Você é empresário? Você se preocupa com a vida após a aposentadoria? Se SIM, aqui estão as melhores opções de planos de aposentadoria e dicas para proprietários de pequenas empresas .
A vida é tal que exige que depois de um trabalho árduo, chegue um momento em que seja preciso relaxar e não trabalhar ativamente. Esta é uma das razões pelas quais, em todo o mundo, a aposentadoria é uma necessidade. A aposentadoria é um aspecto da vida que é certo, não importa o tipo de negócio, trabalho ou profissão em que você esteja envolvido.
Em todos os países do mundo, diferentes profissões sob controle do governo estabelecem uma idade de aposentadoria para os funcionários públicos. Da mesma forma, também no setor privado há uma referência no que se refere à expectativa de vida profissional de um funcionário; o limite de idade que se espera que um funcionário se aposente.
Por que você precisa de um plano de aposentadoria como proprietário de uma pequena empresa?
O fato de você comandar seu próprio negócio – seja ele pequeno ou não – não o deixa imune de chegar a um estágio em que se espera que você se aposente. É um fato que dirigir uma empresa ou trabalhar para uma organização – seja no setor privado ou no setor público requer energia física e mental.
Pensando bem, nenhum indivíduo tem a capacidade de descarregar a mesma energia em uma idade mais avançada. Um homem de 60 ou 70 anos não poderia competir com um homem de 30 ou 40, no que diz respeito à energia física e mental. Isso mostra que o nível de energia dos humanos diminui à medida que a idade avança, daí o ditado ‘Faça feno enquanto o sol brilha’.
Portanto, se você dirige sua própria pequena empresa, precisa estabelecer planos de aposentadoria – plano de aposentadoria. Pessoas que dirigem pequenas empresas não são como suas contrapartes no governo ou com empresas que podem pagar os benefícios de aposentadoria e pensões mensais de seus funcionários na maioria dos casos.
Quem prepara o plano de aposentadoria?
Como proprietário de uma pequena empresa, é sua única responsabilidade planejar sua aposentadoria. Isso significa que você apenas tem que se sacrificar pela vida após os negócios. Embora a maioria das pessoas contrate os serviços de consultores de aposentadoria para ajudá-los a lidar com este aspecto de suas vidas, você ainda precisa olhar para dentro e encontrar formas criativas que irão ajudá-lo a maximizar sua vida quando você se aposentar de uma empresa ativa ou quando se tornar incapacitado para gerir o seu negócio.
Desafios enfrentados por proprietários de pequenas empresas que enfatizam novamente a necessidade de um plano de aposentadoria
Não existe nenhum pequeno empresário livre de desafios. Isso ocorre porque há estágios iniciais nos negócios. Em primeiro lugar, é importante estabelecer que, como proprietário de uma pequena empresa, existem mais de uma dezena de desafios a mais que você deverá enfrentar. São desafios que podem afetar a execução de seus planos de aposentadoria.
Aqui estão alguns dos desafios que um pequeno empresário provavelmente enfrentará ao fazer planos para a aposentadoria;
- Entrada irregular de dinheiro
Sem dúvida, é comum encontrar pequenas empresas lutando para garantir um fluxo regular de dinheiro proveniente de seus serviços ou produtos oferecidos, não é de se admirar que a maioria das empresas ainda seja considerada pequena. A verdade é que a maioria das empresas classificadas como pequenas não permanecerá pequena se tiver um fluxo constante de caixa.
O fluxo constante de dinheiro permitirá que o proprietário de uma pequena empresa explore maneiras de expandir e fazer a empresa crescer de pequena para se tornar uma empresa ou corporação de médio porte. O desafio aqui é que, se uma empresa está enfrentando um fluxo irregular de dinheiro, a empresa provavelmente terá dificuldade para pagar o salário, falar menos em implementar um plano de aposentadoria para o proprietário da empresa. As pequenas empresas são conhecidas por sempre se esforçarem para sobreviver.
