https://t.co/oBYE7YtBkR
– Brian Clevinger (@bclevinger) 14 de maio de 2018
Acho que você quis dizer:
Aos 35, você deveria ter uma dívida duas vezes maior que seu salário.
– Da Rússia com Amor (@emanzi) 14 de maio de 2018
Para os membros da geração que lidam com dívidas recordes de estudantes, rendimentos médios decrescentes e morando em casas intergeracionais, a diretriz não parecia realista. Alguns acreditam que tais declarações ignoram problemas sistêmicos maiores.
Os trabalhadores da geração Y têm menos probabilidade de receber benefícios adicionais, como seguro saúde e planos de aposentadoria de seus empregadores, de acordo com um estudo do Center for Retirement Research at Boston College. O estudo do Centro atribui o adiamento de grandes eventos de vida por parte dos pertencentes a esta geração – o que afeta a sua preparação para a aposentadoria – à pouca experiência no mercado de trabalho. (A geração do milênio se formou em um mercado de trabalho onde bons empregos com bons benefícios eram mais difíceis de encontrar do que para as gerações anteriores.) Entre as pessoas nos EUA que ganham menos de US $ 25.000, apenas 32% têm acesso a planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador e 20% participam deles de acordo com Pew Charitable Trusts. Apenas 47% dos trabalhadores de 18 a 29 anos relataram ter acesso a um plano, em comparação com 63% daqueles de 45 a 64 anos.
Independentemente das mudanças de política que precisam ocorrer e da viabilidade dos conselhos da Fidelity para todos, a educação financeira é crucial para os jovens. Quando se trata de investir, tempo realmente é dinheiro (veja: juros compostos). Visto que você terá mais anos antes da aposentadoria se começar cedo, você pode economizar uma quantia nominal a cada mês para atingir sua meta. Também há a vantagem de guardar dinheiro antes que as responsabilidades e despesas se acumulem.
“Juros compostos são especialmente mágicos quando você é jovem. Eu gostaria de ter sabido disso”, disse Julia Kagan, editora de finanças pessoais e aposentadoria da Investopedia. “Na verdade, eu disse às pessoas na casa dos 20 anos, especialmente, que é melhor abrir uma conta de aposentadoria do que empurrar para pagar seus empréstimos estudantis muito rápido.” (Veja também: Como Investir Se Você Está Falido)
Então, quanto você deveria economizar? A Fidelity o estima em 15% de sua renda anual todos os anos a partir dos 25 anos – e investindo mais de 50% dessa economia em ações, em média, ao longo de sua vida, se você quiser se aposentar aos 67 anos.
Se isso te assusta, você não está sozinho. A taxa de poupança pessoal dos EUA estava em 3,1% em março deste ano. Mas a Fidelity diz que ajuda a manter a economia de marcos em mente. “Não desanime se você não estiver no marco mais próximo. Existem maneiras de alcançar marcos futuros por meio de planejamento e economia ”, disse Adheesh Sharma, diretor de soluções financeiras da Fidelity Strategic Advisers, Inc ..“ A chave é agir ”.
Fonte: tradingeconomics.com