Todos nós começamos sem crédito, de certa forma uma lousa em branco. Cada movimento de crédito que você fizer desde o momento em que abrir sua primeira conta o levará a um crédito bom ou ruim. A maioria das pessoas pode evitar o crédito ruim simplesmente fazendo as escolhas certas com crédito e outras contas financeiras.
Pague suas contas em dia a cada mês
Esta é a primeira coisa que você deve fazer todos os meses para evitar crédito ruim. O histórico de pagamentos é o principal fator que afeta sua pontuação de crédito, portanto, não é de admirar que pagamentos em falta (em 30 dias ou mais) possam devastar sua pontuação de crédito. Um único pagamento atrasado pode diminuir sua pontuação de crédito em vários pontos e pagamentos atrasados consecutivos podem levar a coisas piores, como execução hipotecária, reintegração de posse, baixas contábeis e cobranças.
Isso também se aplica a contas que geralmente não são informadas às agências de crédito, como uma conta de telefone celular ou serviço de eletricidade. Quando você fica para trás, a conta pode ser enviada para uma agência de cobrança e isso quase sempre será listado em seu relatório de crédito. Mesmo algo tão simples como uma multa de biblioteca pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Saiba quais contas reportam às agências de crédito
Pode haver meses em que você precisa de dinheiro e simplesmente não consegue pagar por tudo. Infelizmente, você pode ter que pagar algumas contas e pular outras. Proteger sua pontuação de crédito significa ficar em dia com todas as contas em seu relatório de crédito – cartões de crédito, empréstimos, hipotecas, etc. Isso não quer dizer que você deve ignorar suas outras contas, porque se não forem pagas, mesmo aquelas acabarão cobrando seu preço crédito. Se você tiver que pular uma conta, tenha um plano sólido para ser atualizado.
Não assuma muitas dívidas
Seu nível de dívida é o segundo maior fator que influencia sua pontuação de crédito. As pontuações de crédito não consideram apenas o valor da dívida geral, mas também como os saldos do cartão de crédito são comparados aos limites de crédito (utilização do crédito) e como os saldos dos empréstimos são comparados ao valor original do empréstimo. Mantenha o saldo do cartão de crédito baixo e faça os pagamentos regulares do empréstimo para reduzir o valor da dívida.
O valor da dívida também pode afetar seus hábitos de pagamento. O excesso de dívidas pode tornar difícil fazer seus pagamentos mensais, fazendo com que você perca os pagamentos. Reconheça os sinais de que você tem muitas dívidas e reduza os gastos com cartão de crédito antes de se sobrecarregar.
Seja bom no gerenciamento do seu dinheiro
Se você é ruim com dinheiro, provavelmente também terá problemas para fazer o pagamento do crédito e do empréstimo. O crédito ruim pode ocorrer em breve. Ser bom com o dinheiro é benéfico para todos. Ele mantém você sem dívidas, ajuda a proteger sua pontuação de crédito e permite que você alcance seus objetivos financeiros.
Pense antes de assumir novas despesas
Cada nova despesa mensal, seja para atualizar o serviço de telefone ou comprar um carro novo, afeta sua capacidade de sobreviver. Freqüentemente, adicionamos novas contas mensais sem realmente considerar como isso afetará nossa capacidade de pagar todas as nossas outras despesas. Antes de se comprometer com outra coisa, considere cuidadosamente como isso afetará seu orçamento mensal.
Minimize seus aplicativos de cartão de crédito
Cada solicitação de crédito que você faz adiciona uma consulta ao seu relatório de crédito. Essas consultas representam 10% de sua pontuação de crédito e podem fazer você perder dezenas de pontos, dependendo das outras informações em seu relatório de crédito. Além de ter muitas consultas, muitos aplicativos de cartão de crédito também podem significar muitos cartões de crédito, muitos saldos e muitos pagamentos para manter em dia.
Reconheça quando você estiver tendo problemas
Se o dinheiro estiver apertado, não recorra a cartões de crédito para se sustentar. Em vez disso, reduza seus gastos e trabalhe mais para viver dentro de suas possibilidades. Obter uma renda adicional com horas extras de trabalho, capitalizando em um hobby, realizando uma venda de garagem ou conseguindo um segundo emprego pode ser necessário para garantir que você possa continuar a fazer face às despesas.
Crie economias saudáveis
Os saldos bancários não são contabilizados em sua pontuação de crédito, portanto, economizar dinheiro não afetará diretamente sua pontuação de crédito. Mas ter dinheiro economizado o ajudará a evitar alguns dos problemas que levam ao crédito ruim. Por exemplo, um fundo para dias chuvosos pode ajudá-lo a fazer dívidas e outros pagamentos se houver uma grande despesa inesperada.
Às vezes, mudanças importantes podem atrapalhar sua vida, tornando difícil manter seu crédito intacto. Perda de um amado. Desemprego. Ferimentos. Divórcio. Às vezes, a melhor coisa que você pode fazer para sobreviver e manter seu crédito é a última coisa em sua mente. Não se preocupe. Coloque sua base em ordem e trabalhe na reconstrução de seu crédito quando estiver estável e de volta ao normal.