- Incapacidade de atrair e reter funcionários experientes e competentes (reunir a equipe certa)
Se dirige uma pequena empresa e consegue obter os serviços de uma equipa bem experiente; alguém com um currículo intimidante, então você está entre os poucos proprietários de pequenas empresas que têm sorte. A verdade é que um candidato que não tem muita experiência pode se dar ao luxo de trabalhar para uma pequena empresa, mas assim que acumula os anos de experiência e conhecimento necessários, ele tende a migrar para corporações / organizações maiores.
Como resultado dessa tendência, os proprietários de pequenas empresas sempre ficam irritados quando uma equipe de confiança que entende o negócio decide sair. Às vezes, dinheiro e liberdade para ser criativo no trabalho não são suficientes para amarrar essa categoria de funcionários. Em essência, será difícil equilibrar entre construir / expandir o negócio e fazer planos para a aposentadoria.
- O risco de a empresa fechar a loja inesperadamente
Outro grande desafio que os proprietários de pequenas empresas enfrentam é o risco de o negócio fechar inesperadamente. Existem inúmeras razões pelas quais uma pequena empresa pode fechar a loja inesperadamente. Pode ser o resultado de processos judiciais, pode ser o resultado do proprietário da instalação se recusar a permitir que você continue seus negócios nas instalações dele, pode ser como resultado da morte de um membro importante de sua força de trabalho ou doença terminal do proprietário da empresa.
O resultado final é que, como proprietário de uma pequena empresa, você pode não ter todo o dinheiro para aplicar rapidamente os planos de contingência quando o inesperado acontecer. É por isso que você deve garantir que fará planos para a aposentadoria ou para circunstâncias imprevistas.
- Incapacidade de competir com jogadores importantes na mesma indústria
Se há um grande desafio comum às pequenas empresas, é a sua incapacidade de competir favoravelmente com os principais participantes do mesmo setor em que atuam. A verdade é que a sobrevivência das pequenas empresas depende da sua criatividade e da sua capacidade de garantir o seu próprio mercado-alvo, especialmente em situações em que têm de competir com marcas bem estabelecidas no mesmo setor em que atuam.
É um fato que as corporações maiores podem se dar ao luxo de alavancar os preços para expulsar as pequenas empresas do mercado. Em essência, será difícil para os proprietários de pequenas empresas que estão lutando para sobreviver fazer planos para a aposentadoria.
- O desafio de recrutar um sucessor confiável
Por último, outro desafio exclusivo dos proprietários de pequenas empresas é a capacidade de obter o sucessor certo para seus negócios. É claro que é prática comum os proprietários de pequenos negócios recrutarem um membro de sua família, especialmente seus filhos, para sucedê-los no negócio.
Isso por si só não garante que o negócio acabará por se tornar bem-sucedido ou manter o ímpeto obtido pelo fundador do negócio. Uma coisa é ter um membro de sua família no local para assumir o controle do seu negócio quando você se aposentar, outra coisa é ele ou ela aceitar sua visão e estar disposto a conduzir o negócio ao sucesso.
Dicas Surefire para um planejamento de aposentadoria eficaz e bem-sucedido para proprietários de pequenas empresas
Tendo estabelecido alguns dos desafios que o proprietário de uma pequena empresa enfrenta em sua busca para construir seu negócio e fazer planos para a aposentadoria, ainda não é suficiente para você, como proprietário de uma pequena empresa, não trabalhar contra todas as probabilidades para fazer planos para sua aposentadoria.
A verdade é que, se você não faz planos para a aposentadoria, o que é inevitável, a culpa será sua quando chegar a hora. Você não precisa administrar uma empresa ou organização com muito sucesso antes de fazer planos para sua aposentadoria.
Aqui estão algumas dicas infalíveis que o ajudarão a encontrar um equilíbrio entre construir / expandir sua pequena empresa e fazer planos para a aposentadoria.
- Comece a fazer planos e economize para a aposentadoria desde o primeiro dia de trabalho
Existe um ditado que diz assim “aqueles que falham em planejar realmente fazem planos para falhar”; isso significa que sua incapacidade de fazer planos para a aposentadoria é em si um plano para uma aposentadoria entediante e difícil. Não há dúvida de que iniciar e administrar uma pequena empresa pode ser muito difícil, mas não deve ser esse o motivo pelo qual você não deve começar a planejar sua aposentadoria.
