Quer saber se você está no caminho certo para um futuro financeiro sólido? Se você está apenas entrando na idade adulta, pode estar preocupado com seu emprego e dívidas de empréstimos estudantis, e não tanto com seu futuro financeiro. Felizmente, com um pouco de planejamento, você pode garantir seu amanhã e viver bem hoje.
Uma boa referência é o seu patrimônio líquido atual, que é calculado grosso modo somando todo o seu dinheiro e outros ativos e subtraindo as suas dívidas. Não se preocupe em acompanhar seus amigos sobre esse número crucial. Em vez disso, aprenda as metas de patrimônio líquido que você deve atingir em cada idade.
Para referência, aqui está uma análise detalhada de onde você deve almejar estar quando se trata de metas de patrimônio líquido por idade e porcentagens de renda a serem economizadas.
Na casa dos 20 anos
Tente não se preocupar muito com seu patrimônio líquido atual quando estiver apenas começando. Se você está saindo da faculdade com empréstimos estudantis, pode muito bem ser negativo.
Em vez disso, concentre-se em construir seu patrimônio líquido. Você deve começar assim que tiver seu primeiro emprego. A maioria das empresas oferece um plano de poupança para aposentadoria, um 401 (k) ou 403 (b). Se você não tem acesso a esses tipos de planos de aposentadoria, pode economizar por conta própria com um Roth IRA.
A beleza dessas contas de aposentadoria é que, depois que o dinheiro é transferido do cheque de pagamento para a conta poupança, ele pode crescer e aumentar até que você retire os fundos para a aposentadoria. Sua melhor aposta é configurar uma transferência automática de pelo menos 6% de seu salário para sua conta de aposentadoria.
Em seguida, atire para sua primeira meta de patrimônio líquido aos 30 anos.
Patrimônio líquido aos 30 anos
Aos 30 anos, sua meta é ter um valor igual à metade do seu salário armazenado em sua conta de aposentadoria. Se você está ganhando $ 60.000 na casa dos 20 anos, se esforce para ter um patrimônio líquido de $ 30.000 aos 30 anos. Esse marco é possível por meio de poupança e investimento. Digamos que você comece a investir $ 3.466 por ano ($ 288 por mês) a partir dos 23 anos. Se sua conta de investimento ganhar 7% ao ano, você alcançará um patrimônio líquido de $ 30.000 aos 30 anos.
Se isso parece opressor, ou você está começando tarde com sua carreira, não se preocupe. Estas são diretrizes de economia, não regras gravadas em pedra.
Patrimônio líquido aos 40 anos
Aos 40 anos, sua meta é ter um patrimônio líquido de duas vezes o seu salário anual. Portanto, se seu salário chega a US $ 80.000 na casa dos 30 anos, aos 40 anos você deve se esforçar para ter um patrimônio líquido de US $ 160.000.
Além disso, não é apenas contribuir para a aposentadoria que o ajuda a construir seu patrimônio líquido. Você também pode aumentar esse número de outras maneiras. Por exemplo, possuir um imóvel é outro caminho para aumentar seu patrimônio líquido. Semelhante a outros tipos de ativos financeiros, os valores imobiliários se valorizam ao longo dos anos. Em última análise, a vantagem de investir em imóveis é que o seu pequeno pagamento de entrada cresce exponencialmente, à medida que o valor da casa aumenta.
Patrimônio líquido aos 50 anos
Aos 50 anos, sua meta é ter um patrimônio líquido de quatro vezes o seu salário anual. Se você está ganhando $ 100.000 aos 40 anos, então sua meta de patrimônio líquido aos 50 anos é de $ 400.000. Isso pode parecer muito, mas ao começar a economizar e investir cedo na vida adulta, o tempo fará sua mágica de composição. E se você começar mais tarde, tente salvar de forma mais agressiva.
Na casa dos 40, você pode ter filhos crescendo e indo para a faculdade. Não negligencie suas próprias economias para a aposentadoria em favor de seus filhos. Em vez disso, incentive seus filhos a trabalhar e cobrir algumas de suas despesas. E se você está ficando para trás em suas metas de dinheiro, tente encontrar uma maneira de aumentar sua receita.
Patrimônio líquido aos 60 anos
Aos 60 anos, você estará no caminho certo com um patrimônio líquido de seis vezes o seu salário anual. Se o seu salário estiver na faixa de $ 100.000 a $ 160.000, multiplique esse valor por seis e essa será sua meta de patrimônio líquido.
Neste ponto, seus benchmarks de patrimônio líquido dependem de quais serão suas necessidades de aposentadoria. Dependendo de onde você mora e de seu estilo de vida, essas necessidades variam. Uma regra comum é repor 15% de sua renda de trabalho antes dos impostos na aposentadoria ao longo de sua vida. Se seus sonhos de aposentadoria são grandiosos e incluem viagens exóticas, você pode precisar de mais.
Como alternativa, se você está procurando uma aposentadoria tranquila em uma comunidade acessível, talvez precise de menos. Finalmente, se você quiser se aposentar mais cedo, precisará de um patrimônio líquido maior do que aqueles que buscam trabalhar até os 70 anos ou mais.