Despesas únicas podem ser difíceis de incluir em seu orçamento, porque na maioria das vezes, elas tendem a surgir sorrateiramente em você. Você provavelmente se lembra de uma época em que uma despesa única fez com que você economizasse. Talvez tenha sido um aumento inesperado no prêmio do seguro ou o telhado com vazamento necessitou de reparos de emergência.
Embora possa parecer um orçamento desafiador para essas despesas únicas, a boa notícia é que você pode usar a abordagem de dividir para conquistar. Concentre-se nos três tipos básicos de despesas únicas que surgem: custos previsíveis uma vez por ano, custos ocasionais que surgem inesperadamente e emergências verdadeiras.
Despesas que vêm todos os anos
Para fazer o orçamento dos custos anuais, como presentes de Natal e impostos sobre a propriedade, você pode reservar uma pequena quantia a cada mês em uma conta de poupança e acumular fundos para cobrir essas despesas previsíveis.
Formule seu orçamento para essas despesas examinando os registros do ano anterior para ver quanto dinheiro você gastou em cobranças únicas. Some tudo e divida essa soma por 12 para descobrir quanto dinheiro reservar a cada mês. As planilhas de orçamento são úteis para ajudá-lo a descobrir quanto você precisará.
Despesas ocasionais e não planejadas
Você pode fazer um orçamento para despesas ocasionais, como o superaquecimento do carro ou o computador travando, criando fundos especiais destinados especificamente à manutenção. Determine quanto você precisará gastar no ano e contribua com uma pequena quantia todos os meses para uma conta poupança especial destinada a essa categoria.
Por exemplo, crie economias destinadas a “reparos domésticos”. Uma boa regra prática é contribuir com 1% do valor de sua casa para o fundo a cada ano. Por exemplo, se sua casa custar $ 200.000, contribua com $ 2.000 por ano, ou $ 166 por mês, para este fundo.
Em seguida, crie um fundo de poupança destinado a “consertos de automóveis”. Você pode optar por contribuir com $ 600 por ano ou $ 50 por mês, dependendo da idade do seu carro e da freqüência com que ele quebra.
Algumas pessoas gostam de usar dinheiro e colocá-lo em vários envelopes para manter fundos para finalidades diferentes, mas você também pode usar ferramentas online para fazer a mesma coisa sem a necessidade de manter dinheiro pela casa. Bancos online como o SmartyPig permitem que você crie várias contas de poupança que você pode “apelidar” ou marcar para cada categoria.
Sua meta deve ser ter contas de poupança especiais que sejam grandes o suficiente para cobrir esses custos ocasionais de reparo e manutenção. Lembre-se de que, se um grande conserto de um carro surgir enquanto você está no processo de construção do saldo da conta, pode ser necessário sacar fundos de sua conta de conserto doméstico para cobrir os custos.
Emergências verdadeiras
Uma emergência real é um evento maior não planejado e imprevisível, como uma perda de emprego ou um acidente de carro sem culpa, que exige muitos custos médicos desembolsados. Isso é diferente de uma “despesa ocasional”, como um conserto de carro, que acontece com freqüência suficiente para ser previsível.
Para esses tipos de despesas, você pode adicionar dinheiro a um fundo de emergência e considerar a solicitação de um cartão de crédito que só usará nessas emergências. Calcule quanto você precisa ter em seu fundo de emergência e faça algumas divisões para descobrir quanto economizar no orçamento a cada mês, de modo que possa obter dinheiro suficiente para suas economias de emergência.
A situação de cada pessoa é única, mas, como diretriz, crie um fundo de emergência grande o suficiente para cobrir de três a seis meses de suas despesas totais de vida, o que ajudará tremendamente se você perder o emprego. Busque uma economia que cubra cerca de seis a nove meses de custo de vida, se você for autônomo ou tiver renda irregular. Para ocorrências estranhas, como um acidente de carro, reserve pelo menos dois a quatro meses de despesas de manutenção, caso você não possa trabalhar.