Na verdade, a coisa mais sensata a se fazer como homem ou mulher de negócios é começar a fazer planos e economizar para a aposentadoria desde o primeiro dia em que você abre a porta do seu negócio. Você não precisa necessariamente começar a economizar muito para sua aposentadoria desde o primeiro dia.
A coisa mais importante a fazer é garantir que você comece a reservar uma porcentagem de sua renda em uma conta separada destinada especificamente para investimentos e sua aposentadoria. Na verdade, assim que receber o primeiro cheque de um negócio, você deve reservar uma porcentagem para sua aposentadoria.
Se você for disciplinado o suficiente para seguir seus planos de economizar para sua aposentadoria desde o primeiro dia em que iniciou seu negócio, então pode ter certeza de que isso alcançaria um nível onde você não teria que lutar ou se sentir limitado financeiramente sempre que reserve uma parte de sua renda mensal para sua aposentadoria. Isso porque seria uma coisa natural para você fazer.
- Contrate os serviços de um consultor financeiro experiente
Se você não gostaria de confiar os reparos e manutenção de seu automóvel a um mecânico inexperiente, por que faria o mesmo com seu plano de aposentadoria? Você deve garantir que escolheu um Consultor Financeiro com bons anos de experiência em seu campo. Escolha um consultor financeiro que ao longo do tempo provou seu valor no setor. Você pode fazer isso perguntando às pessoas que já trilharam esse caminho para ter certeza de que você obterá o melhor.
A primeira coisa a se observar ao procurar um consultor financeiro para sua aposentadoria é a qualificação da pessoa. Um consultor financeiro profissional e competente deve ter o dever de obter a certificação necessária para exercer a profissão em seu setor. Certifique-se de escolher um planejador financeiro certificado.
Embora alguns consultores financeiros operem sem essa certificação, o ideal é fazer com que alguém que se deu ao trabalho passe por um processo de 2 anos para se tornar um Consultor Financeiro certificado. Além disso, você também pode considerar aqueles que são Registered Investment Advisor (RIA), Accredited Investment Fiduciary (AIF) e um Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC).
Muito mais do que garantir a escolha de um consultor financeiro que você possa pagar, certifique-se de que o plano de pagamento é bom. Você também deve fazer questão de escolher aquele que tem uma estrutura de compensação que mais lhe convier. Antes de assinar qualquer contrato com um Consultor Financeiro, certifique-se de solicitar para ver sua estrutura de remuneração. Não faça nenhuma escolha até estar satisfeito com a forma como obterá o retorno do investimento quando se aposentar.
- Implementar plano de sucessão
Uma coisa é construir um negócio de sucesso, e é completamente diferente se aposentar e ver o negócio crescer. A realidade é que uma grande porcentagem de pequenas empresas falham quando o fundador se aposenta devido à escolha errada da sucessão ou à falta de planos de sucessão eficazes.
Portanto, parte dos planos que você deve colocar em prática ao fazer planos para a aposentadoria é garantir que você já tenha em mente o melhor momento para se aposentar dos negócios e também tenha um bom programa de sucessão em vigor o mais rápido possível; você deve começar a preparar um sucessor para assumir o seu negócio quando se aposentar. Um sucessor que pode aceitar totalmente sua visão e ideais de negócios.
Ao buscar um sucessor, a maioria das pessoas restringe sua escolha apenas a seus familiares. Isso é bom, mas a verdade é que às vezes você precisa olhar além de seus familiares. Isso porque se você acabar escolhendo um membro da família como seu sucessor e a pessoa não estiver realmente interessada no negócio ou talvez se a pessoa não tiver o que é preciso para administrar um negócio com sucesso, a possibilidade de o negócio morrer em as mãos da pessoa não podem ser descartadas.
