Obtenha ajuda para encontrar a melhor cooperativa de crédito para o seu empréstimo de carro

Publicado por Javier Ricardo


As cooperativas de crédito responderam por US $ 375,1 bilhões em empréstimos para automóveis no final de 2019.



Atualmente, faz muito sentido, do ponto de vista financeiro, considerar uma cooperativa de crédito quando você está procurando um empréstimo para comprar um automóvel.
Se você está procurando refinanciar seu empréstimo existente para reduzir sua taxa de juros ou pagamento mensal, ou você está comprando taxas de empréstimo para um veículo novo ou usado, as cooperativas de crédito podem ser um ótimo lugar para procurar.

As cooperativas de crédito normalmente são centradas em torno de um grupo ou comunidade preexistente, como uma faculdade ou universidade, uma organização profissional, uma profissão como professores ou seu empregador. Para ingressar em uma cooperativa de crédito, você deve fazer parte do grupo de qualificação.


No final de 2019, as taxas de juros médias das cooperativas de crédito eram mais favoráveis ​​ao consumidor do que as dos bancos comerciais,
 provavelmente porque as cooperativas de crédito têm membros e não clientes. Ao abrir uma conta em uma cooperativa de crédito, você se torna co-proprietário de uma operação bancária sem fins lucrativos junto com outros membros. Esse status sem fins lucrativos permite que as cooperativas de crédito às vezes ofereçam taxas melhores do que os bancos.


Para entender completamente se um empréstimo da cooperativa de crédito pode funcionar para você, é útil ver como os empréstimos para automóveis da cooperativa de crédito se comparam com a obtenção de um empréstimo de um banco.

Melhores cooperativas de crédito para empréstimos de automóveis


Assim como com qualquer outro empréstimo, a taxa real que você receberá dependerá de sua pontuação de crédito, valor ideal do empréstimo, pagamento inicial e duração do empréstimo.
Aqui estão algumas ótimas opções com taxas precisas em 24 de abril de 2020:

Consumers Credit Union

  • APR: tão baixo quanto 2,69% em 60 meses
  • Detalhes do empréstimo: você pode garantir um empréstimo de até 84 meses, mas as taxas aumentarão em mais de um ponto em comparação com um prazo de 60 meses ou menos. Ao contrário de outros nesta lista, Consumers Credit Union é bastante fácil de aderir. É uma empresa sediada em Illinois, mas eles trabalham com indivíduos em todo o país, especialmente aqueles que não têm muito crédito, estão tentando reconstruir o crédito e aqueles que estão procurando refinanciar.

Alliant Federal Credit Union

  • APR: tão baixo quanto 2,74% em 60 meses
  • Detalhes do empréstimo: os empréstimos estão disponíveis por até 84 meses, mas espere pagar até um ponto inteiro a mais se o financiamento for por tanto tempo. Você pode se tornar elegível para esta cooperativa de crédito por meio de seu empregador ou de organizações profissionais selecionadas.

Pentágono Federal Credit Union

  • APR: tão baixo quanto 2,39% em 60 meses e 1,19% em 36 meses se usar o serviço de compra de carro de cooperativas de crédito; caso contrário, as taxas começam em 2,14% e 2,89%, respectivamente
  • Detalhes do empréstimo: os empréstimos estão disponíveis por 36-60 meses, até 100% do custo do veículo e começam em $ 500 e vão até $ 100.000. Essa cooperativa de crédito está aberta a membros do exército, funcionários do governo dos Estados Unidos ou suas organizações de apoio. Eles oferecem opções exclusivas, como um empréstimo de poupança de pagamento, onde você paga pagamentos mais baixos e uma taxa de juros mais alta, então, no final do empréstimo, você é responsável por pagar o saldo do bolso, com um refinanciamento ou negociação no veículo.

NIH Federal Credit Union

  • APR: 2,99% para empréstimos de 49 a 60 meses; tão baixo quanto 1,99% para prazos de 24 ou menos meses
  • Detalhes do empréstimo: os empréstimos estão disponíveis por até 84 meses. Essa cooperativa de crédito é um pouco exclusiva, pois está aberta apenas para aqueles que atuam na área de saúde ou nas indústrias adjacentes à assistência médica que moram em Maryland, Carolina do Norte, Virgínia, Washington DC e West Virginia.

Benefícios dos empréstimos para automóveis da cooperativa de crédito


Uma das razões pelas quais as pessoas optam por colocar seu dinheiro em cooperativas de crédito é por um atendimento mais personalizado.
Por serem tão centradas no cliente, as cooperativas de crédito têm maior probabilidade de fornecer interações positivas. Ao contrário dos bancos, as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos e têm um incentivo para ajudar seus membros em vez de ganhar dinheiro.

As cooperativas de crédito normalmente têm despesas gerais mais baixas porque não precisam ter lucro, não têm tantas filiais e não têm campanhas publicitárias caras.


Talvez seja mais fácil obter bons termos de empréstimo e uma taxa de juros mais baixa ao longo da vida do seu empréstimo em relação ao que pagaria pelo mesmo empréstimo em um banco nacional.
Provavelmente, você economizará ainda mais com o empréstimo da cooperativa de crédito do que se pagasse as taxas de um banco regional ou local.

Desvantagens dos empréstimos para automóveis da cooperativa de crédito


A maioria dos bancos nacionais tem centenas de locais em todo o país e são facilmente acessíveis e reconhecíveis.
Devido ao seu tamanho e escopo, eles podem estar mais bem equipados para lidar com problemas ou necessidades de empréstimo menos comuns.


As cooperativas de crédito também são organizações menores, sem o mesmo investimento em infraestrutura de tecnologia da informação que ocorre com muitos bancos grandes.
Se você deseja resolver um problema no meio da noite ou fazer a manutenção de sua própria conta online, é mais provável que existam soluções tecnológicas para resolver seus problemas com um banco.