O ponto principal é que você tem que manter abertas as opções de um sucessor para não cometer o erro de entregar um negócio que trabalhou arduamente para construir para alguém que não é apaixonado por negócios.
A realidade ainda se resume ao fato de que, se acertar com um sucessor para o seu negócio, você pode se aposentar com tranquilidade e aproveitar a aposentadoria sem ter que interferir no funcionamento do negócio. Se você tem certeza de que há alguém que pode administrar sua empresa com sucesso na sua ausência, não precisa se esforçar para economizar para a aposentadoria, porque ainda pode continuar a ganhar com o negócio.
- Junte-se ao clube de investimento
Além de dirigir um negócio e economizar para a aposentadoria, outro plano importante que você deve fazer para aproveitar a aposentadoria é ter várias carteiras de investimento; carteiras de investimento que não levariam seu tempo. Pode ser um desafio gerenciar carteiras de investimentos como um empresário, por isso você deve procurar clubes de investimento para se associar.
O clube de investimentos tira o estresse de procurar o investimento certo para a aposentadoria para fazer do seu ombro. O clube de investimento ajuda a distribuir os riscos do investimento e você poderá aproveitar a experiência dos sócios do seu clube de investimento.
Se você conseguir acertar com os investimentos, pode ter certeza de que, quando se aposentar, seu dinheiro estará trabalhando para você. Você pode aproveitar sua aposentadoria enquanto continua a ganhar dinheiro com suas várias carteiras de investimento. Você concordará que uma das razões pelas quais as pessoas não aproveitam a aposentadoria ou porque têm dificuldade em se aposentar do trabalho ou empresa ativa é a segurança financeira.
Sem um fluxo constante de dinheiro, você dificilmente poderá desfrutar de sua aposentadoria – é por isso que você deve fazer planos para que seu dinheiro continue a trabalhar para você quando se aposentar e é exatamente isso que bons investimentos podem fazer por você.
- Faça planos para possuir uma propriedade privada
Como proprietário de uma pequena empresa, é muito importante que você trabalhe no sentido de possuir uma propriedade para sua empresa e também uma propriedade para sua casa de repouso. Se você administra seu negócio a partir de um imóvel alugado, pode ser expulso das instalações sempre que o proprietário decidir usar o imóvel para uso pessoal e isso, é claro, pode causar um grande revés para o seu negócio.
Portanto, como proprietário de uma pequena empresa que está pensando em se aposentar um dia, a melhor coisa que você pode fazer por si mesmo e por sua empresa é garantir que você estabeleça metas de propriedade para sua empresa. Quando você possui uma propriedade para o seu negócio, é mais fácil para você definir planos de longo prazo que também envolvam planos de aposentadoria.
Pode ser difícil, mas certifique-se de não se aposentar em um imóvel alugado. Isso significa que você deve se aposentar para uma casa que seja sua. Se você se aposentar em um apartamento alugado, provavelmente não desfrutará de sua aposentadoria, especialmente se não tiver um fluxo constante de dinheiro durante sua aposentadoria. Se você não tem idéia de como proceder para adquirir um imóvel para sua empresa e sua casa de repouso, pode falar com um corretor de imóveis ou um banqueiro hipotecário e eles o aconselharão a respeito.
- Faça planos para se envolver em uma instituição de caridade
Você pode ter todo o dinheiro e uma casa de aposentadoria luxuosa e ainda assim não aproveitar seu plano de aposentadoria. Em essência, quando você está fazendo planos para garantir um fluxo constante de renda quando se aposentar e um lugar para morar quando se aposentar, também deve fazer planos para se envolver em qualquer atividade que lhe dê alegria e realização; uma plataforma que o ajudará a contribuir com sua cota para tornar nosso mundo um lugar melhor.
Dessa forma, se você está fazendo planos para a aposentadoria, também deve fazer planos para se envolver ativamente em uma organização de caridade. Muito mais do que contribuir com seu dinheiro, você também deve doar seu tempo ou servir como voluntário de vez em quando.
Você pode escolher treinar um time de futebol local / comunitário, você pode escolher se tornar um conselheiro ou mentor de jovens em sua comunidade e você pode escolher se tornar um arrecadador de fundos para causas de caridade e outros. O ponto principal é que você deve fazer planos para se envolver e fazer bom uso de sua aposentadoria.
Pensando bem, se você não faz planos para passar um tempo de qualidade fazendo algumas atividades durante sua aposentadoria, provavelmente entrará em um estilo de vida chato de aposentadoria.
- Inscreva-se em uma boa academia
É muito importante manter a forma o tempo todo; isso se deve aos benefícios para a saúde que você sempre terá. Saúde, eles dizem que é riqueza, e o fato de você estar aposentado não significa que você não deva manter a forma. Na verdade, a melhor época de que você precisa para manter a forma é durante a aposentadoria.
Durante a aposentadoria como empresário, a probabilidade de suas atividades diárias serem reduzidas em mais da metade não é negociável. Você não terá que acordar muito cedo para ir trabalhar, ou estar na estrada em busca de clientes ou em busca de um negócio. Você não terá que comparecer a uma série de reuniões de negócios ou treinamentos et al. Todas essas atividades são suficientes para ajudá-lo a manter a forma.
Portanto, sua melhor aposta para se manter em forma e saudável durante a aposentadoria é inscrever-se em uma academia; um lugar perto de sua casa onde você pode correr facilmente todas as manhãs e à noite para se exercitar. Com a ajuda de instrutores de ginástica, você pode ser bem orientado para praticar exercícios adequados para você.
Em essência, seu plano de aposentadoria não estaria completo se você não tivesse planos para ajudá-lo a se manter saudável e em forma. Realmente não custará uma fortuna se inscrever em uma academia, mas pode ter certeza de que os benefícios que você obterá ao fazer uso ativo de uma academia não podem ser quantificados. Você tem a chance de melhorar sua saúde física e mental. Na verdade, você tem a chance de prolongar sua vida.
- Faça planos para perseguir seus hobbies
Além do fluxo constante de renda durante a aposentadoria, outra razão pela qual as pessoas têm dificuldade em se aposentar de seus negócios é o medo de se aposentar para um estilo de vida entediante. A maioria dos empresários está tão envolvida em seus negócios que dificilmente sobreviverá fora deles; sua vida gira em torno do negócio.
Nunca envolva sua vida apenas em negócios – crie espaço para realizar aquelas atividades de hobby que o fazem feliz e podem fazer você aproveitar e saborear a vida ainda mais. Isso é tanto que muito mais do que ter um plano de aposentadoria, ele prepara você para estar mentalmente preparado.
Portanto, como proprietário de uma pequena empresa, se você está planejando se aposentar algum dia, é muito importante incluir planos para seguir seus hobbies. Pode ser jogar golfe, pode ser tênis, pode viajar e pode ser virtualmente qualquer atividade, desde que seja para se divertir e dar prazer.
Claro que você pode não ter tempo para visitar todos os lugares que adoraria visitar quando estiver administrando ativamente seu negócio. Com um bom plano de aposentadoria em vigor, você pode ir a todos os lugares que sonha ir; você pode gastar a maior parte do seu tempo em férias, viajando de um país para outro e de um local turístico para outro.
Além do mais, se você for proprietário de uma pequena empresa, não precisará trabalhar toda a sua vida em busca de dinheiro. Com um bom plano de negócios em vigor, você pode se aposentar confortavelmente mais cedo do que o previsto e ainda aproveitar a aposentadoria. Tudo o que você precisa fazer para obter a garantia e a segurança de que precisa em relação à aposentadoria é seguir todas as dicas infalíveis listadas acima. Você só pode se aposentar e ainda desfrutar da qualidade de vida com que sonha se conseguir se disciplinar para seguir rigorosamente seu plano de aposentadoria.
Finalmente, vale a pena começar do zero para planejar a aposentadoria. Vale a pena quando é premeditado do que quando se arrisca ou quando se tem que apressar os processos envolvidos. Se for algo que possa ser difícil, você pode falar com consultores de negócios que serão capazes de aconselhá-lo muito bem.